كيف تكتب أخيرًا إرادتك
نجمة ذهبية إذا كنت قد قمت بصياغة واحدة بالفعل. لكن أكثر من نصف البالغين الأمريكيين لم يفعلوا ذلك. راشيل إيما سيلفرمان ، مؤلفة كتاب وول ستريت جورنال استكمال دليل التخطيط العقاري، يزيل العقبات حتى تتمكن من التحقق من قائمة المهام التي يجب عليك القيام بها.
استوديو المعطي
هل أحتاج إلى محام لكتابة وصية؟
يشبه القيام بالضرائب الخاصة بك: يمكنك تقديم ملف بدون محاسب - أو القيام بإرادة بدون محام - لكن الحالات الشخصية وقوانين الولاية يمكن أن تجعل الأمور معقدة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أطفال أو لديهم العديد من الأصول ، فربما تحتاج إلى محام للمساعدة في ضمان أن كل شيء في حالة جيدة. أيضًا ، إذا كنت تعيش في ولاية تفرض عليها ضرائب على العقارات أو الميراث (بعضها لا) ، فيمكن للمحامي وضع استراتيجيات لطرق تقليل الضرائب إلى أدنى حد ، وتوفير الكثير من المال لعائلتك. وبعبارة أخرى ، يجب على معظم الناس استئجار واحد.
ما نوع المحامي الذي أحتاجه؟
أحد المتخصصين في التخطيط العقاري.
هل سيكلفني هذا ثروة؟
ليس إذا وجدت محامًا يتقاضى رسومًا ثابتة بدلاً من سعر الساعة لهذه الخدمة. هذا أمر قابل للتنفيذ تمامًا ، لكن الرسوم الثابتة تأتي بأحجام مختلفة ، اعتمادًا على المعدلات المحلية وتعقيد خطة عقارك. (على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في إنشاء ثقة لحفظ الضرائب على العقارات - أو حتى يمكنك تنفيذ قواعد حول متى يمكن لأطفالك الوصول إلى ميراثهم - وهذا أكثر تعقيدًا وربما يعني رسومًا ثابتة أعلى). توقع أن تدفع ما بين 1000 دولار و $3,000.
هذا مجرد إرادة؟
يجب أن تكون في مجموعة وثائق التخطيط العقاري التي تحتاجها: الإرادة المعيشية ، التوكيل الرسمي ، للتمويل والرعاية الصحية.
ماذا لو كنت لا أستطيع تحمل ذلك؟
أوصي بشدة باستخدام محامٍ موثوق به ، لكن إذا كان وضعك بسيطًا - أصول واضحة ، لا توجد مشاكل صحية ، لا توجد زيجات متعددة - فيمكنك تجربة برنامج الكتابة ، مثل تسريع WillMaker. وهو يغطي جميع الولايات باستثناء لويزيانا.
إذا كنت متزوجة ، هل أحتاج حتى إلى إرادة؟ ألا يذهب كل شيء إلى زوجتي تلقائيًا؟
أحد الأسباب الأكثر أهمية لإنشاء إرادة هو التخطيط لاحتمال لا يمكن فهمه بأنك أنت وشريكك سيموتان في نفس الوقت - فلن يكون لديك السيطرة على ما يحدث بعد ذلك.
هل تتضمن وصيتي وصي لأطفالي؟
نعم. إن اختيار الوصي أمر شخصي وبديهي للغاية. يمكن أن يكون هناك وصيان عندما يتعلق الأمر بالأطفال. أحدهما هو وصي التركة (مدير أموال طفلك) ؛ والآخر هو الوصي على الشخص. يمكنك اختيار نفس الشخص لكلا الأدوار أو لشخصين مختلفين.
ماذا سيسألني المحامي؟
في جوهره سوف يسأل ، "كم أنت تستحق؟" و "كيف تبدو شجرة عائلتك؟" على وجه التحديد ، أشياء مثل: هل لديك علاقات جيدة مع جميع أطفالك وتريد تقسيم الممتلكات الخاصة بك بالتساوي؟ أخوك رائع مع الأطفال ، لكن هل هو جيد في إدارة الأموال (أي هل يجب أن يكون الوصي على الأطفال ولديه توكيل مالي عن أموالك)؟ كيف تشعر حيال التبرع بالأعضاء ودعم الحياة؟ (موضوعات إرادتك المعيشية.) هذه أسئلة ثقيلة. طلب استبيان في وقت مبكر (جميع المحامين العقارات لديهم) ، أو تحميل النماذج الأساسية في الموارد القانونية rocketlawyer.com. ستكون العديد من الإجابات بسيطة ("أطفالي يحصلون على كل شيء") ، وبعضهم يفكر ("من هو أفضل شخص يتخذ قرارات نهاية العمر بالنسبة لي؟"). لا تحاول القيام بكل العمل دفعة واحدة. املأ الفراغات على مدار أسبوع ، على سبيل المثال ، لذلك أنت مستعد لمحاميك بالإجابات - وربما الأسئلة - في موعدك.
هل أحتاج إلى قائمة بكل شيء أحمله؟
لا ، ولكن يجب عليك احتساب المبالغ في حسابات التقاعد والحسابات المصرفية وحسابات الاستثمار وسياسات التأمين الخاصة بك. أضف القيمة الحالية لمنزلك وسيارتك ، وسرد أي عناصر أخرى ذات قيمة عالية ، مثل الأعمال الفنية والمجوهرات. (هذه هي الأصول الخاصة بك.) بشكل منفصل مجموع ما تدين به على الرهن العقاري الخاص بك ، وبطاقات الائتمان ، والقروض الأخرى. (هذه هي مسؤولياتك.) اذكر أي تراث أو أشياء عاطفية تريد أن يمتلكها بعض الأشخاص. إذا كنت تهتم حقًا بأن بيتر يحصل على البيانو ، فقل ذلك. في بعض العائلات ، هذه الأشياء غير محددة ؛ يهتم الورثة بتقسيم الأشياء الملموسة بأنفسهم ، لكن يمكن أن يسبب معارك.
ماذا يفعل المنفذ في الواقع؟
المنفذ هو الوصي على رغباتك. هو أو هي المسؤول عن الممتلكات الخاصة بك ، هو المسؤول عن التأكد من أن الديون والضرائب الخاصة بك يتم دفعها ، وينظم وتتبع الأشياء الخاصة بك بحيث يذهب إلى المستفيدين المناسبين. إذا كنت متزوجًا ، فعادة ما يكون زوجك هو الخيار الأول ، لكنك ستحتاج إلى تسمية نسخة احتياطية. اختر بحكمة: هذا الدور يمكن أن يكون جاهزًا لإساءة الاستخدام. تأكد من أن الشخص الذي تثق به يتمتع بالكفاءة والحياد - وليس الشخص الذي يفضل جانبًا من العائلة على الجانب الآخر. اختار شخصًا ما عمرك أو أصغر سناً (هناك فرصة أكبر ليكون حاضرًا) وليس أحد أفراد الأسرة الذي لديه الكثير ليكسبه أو يخسره. ابن عمك غير المتحيز هو رهان آمن ، أو صديق حميم مسؤول مالياً. اسأل نفسك: من هو الشخص الموثوق به ، وليس مرتبطًا عاطفياً ، ويمكنه إنجاز الأمور؟ يمكنك أيضًا استخدام منفذ تنفيذي محترف ، يمكن أن يكون شخصًا من بنك محلي أو محاميك أو محاسبك الخاص. المسؤولون التنفيذيون المحترفون يفرضون رسومًا ، والتي تختلف حسب الولاية ؛ يحق لأفراد الأسرة الذين يعملون كمنفذ الحصول على الرسوم ، لكنهم يتنازلون عنها عادة.
إذا فعلت إرادة بسيطة بدون محام ، فما الذي يجعلها رسمية؟
توقيعك والشهود. كل ولاية لديها متطلبات الشهادة محددة. إذا لم تتبعهم ، فستقول المحكمة إنك قد توفيت "بصحة جيدة" ، وهذا يعني بدون وصية. ليس عليك تقديم الإرادة في أي مكان أو حتى توثيقها. ما عليك سوى الاحتفاظ بها في مكان آمن - من الناحية المثالية في صندوق أو خزانة مقاومة للحريق - واجعل المنفذ الخاص بك يعرف مكانه.
ماذا لو غيرت رأيي؟ هل هي مشكلة كبيرة لتغيير إرادتي؟
لا على الاطلاق. في الواقع ، هذا متوقع. لكن اسأل محاميك مقدمًا ما هي الرسوم لتحديثها. مع أي حدث كبير في الحياة - طفل آخر ، والانتقال إلى دولة أخرى ، والطلاق ، والموت في الأسرة - تحتاج إلى تحديث مستنداتك. حسب التغيير ، قد تحتاج إلى إنشاء إرادة جديدة كاملة. إن كتابة وصية جديدة (والتي يجب أن تذكر فيها أنها تلغي جميع الوصايا السابقة) يبطل الإرادة القديمة.
ما الخطر في عدم وجود إرادة؟
ليس الأمر كما لو أن أطفالك سيصبحون أجنحة للدولة وسيتم الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك. لكن الدولة ستعين مسؤولًا لتوزيع أغراضك وفقًا لقانون الولاية (على نطاق واسع تحديد ، مثلاً ، أن كل شيء لديك ينتمي إلى الأطفال وترك الأمر لهم لتحديد من سيحصل ماذا). إذا كان أطفالك قاصرين ، فسيقوم القاضي باختيار الوصي عليهم. مصدر القلق الحقيقي هو أنه لن يكون لديك أي سيطرة على ما يحدث ، ويمكن إعداد أطفالك لأعباء مالية كبيرة (مثل وراثة الديون والضرائب الخطيرة). لذلك فقط قم بذلك: أي إرادة على الإطلاق أفضل من عدم الإرادة.