سرية الأموال: كيفية إنشاء الميزانية

عندما تقول كلمة "ميزانية" ، يتخيل معظم الناس جداول بيانات Excel مملة أو الكثير من قول لا للأشياء التي يريدون حقًا الموافقة عليها.

ولكن كما سري الماليشير الخبراء الماليون إلى أن الأمر كله يتعلق بالمنظور ، وهناك بعض الطرق السهلة حقًا لتحويل تفكيرك وبعض الأدوات الرائعة التي يمكنك استخدامها لوضع خطة إنفاق تعمل من أجلها حقًا أنت.

في حلقة هذا الأسبوع ، نجمع أفضل نصائح خبرائنا حول كيفية التعامل مع الميزانية. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك تسميتها شيئًا آخر غير "الميزانية" - مثل خطة "أنا أوفر نقودي" أو خطة "قل نعم". (فقط ضع في اعتبارك أنك قد تحتاج إلى "قول نعم" لبعض الأشياء بعد توفير ما يكفي لتغطيتها.)

إذا كانت تطبيقات الميزانية أو جداول البيانات التي جربتها لا تعمل من أجلك ، فاستمر في البحث - فهناك الكثير من التطبيقات وستكون قادرًا على العثور على واحد يعمل. وخصص وقتًا لتدوين يوميات ليس فقط ما تنفقه ولكن أيضًا كيف تشعر عندما تنفقه - فقد تجد مناطق مشاكل حيث يمكنك تغيير تفكيرك وتوفير المال في هذه العملية.

ابحث عن طرق لأتمتة المدخرات - مثل تقسيم الشيك تلقائيًا وتخصيص جزء منه في المدخرات حتى قبل استلامه. وحاول التخطيط للمستقبل من خلال النظر إلى إنفاقك للشهر بأكمله والسنة بأكملها ، حتى تتمكن من رؤية ما هو قادم والتخطيط وفقًا لذلك.

استمع إلى ملفات هذا الأسبوع سري المال- "كيف يمكنني إنشاء ميزانية يمكنني الالتزام بها فعلاً؟" - للحصول على نصائح الخبراء للحفاظ على إنفاقك في المسار الصحيح. سري المال متاح في بودكاست أبل, أمازون, سبوتيفي, ستيتشر, مشغل اف ام، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.

_____________

مارغو: في أي وقت يأتي المال. أقضيها على الفور تقريبًا.

ليزا: شعرت بأزمة ، كما تعلمون ، ما يأتي ، ورؤية ما يحدث ، وعدم القدرة على الادخار.

فانيسا: لا بد لي من استخدام كل هذه الأموال لدفع فواتيري. وبعد ذلك لم يبق لي شيء.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Real Simple حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز. واليوم ننظر إلى الوراء في بعض مقابلات الخبراء التي أجريناها للتحدث عن واحدة من أكثر الكلمات تحميلًا في إدارة الأموال - الميزانية.

عندما أقول "الميزانية" ، ربما يتبادر إلى ذهنك شيء ما - ربما تكون صورة جدول بيانات Excel هي التي تجعل عينيك ترغب في ذلك أو أن الصوت في رأسك يوبخك في كل مرة تسحب فيها محفظتك لإنفاق الأموال على تناول الطعام في الخارج أو القهوة أو زوج جديد من أحذية.

وبصراحة ، إذا كان هذا ما نتخيله في كل مرة نفكر فيها في وضع الميزانية ، فلا عجب أن الميزانية ليست شيئًا يتطلع إليه معظمنا ، أو يريد أن يكون جزءًا من حياتنا اليومية أسلوب الحياة.

لذا في البداية ، ننظر إلى الوراء في حديثنا مع بولا سوكونبي في الحلقة 4 ، قليلًا تغيير المنظور في وضع الميزانية وكيف يمكننا أن نجعلها شيئًا نريد حقًا دمجه في ميزانيتنا الأرواح.

بولا سوكونبي:  عندما تفكر في وضع الميزانية ، لا يتعين عليك تسميتها ميزانية. أطلق عليه "لأنني مذهل جدًا." سأقوم ببناء الثروة. أطلق عليه "لأنك تعرف ماذا ، أنا أوفر نقودي اللعينة."

أحيانًا تؤدي ميزانية الكلمة هذه إلى إرجاء الأشخاص وتجعلهم يشعرون وكأنهم يعاقبون ، لكن ميزانيتك ليست خطة أي شخص. إنها خطتك. أنت تخبر أموالك بما يجب أن تفعله. إنه شخصي جدًا.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: ميزانيتي هي أن أخبر أموالي بما أريد أن أفعله من أجلي. بصراحة ، أنا أحب ذلك. لأنه في نهاية المطاف ، لا يتعلق الأمر بالمال ، بل يتعلق بما يوفره لك المال. لذا فإن ميزانيتك هي مجرد خطتك لتوفير نمط الحياة الذي تريده حقًا.

وهو ما يذكرني بشيء شاركته خبيرة المال تيفاني أليش ، The Budgetnista ، في الحلقة 1.

تيفاني أليش: بصراحة ، ستيفاني ، أنا أنظر إلى ميزانيتي على أنها خطة أقول نعم. هل يمكنني الذهاب في إجازة؟ نعم. عندما قمت بحفظ هذا المبلغ من المال. الميزانية ، هل يمكنني شراء هذه السيارة؟ نعم ، إذا قدمت ، كما تعلم ، اطلب من رئيسك هذه الزيادة. وبالتالي ، فإن تغيير طريقة تفكيرك بشأن الميزانية بحيث تكون ميزانيتك موجودة حقًا لتحقيق تلك الأشياء التي تريدها ، ولكن القيام بذلك بطريقة لا تضر ببقية حياتك المالية.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لذلك نظرا لذلك لك الميزانية ذلنا خطة لصنع الأشياء أنت تريد أن تحدث ، فليس من المستغرب أن ميزانيات الآخرين لن تعمل من أجلك. هذا شيء تعلمته من خلاله كثيرا من التجربة والخطأ.

باعتباري شخصًا يعيش في مدينة نيويورك ، فإن القاعدة الأساسية المتمثلة في إنفاق ما لا يزيد عن 30٪ من مدخولي على الإسكان لم تكن واقعية لفترة طويلة. ربما تدفع مقابل التأمين الصحي الخاص بك من جيبك أو فاتورة قرض طالب شهرية ضخمة التي تجعلك تشعر بأن الكثير من النصائح التي تسمعها حول وضع الميزانية لا تنطبق على قارة.

ولكن بدلاً من التخلي عن الميزانية تمامًا ، تحدث خبراؤنا عن الطرق التي يمكننا من خلالها تجربة ميزانياتنا وتجربة أنظمة مختلفة والاستراتيجيات ، وفي النهاية تخصيص خطة الأموال التي تناسبنا بالفعل ، بناءً على حقائق ظروفنا الشخصية والفريدة من نوعها الأهداف.

بولا سوكونبي: أقول للناس أن أفضل نوع من الميزانية هو الذي يناسبك.

يمكن أن يكون التطبيق الذي يعجبك. يمكن أن يكون قلم وورقة. يمكن أن يكون جدول بيانات. يمكن أن يكون مزيجًا من الثلاثة. لكن الفكرة الكاملة للميزانية هي أنت. بصفتك الرئيس التنفيذي ، فأنت الرئيس تخبر أموالك ، وموظفيك ماذا يفعلون. وتريد أن تكون متحمسًا للتحقق من ميزانيتك. تريد أن تكون متحمسًا لتخصيص دولاراتك للعمل ، ولكن الطريقة الوحيدة التي يمكنك القيام بها هي إذا كنت تأمل أن تعجبك العملية الفعلية لوضع الميزانية.

لذلك أقول للناس ، انتقل إلى متجر التطبيقات الخاص بك ، وقم بتنزيل أفضل التطبيقات التي تمت مراجعتها - فهناك الكثير منها. ثم ابدأ في التحقق منها. لا تحب اللون؟ احذفه. ليس من السهل ربط حساباتك المصرفية؟ احذفه. أتعلم؟ أفضل استخدام Excel.

لا يعجبك هذا ، لا يعجبك ، احذفه حتى تصل إلى النقطة التي أنشأت فيها شيئًا تحبه.

الميزانية لا تتعلق بالكمال.

يستوعب الناس هذه الفكرة لأنك إذا بدأت في رؤية اللون الأحمر ، إذن ، يا إلهي ، أنا سيئ بالمال ، لكن ميزانيتك حقًا هي دليل لما يمكن توقعه. وبينما تحدث الحياة ، هناك بعض الأشياء التي لا تعرف أنها ستحدث. كما لو كنت تعاني من ثقب في الإطارات أو لديك حالة صحية أو حالة ما أو لطفلك ، كما تعلم ، يكسر ذراعه ، ويطير لأسفل الخطوات ، كما في منزلي ، كما تعلم ، أشياء من هذا القبيل ، أشياء غير متوقعة ، ولكن بعد ذلك يمكنك بذل قصارى جهدك للتخطيط.

والفكرة كلها تعود لتنعكس. تمام. لم تكن هذه الميزانية مثالية تمامًا كما قيل لي إنها ستنشر على الإنترنت. لذا اسمحوا لي أن أنظر إلى الوراء وأرى ما حدث الشهر الماضي وأحاول تعديله للشهر المقبل ومتابعة التقدم فقط وليس الكمال. خذ هذه الفكرة الكاملة عن الموارد المالية المثالية وتخلص منها من النافذة.

اممم ، لأنه إذا كان الأمر على هذا النحو ، فسنكون جميعًا مليارديرات الآن. إذن ما الذي يمكنك فعله لتشجيع نفسك على إبقاء أموالك في مقدمة اهتماماتك؟

لانه لا يحدث فقط. أم ، هل يعني ذلك ضبط ، كما تعلم ، ثلاثة منبهات في اليوم لتذكيرك بفحص ميزانيتك أو لمراجعة إنفاقك؟ هل يعني ذلك ، كما تعلمون ، التحديث ، عندما كنت أعمل في شركة أمريكا ، كنت سأستخدم تقويم عملي الذي كان يحتوي على جميع اجتماعاتي وأضع تذكيرات.

تذكيرات شخصية للتحقق من ميزانيتي ، للتحقق من إيداع 401 ألف ، للتحقق من ودائع الرواتب الخاصة بي ، للتأكد من حدوثها. وأحيانًا يكونون مزعجين ، لكنني أقوم بإعدادهم إلى الأبد حتى يحدثوا دائمًا. لذلك ربما تستفيد من التكنولوجيا لتذكيرك. ربما يكون الحصول على شريك مساءلة ، شخص على حق ، كما تعلمون ، متشابه في التفكير ويركز حقًا على أهدافهم ، كما تعلمون ، سوف نتحقق من ذلك لنرى كيف تقوم بذلك أنت تعرف ما يمكنك فعله بناءً على ما تفعله حيال نفسك وكيف تتصرف لمساعدتك في الحفاظ على أموالك في مقدمة أولوياتك.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: عند الحديث عن الحفاظ على أموالك في الاعتبار ، فإن الجزء الأكثر تحديًا في الميزانية ، يجب أن يكون ملتزمًا به. لذا ، بالإضافة إلى تعيين تذكيرات لإبقائك مسؤولاً ، تحدثت بولا عن كيفية كتابة ، ليس فقط إنفاقك ، ولكن المشاعر والعواطف والظروف المحيطة بقرارات الإنفاق الخاصة بك ، يمكن أن تكون أدوات تحويلية وحاسمة للحفاظ على استمرارك مسار.

بولا سوكونبي: اقض بعض الوقت مع نفسك واكتبها. وأنا أشجع بشدة على القيام بالعمل الداخلي. كما تعلم ، إنها تغلق الستائر ، وتحصل على فنجان من القهوة ، وتضع موسيقاك المفضلة ، مهما كانت ، وتحاول فقط التواصل مع نفسك.

لماذا أنفق المال بهذه الطريقة؟ ما الذي يحدث في حياتي الآن؟ ماذا يحدث في علاقاتي الآن؟ حسنًا ، ماذا حدث في طفولتي؟ ما هي دروس المال التي تعلمتها من والدي ، فقط ، ولا توجد إجابات صحيحة هنا. لا يوجد نوع واحد من الإستراتيجيات عليك القيام به.

هناك دراسات تظهر أن عملية كتابة اليوميات عندما تحاول تغيير عادة يمكن أن تساعد حقًا. لذلك يمكنك الحصول على دفتر يوميات للإنفاق. يمكن أن يكون لديك دفتر يوميات عاطفية حيث تدون ما تشعر به. في كل مرة تقوم فيها بإجراء معاملة ، سواء كنت تحب ما تشعر به حيال المعاملة أم لا ، قمت بذلك ، اكتب ما تشعر به ثم قم بتسجيل الوصول وتقييمه ، حسنًا.

عندما اشتريت هذا الشيء ، هذا ما شعرت به. وربما تبدأ في تحديد الاتجاهات والأنماط المتعلقة بسلوكك ، ومن ثم يمكنك إنشاء ردود فعل عكسية ، أليس كذلك؟ وبالتالي. على سبيل المثال ، سأكون كبش الفداء. ثانية. اعتدت أن أذهب إلى ، عندما كنت أعمل في مدينة نيويورك ، كان هناك محل لبيع الآيس كريم في الطابق السفلي.

حق. بمجرد أن كنت أغادر المنزل ، اضطررت للتوقف عند متجر الآيس كريم هذا. وأدركت أنني كنت أتوقف هناك لأنني كنت متوترة. كرهت عملي. كان الآيس كريم لذيذًا ، وكل أنواع الأعذار العشوائية ، لكنني كنت أنفق المال ولم يكن الآيس كريم رخيصًا. كنت أتناول الآيس كريم مقابل 10 دولارات في اليوم. حق. وبالتالي.

كيف قمت بالتدوين بالكامل وأدركت ، انتظر دقيقة ، أولاً وقبل كل شيء ، أنا أشتري الكثير من الآيس كريم. ثانيًا ، هناك خروج آخر من وظيفتي. حق. بدأت باستخدام هذا المخرج. توقفت عن التفكير في الآيس كريم لأن من يريد السير على طول الطريق إلى الجانب الآخر من المبنى للذهاب إلى متجر الآيس كريم.

وهذا يبدو غبيًا وتافهاً وسخيفًا ، أليس كذلك؟ لكن هذا ساعدني على تغيير سلوك شعرت أنني لا أستطيع التحكم فيه إذا تجاوزت ذلك المتجر.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أحب هذه القصة حقًا لأنني أعتقد أنها توضح حقًا مقدار فهمنا للمال الذي تم بناؤه حوله فكرة الأرقام وجداول البيانات ، ولكن في الحقيقة ، إتقان المال يتعلق بالأفكار وطريقة حياتنا وعاداتنا مبني.

لذلك أحب وجهة نظرك حول القيام بالعمل الداخلي. توفر دفتر يوميات الإنفاق مساحة لهذه الأفكار والمشاعر بطريقة لا يمكن لمربع واحد في جدول بيانات التقاطها. لأن الجميع يعلم أنه من المفترض أن يوفروا المال ، أليس كذلك؟ كأنها ليست معلومات جديدة. يعلم الجميع أنه يجب عليهم إنفاق أقل مما يكسبون ، ولكن هناك سبب لعدم حدوث ذلك. ولا يمكنك الوصول إلى السبب حقًا إذا كان لديك مساحة فقط في هذا الجدول الصغير مثل جدول البيانات الذي لا يأخذ في الحسبان كل هذا التعقيد.

بولا سوكونبي: انا موافق تماما. أعني ، كل شيء يمكن الوصول إليه بسهولة ، أليس كذلك؟ ولكن إذا كان بإمكانك منح نفسك الوقت ، فقد يستغرق الأمر ثوانٍ ودقائق وساعات بين الوقت الذي قررت فيه أن تجعله المعاملة وتضغط بالفعل على زر النقر أو الشراء ، مهما كان ، يمكن أن يساعدك في تحقيق ذلك قرار.

من المهم أن ندرك أن إنفاق المال ليس سيئًا ، أليس كذلك؟

بالنظر إلى ميزانيتك والقول ، "حسنًا ، سأخصص هذا المبلغ لمدخراتي الآلية. وسأمنح نفسي هذا المبلغ لأتفاخر به ، وأستمتع ، وأخرج مع أصدقائي ، وأذهب للتسوق ، و ثم سأمنح نفسي كل هذه الأموال الأخرى لأستخدمها في نفقاتي وأهدافي الأخرى ، وما إلى ذلك.

وبذلك تعلم أن لديك الآن هذه الفئة في ميزانيتك حيث يمكنك علاج نفسك أو القيام بالأشياء التي تريدها تريد التخلص من الشعور بالذنب ، يمكن أن يساعدك ذلك أيضًا في التغلب على تلك المشاعر المتعلقة بالإنفاق الزائد أو إنشاء ملفات إستراتيجية. لذا فإن ربط هذه الأتمتة بمنح نفسك جزءًا من المال في حدود ميزانيتك أمر واقعي.

إنه شخصي جدًا. لذلك عليك أن تكتشف كيف يمكنك أن تجعله ممتعًا وأن تجعله سهلاً أيضًا. حق؟ لا تريد أن تقضي 10 ساعات يوميًا على ميزانيتك. فحص سريع لمدة خمس دقائق ، فحص لمدة ثلاث دقائق مرة واحدة يوميًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إن إعداد ميزانية سهلة وممتعة هو أمر يمكنني بالتأكيد التعامل معه. لكنني أدرك أيضًا أن الميزانية لا تتعلق دائمًا بالأشياء المثيرة - مثل التباهي وتناول العشاء في الخارج والإجازات - إنها تتعلق أيضًا بالأساسيات مثل السكن والطعام والرعاية الصحية. ومن الصعب حتى التفكير في الأشياء الممتعة قبل الاهتمام بهذه الضروريات ، لذلك في الحلقة الأولى ، أعطانا تيفاني أليش ، الميزانية ، تفصيلًا لكيفية البدء.

تيفاني أليش:يبدأ بميزانية وميزانية بسيطة وبسيطة هي مجرد أموال من الخارج. ومن الناحية المثالية ، يمكنك الحصول على المال ، في غضون شهر ، والمال في غضون شهر واحد ، فقط قم بإدراج كل ما تنفق المال عليه. كم تكلفك هذه الأشياء شهرًا في المتوسط؟ كم تكسب في شهر؟

وبعد ذلك ، إذا لم تكن الأرقام كما تريدها ، حسنًا ، حسنًا ، ما هو موجود في قائمة الأموال ، ما هي بعض الأشياء التي يمكنني تغييرها؟ هل هناك ما يكفي من الأموال الواردة في أموالي في القائمة ، ما هي بعض الأشياء التي يمكنني تغييرها؟ لذلك ، في أساسياته ، تبدأ بميزانية.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كيف تعرف ما هي النفقات التي يجب معالجتها أولاً؟

تيفاني أليش: لذا أولاً وقبل كل شيء ، أتمنى أن يخبرني أحدهم أنك تريد أن تنظر في نفقاتك المتعلقة بالصحة والسلامة أولاً. إذن هذه هي النفقات التي تحتاجها للحفاظ على صحتك والحفاظ على سلامتك.

إذن قد يكون إيجارك ورهنك العقاري فاتورة صحة وأمان ، كما تعلم؟ أنا أعاني من ربو الطفولة ، لذا فهو مثل ، حسنًا. كما تعلم ، أحتاج أحيانًا إلى جهاز الاستنشاق الخاص بي. إذن هذه فاتورة الصحة والسلامة. طعام. هذه نفقات للصحة والأمان كما تعلم ، يقولون أثناء ركوب الطائرة إنك ترتدي قناعك أولاً لأنك إذا وضعت قناع طفلك أولاً وأصبح صعب الإرضاء ثم تفقد وعيه. أنت الآن غير محمي ، لكن طفلك ليس كذلك لأنك لست هناك.

لذلك لا يمكن لجامعي الفواتير الحصول على أموال إذا لم تكن في مكان جيد. لذا اعتني بنفقات صحتك وسلامتك أولاً ، وبعد ذلك يمكنك الوصول إليها.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: مثل Bola ، تحدثت Tiffany أيضًا عن فوائد أتمتة أشياء مثل المدخرات ومدفوعات الديون والفواتير كاستراتيجية للمتابعة الفعلية لأي ميزانية تحددها.

تيفاني أليش:حسنًا ، أعتقد أن الأتمتة هي النظام الجديد. الأتمتة لا تحصل على موقف. لا يجوع. وقح. الأتمتة ليست متعبة. لذلك قمت بإعداد الأتمتة الخاصة بي مسبقًا. لذلك كان زوجي مثل ، اعتاد أن يناديني بالبلطجة Budgetnista. كنت على ما يرام ، كيف يمكنني أن أكون أكثر لطفًا حيال ذلك؟ أدركت أنني فتاة جداول البيانات. احب هذا. أنت تعرف ، لكنه ليس كذلك تمامًا. فقلت ، حسنًا ، دعنا نرى ما إذا كان بإمكاننا عمل ميزانية بدون ميزانية. فقلت له ، اذهب إلى الموارد البشرية ، اذهب إلى ، أنت تعرف ، أيا كان من يعمل كشوف رواتبك وكيف ، كم مرة يمكنك تقسيم راتبك؟

إنه محظوظ لأنه يمكن أن يقسمها إلى أربع مرات. لذا فهو الآن لا يحصل على كل أمواله في حساب واحد ، كما كان من قبل ، وضعوا بعضها في حساب التوفير المشترك طويل الأجل. ووضعوا بعضها في مدخراته الشخصية ، ووضعوا بعضها في حسابنا الجاري المشترك للفواتير ووضعوا بعضها في إنفاقه الشخصي.

الآن عندما تأتي الأموال ، لا أحب ، هل قمت بتحويل الأموال إلى حساب الفواتير؟ هل قمت بتحويل الأموال إلى حساب التوفير؟ قام بتقسيمها قبل أن يحصل عليها. لذلك يمكنك حرفياً إنشاء ميزانية بسيطة بسيطة عن طريق... إذا كانت وظيفتك ، إذا كانت وظيفتك تسمح لك بالحصول على أموالك وتقسيمها قبل أن تحصل عليها.

أو يمكنك القيام بذلك بنفسك ، وجعله يسقط في حساب واحد ويجعل هذا الحساب يقوم بالتحويلات لك بعد وصوله. ولكن هذه طريقة للبقاء على اطلاع دائم بالأمور ، وستساعد أتمتة هذا النظام حقًا. كما لو أنني أتمتة كل شيء حتى يتم دفع تلك الفواتير. لا داعي للقلق بشأن ذلك. وظيفتي هي فقط التأكد كل شهر ، هل هناك ما يكفي من المال؟ أنا أعرف كم هي فواتيرنا. أنا معجب ، هل هناك ما يكفي من المال في هذا الحساب للفواتير؟ نعم هنالك. يتم حفظ مدخراتي تلقائيًا. لذا فإن الأتمتة هي نظام جديد.

إذا قمت بإعداد الأتمتة ، فيمكنك التحقق منها مرة واحدة شهريًا ، فقط للتأكد من أنها بسلاسة ، ولكن ليس لديك مثل كل الانضباط والقيام بكل التغيير والتبديل نفسك.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز: نتحدث الآن عن إنشاء ميزانية مخصصة لك ، في الحلقة 11 ، تحدثنا إلى تاشا كوكران ، التي قدمت عرضًا آخر استراتيجية الميزانية التي يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص لأولئك منا الذين تتغير دخولهم أو نفقاتهم كثيرًا من شهر إلى آخر شهر.

تاشا كوكران: لذلك أوصي ، بغض النظر عن مصدر دخلك ، أن ميزانيتك تستخدم خطة إنفاق لمدة عام واحد ، بحيث يكون لديك عام كامل أمامك. وما هذا هو شكل استباقي للميزنة. لذا بدلاً من الرد على فواتيرك فور ورودها ، فإنك تضع بعض الخطط لما ستفعله بأموالك على مدار العام المقبل.

كما أنه يساعدك حقًا في معرفة مدى تأثير قراراتك المالية هذا الشهر على مدى كل شهر أموالك ، ستة أو ثمانية أو 10 أشهر لاحقًا ، مما يساعدنا على اتخاذ قرارات مالية أفضل في الوقت الحاضر. لكنها أيضًا أداة قوية حقًا إذا كان لديك دخل لا يمكن التنبؤ به ، لأنه على الرغم من حقيقة أن دخلك لا يمكن التنبؤ به ، فإن نفقاتك يمكن التنبؤ بها بنسبة 100٪. لا تزال فاتورة الكهرباء مستحقة الدفع ، وسيظل رهنك العقاري أو إيجارك مستحقًا ، لذا فأنت تعلم أن هذه الأشياء قادمة. لذلك مع خطة الإنفاق الممتدة ، حيث تنظر إلى عدة أشهر في وقت واحد ، يمكنك البدء في تخصيص الأموال الآن لتلك الأشهر عندما تعلم أن دخلك سينخفض.

 ستيفاني أوكونيل رودريغيز VO 16-8: في الحلقة 11 ، تحدثت أنا وتشا عن مستمع كان يتنقل في الشؤون المالية بعد الطلاق. مثل أي تغيير كبير في الحياة - سواء كان الانفصال أو فقدان الوظيفة أو الانتقال - سيكون هناك تأثير كبير على حياتك. المالية ، لذلك من المهم أن نفكر في ميزانياتنا على أنها وثائق حية ومتنقلة تعكس حياتنا وتنفسنا الحقائق. يجب أن تتغير ميزانياتنا وتتطور كما نفعل نحن ، لدعم أي أهداف وظروف جديدة نتعامل معها.

تاشا كوكران: عليها أن تفهم ما الذي يحدث مع ميزانيتها لأن ميزانيتها قد تغيرت بشكل كبير. لا يمكنها الاعتماد على ميزانية العام الماضي لأنها كانت لا تزال متزوجة في ذلك الوقت.

والآن لديها ميزانية مختلفة تمامًا. لذا يجب أن تفهم ، حسنًا ، كم هو دخل بلدي؟ كيف تبدو نفقاتي؟ وما هو فائض ميزانيتي؟ ما مقدار الدخل التقديري المتبقي لها في نهاية الشهر بعد أن استوفيت جميع النفقات المطلوبة؟ إذن هذا هو رقم اثنين ، لكن رقم ثلاثة ، هو التوازن... كل هذا الدخل التقديري لن يكون بالضرورة متاحًا لسداد الديون لأنها تبني حياة في نفس الوقت.

لذلك أريدها أيضًا أن تسرد المصاريف الأساسية التي تحتاجها لإنهاء بناء منزلها. هل هي بحاجة إلى أثاث؟ هل هي بحاجة إلى أواني؟ هل تحتاج إلى مطرقة ومفك براغي ، مثقاب ، مثل الأشياء التي نأخذها جميعًا كأمر مسلم به؟

عندما نكون في منزل مشترك ، لكنك تقسم الأسرة ، وفجأة لم تعد تلك الأشياء التي اعتدت أن تنتزعها وتحتاجها للعيش موجودة.

وبعد ذلك يمكنها أن تقرر مقدار المال الذي تريد دفعه لسداد ديونها ، والمبلغ الذي تريد أن تضعه في مقابل الاجتماع. الاحتياجات الحالية ومقدار ما تريد أن تنفقه من أجل الفرح الآن ، لأنه يجب دائمًا الاحتفاظ ببعض أموالك من أجلها مرح.

يدخل الكثير من الناس في دائرة من الاقتصاد الشديد ومن ثم الإفراط في الإنفاق الذي يؤدي بعد ذلك إلى إبطاء تقدمهم لأنهم يتحملون ديونًا غير متوقعة. وبدلاً من مجرد إعطاء الإذن لأنفسهم ليقولوا ، كما تعلمون ، أنا أحب تناول الطعام بالخارج مرة أو مرتين في الشهر. لا أريد أن أسرف في تناول الطعام وتناول الطعام بالخارج كل يوم لأنني أعلم أن ذلك سيزيد من ديوني ، ولكن ماذا لو قررت ، حسنًا ، أنا على استعداد لإنفاق 25 دولارًا في الأسبوع على تناول الطعام بالخارج. وسواء كنت أتناول الطعام بالخارج ، أتناول القليل من المكافآت مرة واحدة في الأسبوع ، أو احتفظت بكل ذلك لتناول عشاء لطيف في المطعم مرتين في الشهر ، مرة واحدة في الشهر. هذا لا باس به.

من الجيد أن تنفق على الأشياء التي تجلب لك السعادة ، لأن هذا يجعل خطة الإنفاق الخاصة بك شيئًا يمكنك الالتزام به على المدى الطويل ، لأن تحصل على متعك الصغيرة وستشعر أيضًا بالفرح بمشاهدتك تحقق أهدافك المالية ، ومشاهدة دينك ينخفض ​​، ومشاهدة بيضة عشك زيادة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أفضل ميزانية هي التي تناسبك وتدعم احتياجاتك وقيمك وأولوياتك. إذا كانت ميزانيتك لا تفعل ذلك ، فلا تتخلى عن الميزانية ، فجرب ميزانية مختلفة - سواء كان ذلك يعني تعديل المبلغ الذي تخصصه لفئات معينة أو تجربة استراتيجيات مختلفة لتتبع الأموال - تطبيق وجدول بيانات Excel وقلم وورقة - حتى تجد واحدة تجعلك مسؤولاً عن إنفاقك خطة.

مراجعة إنفاقك ورؤية الأرقام الموضحة أمامك ، يجبرك على أن تكون حقيقيًا بشأن أين تذهب أموالك ، وما إذا كان إنفاقك الفعلي متوافقًا بالأهداف والأولويات التي حددتها لنفسك ، وما إذا كنت تنفق الأموال على أشياء لا تهتم بها حقًا على حساب الأشياء التي أنت حقًا فعل.

من الأسهل بكثير إجراء التغييرات وإعادة تنظيم إنفاقك مع أهدافك عندما يمكنك تحديد ما يمنعك بالضبط من الوصول إليها. ومن الأسهل بكثير أن تظل مسؤولاً عن تلك الأولويات عندما يكون تتبع التدفقات المالية الداخلة والخارجة ممارسة منتظمة.

تذكر أن ميزانيتك هي خطتك التي تقول نعم ، إنها خارطة طريقك لتوفير نمط الحياة الذي تريده ، إنها خارطة الطريق تخبر أموالك بما تريد أن تفعله من أجلك - وهذا بالتأكيد شيء يثير حماستك حول.

لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كانت لديك قصة مالية أو سؤال تريد مشاركته ، فيمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع money dot Confidential في موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.