ما يجب أن يكون عليه متوسط ​​درجة الائتمان الخاصة بك ، بناءً على عمرك

درجة الائتمان الخاصة بك هي جزء مهم من حياتك المالية. درجة الائتمان الجيدة هي المفتاح لتأمين أفضل القروض وأسعار الفائدة لعمليات الشراء الكبيرة مثل منزل جديد أو السيارة ، ويؤهلك للحصول على مختلف أنواع بطاقات الائتمان مع خطوط ائتمان وامتيازات أعلى. يُظهر للمقرضين تاريخ الدفع الخاص بك ، ومقدار الديون التي لديك (وكيف تسددها) ، وعدد خطوط الائتمان التي فتحتها. هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك من المهم إجراء هذه الدفعات الشهرية في الوقت المحدد ، والتحقق من كشوف حساب بطاقتك الائتمانية للتأكد من أن جميع الرسوم تتحملها—أخطاء بطاقة الائتمان يمكن أن تكون متاعب لإصلاحها ويمكن أن تؤثر على درجاتك.

من المهم أن تتذكر أن درجة الائتمان المثالية الخاصة بك تعتمد على وضعك الشخصي. تتضمن بعض هذه العوامل ، "المكانة الاجتماعية والاقتصادية ، والقضايا النظامية التي قد تساهم ، ونوع الوظائف التي لديك والتي يمكنك الحصول عليها ، ومدى احتمالية تعامل المقرضين معك ،" كما يقول جيك هيل ، الرئيس التنفيذي لشركة مطرقة الديون، منصة عبر الإنترنت تساعد الأشخاص على التخلص من الديون.

القواعد العامة للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة هي دفع كشف حسابك كل شهر ، والتقدم بطلب للحصول على الائتمان فقط عندما تحتاج إليه ، والحصول على ائتمان منخفض الاستخدام ، وهو ما يعني استخدام نسبة صغيرة فقط من إجمالي حد الائتمان الخاص بك وفقًا لمات فرانكل ، مخطط مالي معتمد وخبير بطاقة ائتمان مع

بينما لا يجب أن تقارن نفسك بالآخرين ، من الجيد أن يكون لديك بعض الإرشادات للنتائج التي تهدف إليها. فيما يلي دليل لمتوسط ​​درجات الائتمان وفقًا للعمر - وما يمكنك القيام به للمحافظة عليه.

الهدف الجيد في العشرينات من العمر هو تحقيق الهدف بناء الائتمان. طريقة رائعة لإنشاء الائتمان هي الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. من السهل الحصول على الموافقة عليها وإبلاغها لجميع مكاتب الائتمان ، مما يسمح لك ببناء الائتمان دون الدخول في الكثير من الديون ، لأنك تضبط حد الائتمان مع إيداع عند فتح بطاقة.

"أنشئ سجلًا جيدًا للدفع باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك ، وقم بزيادة حدود بطاقات الائتمان الخاصة بك عند إثبات تلك الدفعة التاريخ "، كما يقول كارلوس مدينا ، نائب الرئيس الأول للرئيس لتطوير العمليات والأعمال في One Technologies، LLC ، مبتكر درجات الائتمان والتقارير شركة ScoreSense. "اتخاذ خيارات جيدة مع رصيدك في العشرينات من العمر سيجعل الأمور أسهل في المستقبل."

نظرًا لأن بناء الائتمان يستغرق وقتًا ، فمن الجيد أن تبدأ في أقرب وقت ممكن - إذا لم تفعل ذلك تعرف على الائتمان كطفل ، فإن العشرينات من عمرك هي الوقت المناسب لخلق عادات ائتمانية صحية.

إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان ، مخطط مالي معتمد عامي شاه يقترح إعداد مدفوعات تلقائية لأكبر مبلغ يمكنك تحمله. يقول شاه إنه "أهم شيء يمكنك القيام به لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك" لأن تاريخ سداد الديون يشكل 35 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك.

قم بتنويع الائتمان الخاص بك في الثلاثينيات من العمر - استهدف الحصول على قرض تقسيط واحد على الأقل مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. "المزيج الجيد من الحسابات سيساعد في إظهار التنوع في قدرتك على إدارة الائتمان ،" يقول ميدينا.

إذا كان لديك دين ، فاحسب بالضبط المبلغ المستحق عليك وابدأ في سداده. إن معرفة المبلغ المستحق عليك تحديدًا وتواريخ الدفع وما هو معدل الفائدة السنوية لكل قرض سيساعدك على وضع خطة لسداده وتقليل القلق المالي الذي يأتي مع عدم معرفة أموالك جيدًا.

يقول شاه: "أكثر من 75 بالمائة من الأسر الأمريكية عليها ديون ، لكنهم لا يعرفون مقدار الديون المستحقة عليهم بالفعل". اتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وحاول التفاوض للحصول على معدل فائدة سنوية أقل - 40 إلى 50 بالمائة أقل - عن طريق إخبارهم بذلك أنت تحصل على أسعار تنافسية من بطاقات أخرى وأنك ترغب في سداد قيمة دين. إذا كان لديك قروض طلابية تسددها ، يوصي شاه بتجربة خدمة مثل SoFi أو جدي لإعادة تمويل مدفوعات قرض الطالب الخاص بك.

حافظ على رصيدك واستفد منه في الأربعينيات من العمر. قم بإعداد دفعة تلقائية على بطاقة الائتمان التي استخدمتها لأطول فترة - مثل اشتراك Netflix أو Amazon Prime - حتى تتمكن من الاستمرار في بناء الائتمان على بطاقة دون إغلاقها. استفد من ائتمانك طويل الأمد مع الشركات وتأكد من حصولك على أقل معدل فائدة.

إذا كان لديك أطفال و الادخار للكلية، تحدث إلى طفلك عن خططه وخياراته المستقبلية حتى تتمكن من إعداد ملف قرار مستدام ماليا.

"إذا بدأت مبكرًا بما يكفي ، فقد تتجنب الاضطرار إلى الحصول على قروض الطلاب أو الاشتراك في قرض Parent PLUS ، كل ذلك يمكن أن يؤثر سلبًا على ائتمانك إذا لم يتم الدفع في الوقت المحدد "، كما تقول إيريكا سيبالا ، محللة الائتمان والمحلل المالي في ميرشانت مافريك.

إذا كانت لديك ديون متراكمة على مر السنين ، فإن سيبالا تقترح إعادة تمويل الديون ذات الفائدة المرتفعة ، وتوحيد القروض ، والتوصل إلى خطط لسداد الديون بسرعة.

عندما تتجه نحو التقاعد ، احمِ رصيدك. "تريد التأكد من عدم وجود أي شيء في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يتسبب في عواقب مالية غير متوقعة ، مثل الدفعات المتأخرة أو الأخطاء" ، كما تقول مدينة. تأكد من مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وكشوف الحسابات للتأكد من عدم وجود أخطاء أو انتكاسات محتملة.

تأكد من عدم وجود أي بطاقات ائتمان فتحتها منذ زمن بعيد وقد نسيتها. يوصي شاه بعدم امتلاك أكثر من بطاقتين أو ثلاث بطاقات ائتمان - من الصعب تتبع ائتمان المتجر العشوائي البطاقات التي ربما فتحتها على مر السنين ، مما يعرضك لخطر الدفعات الفائتة التي يمكن أن تؤثر على رصيدك نتيجة.

أعد تقييم ميزانيتك. يقول سيبالا: "يجد العديد من جيل طفرة المواليد أنه يمكنهم تقليص أو حتى خفض الإنفاق بنسبة 10 إلى 15 بالمائة". يمكن وضع المدخرات كل شهر نحو سداد الديون, الاستثمار في التقاعد، أو المساهمة في صندوق الطوارئ لذلك يمكنك تجنب الإنفاق المفرط على بطاقات الائتمان.

*درجات الائتمان من متوسطات VantageScore