الاستقلال المالي: التعريف ، كيفية الوصول إلى هناك ، والمزيد

كما يقول المثل ، لا يشتري المال السعادة. لكن هذا لا يمنع معظم الناس من التوق إلى الاستقلال المالي. إن وجود قبضة قوية على أموالك - من أين تأتي ومن أين تذهب - يعتبر علامة على البلوغ والنجاح (ويرى الكثير من الناس الاستقلال المالي كجزء من مرحلة البلوغ). ولكن ماذا يعني الاستقلال المالي ، وكيف تصل إلى هناك؟ اثنين من الخبراء تزن في.

ذات صلة: العصر الذي يجب عليك فيه شراء منزل ، وتزوج ، وأكثر

تعريف الاستقلال المالي

بالنسبة لكثير من الناس ، تعريف الاستقلال المالي شخصي. قد تفكر في ضبط نفسك إذا تمكنت من سداد جميع ديونك المستحقة ، أو ربما لن تشعر أنك تتمتع بالاستقلال المالي حتى تصل إلى اليانصيب.

بالنسبة لكيمبرلي بالمر ، وهي بطاقة ائتمان وخبير مصرفي في Nerdwallet ، فإن الاستقلال المالي شيء أقل وضوحًا.

"أفكر في الأمر على أنه شعور واثق من أنه يمكنك دائمًا دفع فواتيرك وبعد ذلك أيضًا ترك المال انتهى الأمر حتى يكون لديك حرية تناول الطعام في مطعم ما إذا كنت تريد أو تنقذ عطلة ، "بالمر يقول.

يحب بالمر التمسك بقاعدة الميزانية 50/30/20. هذا يعني أنك قادر على تخصيص 50 في المائة من دخلك بعد خصم الضرائب لاحتياجاتك ، بما في ذلك السكن والغذاء. لتلبية احتياجاتك ، مثل الترفيه والملابس ، ستخصص 30 بالمائة من ميزانيتك. و 20 في المئة المتبقية ينبغي أن يكون نحو ديونك ، أهداف الادخار (مثل

صندوق يوم ممطر)، وغيرها الأهداف المالية.

يقول بالمر: "الاستقلال المالي عمل مستمر".

بهذا المعنى ، يمكنك الحصول على الاستقلال المالي في أي عمر ، بغض النظر عن الدخل والديون المستحقة ، توافق بالمر وشركة مالك العقارات وخبير التمويل الشخصي كونستانس كارتر.

يقول كارتر: "لا يتم تعريف الاستقلال المالي من خلال مقدار المال الذي يكسبه المرء ، لكن الحرية التي يتمتعون بها للعيش في حياتهم دون قيود وأعباء مالية".

وليس هناك عمر أو وجهة في الحياة التي تحقق فيها ذلك.

"لقد رأيت أطفالًا في الثالثة والعشرين من العمر مستقلين ماليًا لأنهم تبنوا عادات الثروة في وقت مبكر من حياتهم ، ولقد واجهت أيضًا العديد من الأفراد المتمرسين الذين يفتقرون إلى المبادئ المشتركة التي تجعلهم فقراء "، كارتر يقول.

ذات صلة: إذن لديك صندوق الطوارئ الخاص بك - إليك ما عليك القيام به بعد ذلك

كيفية الوصول إلى الاستقلال المالي: اتخاذ خطوات الطفل

بينما يمكنك تحقيق الاستقلال المالي في أي عمر ، يتفق الخبراء على أن الرحلة يجب أن تبدأ مبكراً. يعتقد كارتر أن الشباب يجب أن يبدأوا بالتعلم عن الائتمان: كيفية بنائه والاستفادة منه في الاستثمارات.

يقول كارتر: "من أجل الاستثمار ، يجب أن يكون لديك رصيد جيد". "بناء الائتمان الخاصة بك لبناء ثروتك هو أفضل شيء يمكن لأي شخص أن يتعلمه."

ثم تقول ، لقد حان الوقت لمعالجة الديون.

يقول كارتر: "اكتب كل ديونك ، ثم أنشئ هدفًا ستبدأ في سداده". "وجودها في الكتابة أمر بالغ الأهمية لنجاحك. تحتاج إلى رؤيته كل يوم ، والبدء في خدشهم من قائمة المهام أثناء إتمام المهمة. سوف تصبح متحمسًا ولديك شعور بالإنجاز من خلال القيام بذلك. "

بمجرد سداد الديون الخاصة بك ، يقترح كارتر التفكير في الاستثمار العقاري.

"العقارات لديها واحدة من أكبر عوائد الاستثمار ، سواء كانت الأسهم أو التدفق النقدي الشهري من وحدة متعددة" ، كما تقول. "يمكنك شراء عقار متعدد الأسر بأقل من 3.5 في المائة. هذه هي أسهل طريقة لبدء محفظتك الاستثمارية. نعيش فيه لفترة قصيرة ، ثم شراء واحدة المقبل الخاص بك. "

إذا لم تكن العقارات موجودة في البطاقات بالنسبة لك حتى الآن ، فإن بالمر لا تقلق.

وتقول: "ليس صحيحًا عالميًا أن الجميع يجب أن يمتلكوا منزلًا". "إذا انتقلت دائمًا إلى عملك ، على سبيل المثال ، أو سافرت كثيرًا للعمل ، فقد لا يكون ذلك مناسبًا لك."

الشيء نفسه ينطبق على امتلاك سيارة ، ويقول بالمر. بناءً على نمط حياتك ، هذه العناصر ليست بالضرورة علامات على الاستقلال المالي.

بالمر أربع خطوات لأولئك الذين يعملون نحو الاستقلال المالي. الأول هو توفير ما يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة باعتبارها صندوق الطوارئ. "بعد ذلك ، يمكنك التفكير في توفير ما يصل إلى المنزل أو عطلة" ، كما تقول.

والثاني هو تحديد أولويات الديون مع ارتفاع أسعار الفائدة. "تريد أن تتأكد من أنك تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر" ، كما تقول.

والثالث هو معالجة التقاعد والادخار بالإضافة إلى ذلك التقاعد. كثير من الناس يأملون في ذلك التقاعد المبكر بعد العثور على الاستقلال المالي - في الحقيقة ، هناك قول مأثور: الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر ، ويعرف أيضًا باسم FIRE.

والخطوة الرابعة هي استخدام قاعدة الميزانية 50/30/20 هذه للتأكد من أنك تستطيع الحفاظ على استقلالك المالي على المدى الطويل. بدون ميزانية ذكية ، يقول بالمر إنه يمكنك أن تفقد استقلاليتك المالية.

يوافق كارتر. عندما كانت تبلغ من العمر 33 عامًا فقط ، كانت تحصل على أكثر من 250،000 دولار أمريكي في السنة ، لكنها أدارت أموالها بشكل سيء واضطرت للإفلاس. كانت التجربة فرصة تعليمية كبيرة لها وساعدتها على تقديم المشورة للآخرين في شؤونهم المالية.

"لا تبالغ ،" كما تقول. "لمجرد امتلاكك لها ، فهذا لا يعني أن عليك إنفاقها".

الادخار للمستقبل (أو الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر)

ولعل واحدة من أصعب علامات الاستقلال المالي هي الادخار للتقاعد. من الأسهل صورة سداد قرض السيارة بدلاً من تخصيص ما يكفي من المال لتستمر بقية حياتك. يعتمد النجاح (في الاستقلال المالي وفي الادخار للتقاعد) على التخطيط ، وكما يشير كارتر ، إن تنويع أصولك يمكن أن يحميك من العوامل غير المتوقعة التي يمكن أن تؤثر على التقاعد الخاص بك ، مثل الركود.

"محفظة متنوعة هي المفتاح" ، كما يقول كارتر. "لا تملك كل بيضك في سلة واحدة. تأكد من أن لديك أصول سائلة ، وعقارات ، واستثمر في الأسهم ، والسندات ، وصناديق الاستثمار ، 401 (ك). هذه هي أفضل آلية دفاع ضد الركود. تنويع! "

يشير بالمر إلى أن الشباب يبدأون 401 (ك) في أقرب وقت ممكن ويعملون حتى الحد الأقصى للمساهمة (19000 دولار في السنة في 2019) مرة واحدة ديونهم تحت السيطرة.

يقول بالمر عن الادخار للتقاعد: "يمكن أن يكون الأمر ساحقًا ، وهو شيء لن تشعر به أبدًا لأنك مستعد لذلك". "إنه شيء كنت تعمل دائمًا تجاهه."

وينطبق الشيء نفسه على الاستقلال المالي ، ولكن تحقيق الاستقلال المالي يعني وجود يعني الادخار للتقاعد ، والذي يضعك للاستقلال المالي في المستقبل: حقيقي المربح للجانبين.