لماذا نحن في الديون

لدينا جميعنا ديون - من النفقات الكبيرة التي لا مفر منها ، مثل قروض الجامعات والرهون العقارية ، إلى الشركات الصغيرة ، مثل بطاقة الائتمان قم بتحقيق التوازن بين رصيدك عن طريق شحن إصلاح سيارة غير متوقع أو هدايا العطلات التي تكلف أكثر مما تستطيع فعلاً تحمل.
مع صدور قضية يناير 2012 ، كان الأمريكيون مدينين بأكثر من 8.5 تريليون دولار في قروض الرهن العقاري ، وحوالي 1 تريليون دولار في قروض الطلاب ، و 789.6 مليار دولار في ديون بطاقات الائتمان. وهذا يترجم إلى دين الأسرة متوسط ​​أكثر من 200،000 دولار ، وفقا للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. على الرغم من أن عبء ديوننا انخفض فعليًا منذ بداية الركود في عام 2007 (جزئيًا بسبب انخفاض الإنفاق) ، إلا أن الإحصائيات الأخيرة تشير إلى أن القروض الضخمة تستمر في إحداث الفوضى على مواردنا المالية.
تفيد وزارة التعليم الأمريكية أن ما يقرب من واحد من كل 10 مقترضين بدأوا في السداد القروض الطلابية بين أكتوبر 2008 وأيلول 2009 تخلفت بحلول أكتوبر 2010 - أعلى معدل في 14 سنة. ورفع مقرضو الرهن العقاري إجراءات حبس الرهن بمعدل قياسي بلغ 2.8 مليون عقار في عام 2010 (بزيادة قدرها 23 بالمائة عن عام 2008) ، وفقًا لشركة RealtyTrac ، وهي مجمّع لبيانات الرهن. لذا ، فمن المفاجئ أن تقفز ملفات الإفلاس الشخصي بنسبة 9 في المائة في عام 2010.

كل هذا الدين يضر أكثر من مجرد محافظنا. يمكن أن تضر أيضا صحتنا وعلاقاتنا. أظهر استطلاع حديث أجرته المؤسسة الوطنية غير الربحية للاستشارات الائتمانية أن 24 بالمائة من الناس قالوا كان للقلق المالي تأثير سلبي على صحتهم ، وقال 27 في المائة إن له تأثيرًا سلبيًا على صحتهم زواج.
إذا كنت مثقلًا بكل هذا الدين ، فما هو المفتاح لخفضه؟ معرفة كيف حصلت عليه في المقام الأول.

لماذا نحن مفرط

لسنا رائعين في تصور الأموال التي لا تشغل مساحة في محافظنا. يقول جوناه لرير ، مؤلف كتاب "عندما ينفق الناس المال ببطاقة ائتمان ، تعالج أدمغتهم المعاملة بطريقة مختلفة عما إذا كانوا يستخدمون النقود". كيف نقرر ($15, amazon.com). "إن جزء من عقولنا الذي يعالج الدفع لا يفهم حقًا ما يحدث عندما نخرج البلاستيك." مثال على ذلك: 2000 أظهرت دراسة معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا أن الناس في مزاد علني كانوا على استعداد لدفع ضعف هذا المبلغ عند استخدامهم بطاقة الائتمان بدلاً من ذلك النقدية. يتحول ، عندما لا يمكنك رؤية المال ، يكون من الأسهل أن تكون مرفوعًا. قد يفسر هذا أيضًا السبب وراء تمكن الكثير منا من تسجيل الدخول إلى قروض الرهن العقاري وقروض السيارات باهظة الثمن ؛ الكميات الضخمة على الخطوط المنقطة كبيرة جدًا ومجردًا بحيث لا يمكن التفكير فيها.
نحن متفائلون للغاية. هل سبق لك أن قدمت قائمة مهام لليوم فقط لتجد أنك قد قللت من تقديرك بشدة كم من الوقت ستستغرقه كل مهمة؟ نفس الشيء يحدث مع الديون ، كما يقول الخبراء. إنها ظاهرة تسمى "خصم المستقبل" ، حيث نميل إلى المبالغة في تقدير قدرتنا على كسب مبالغ كبيرة من المال أو القيام بمدفوعات كبيرة على الطريق. "نقول لأنفسنا ،" أنا ملزم بالحصول على زيادة "أو" يمكنني سداد هذا المبلغ حالما أحصل على استرداد الضريبة "، كما تقول كاثلين جورني. D. ، ساراسوتا ، الرئيس التنفيذي لشركة فلوريدا لعلم النفس المالي ، وهي شركة استشارية متخصصة في علم النفس مال. تجار التجزئة استخدام الخصم في المستقبل لصالحهم. تلك العروض التي تروج الفائدة 0 في المئة لمدة 12 شهرا أو أي أموال لأسفل؟ يعتمد التجار عليك لشراء الآن ومعرفة كيفية دفع الفاتورة في وقت لاحق. وإذا لم تقم بذلك ، فإنهم يسخرون منك من خلال القفزات الضخمة في أسعار الفائدة والعقوبات الأخرى.
نحن متهورون عُد عقلك إلى آخر مرة تضغط فيها على المول بعد يوم سيء في المكتب. هل فكرت، أنا أعمل بجد - أنا أستحق شيئًا لطيفًا، أو يتذمر حقيقة أنك لم تحصل أبدا على علاج؟ يمكن أن تطغى مثل هذه الأفكار الوهمية على مراكز العقل وتؤدي إلى عمليات شراء سريعة تجعلك تشعر بتحسن. (هناك 60 بالمائة مذهلة من جميع المشتريات غير المخطط لها ، وفقًا لشركة Popai ، وهي جمعية تجارية عالمية للتسويق.) يقول غيل كننغهام ، الناطق الرسمي باسم NFCC ، لسوء الحظ ، المرتفعات سريعة الزوال ، لذا ينتهي بك المطاف بتكرار الدورة. مرارا وتكرارا.
ننسى الأشياء الصغيرة. فكر بالأمس. هل تتذكر إنفاق 75 سنتًا على وجبة خفيفة من آلة البيع ، و 10 دولارات على التنزيلات الموسيقية ، و 6 دولارات على مظلة؟ على الاغلب لا. يقول جورج لوينشتاين ، "عندما تشتري أشياء مختلفة ، فلن تلاحظ نفقات يومية ضئيلة" اقتصادي سلوكي وأستاذ علوم الاقتصاد وعلم النفس بجامعة كارنيجي ميلون ، في بيتسبرغ.
نستمع إلى شخصيات السلطة. دعونا نواجه الأمر: لم ندين بالدين بمفردنا. قبل عام 2008 ، مكنتنا البنوك وشركات بطاقات الائتمان والحكومة من اقتراض المزيد والمزيد من الأموال. (تذكر كيف اعتاد الخبراء أن يقولوا ذلك دائما من الأفضل الشراء بدلاً من الإيجار؟) حملات التسويق العدوانية والقيود التأهيلية الفضفاضة جعلت من السهل التسجيل للحصول على محفظة بلاستيكية أو الحصول على قرض كبير للغاية. لسوء الحظ ، بعد عدة سنوات من الانهيار الاقتصادي ، لا يزال المستهلكون يحاولون معرفة كيفية تنظيف فوضى ديونهم الشخصية.