بودكاست سري للأموال: شراء منزلي كان خطأ - ماذا الآن؟

سوق الإسكان في جميع أنحاء البلاد حار جدًا ، حيث يتم بيع المنازل في أقل من عطلة نهاية الأسبوع ، و يقوم المشترون المحتملون بكتابة رسائل حب وتقديم عروض تزيد قيمتها عن آلاف الدولارات لطلب محاولة الإغلاق الصفقة.

ولكن هل يجب أن تنشغل في الاندفاع؟ في هذا الأسبوع سري المال البودكاست ، المضيف ستيفاني أوكونيل رودريغيز يستكشف لماذا قد لا يكون شراء منزل مثاليًا للجميع.

أصبحت مستمعنا ، نينا ، البالغة من العمر 32 عامًا والتي تعيش بالقرب من بيتسبرغ ، تأسف لقرارها السريع جدًا بالاستثمار في شقة - حيث تأخر انتقالها بسبب الوباء. "أعتقد أنه أجبرني حقًا على ذلك أنا وشريكي نتحدث عن المال بصراحة أكبر ولا يمكنني القول إن كل تلك المحادثات كانت ممتعة ". "لسنا متحمسين لملكية المنزل معًا كما توقعنا. نحن نحب مفهوم بناء حقوق الملكية. ومع ذلك ، فإن انتقال مجموعة كبيرة من الأشخاص إلى مبنى تم تجديده حديثًا أثناء تفشي الوباء قد تسبب بالتأكيد في بعض الديناميكيات الغريبة للغاية ".

نينا ليست وحدها التي تندم على قرارها. هذا الأسبوع ، الخبير المالي جانيس توريس رودريغيز ، مضيف بودكاست التمويل الشخصي ، يو كويرو دينيرو، شاركت قصتها الخاصة عن الأسف لشراء منزل.

بعد أسبوعين فقط من ملكية المنزل ، غمر الطابق السفلي الجديد لـ Jannese بمياه الصرف الصحي الخام ، بسبب انسداد أنشأه المالك السابق. ولأنها استغلت كامل مدخراتها للدفعة الأولى ، كان عليها أن تأخذ قرضًا بقيمة 15000 دولار من مبلغ 401 ألف دولار لتغطية الإصلاحات. يقول جانيس: "لم أكن مفلساً أكثر مما كنت عليه عندما كنت أمتلك منزلاً". "وكان ذلك مجرد نتيجة لعدم وجود هذا الأساس المالي ، وإفراغ ما كان من المفترض أن يكون حالة طوارئ صندوق لشراء منزل ، ثم بدأت حالات الطوارئ بالحدوث ولم يكن لدي أي سبيل آخر سوى البدء في الخروج قروض. "

توصي Jannese بتقييم حقائق ملكية المنزل (والتي تشمل النفقات غير المتوقعة وكونها أكثر ارتباطًا بحالتك الحالية الموقع) ، ووضعك المالي الشخصي ، وأحلامك الخاصة بما تود أن تفعله بأموالك ، قبل أن تقفز إلى المنزل ملكية. وتقول: "سنشتري منزلاً في وقت ما في المستقبل ، لكننا في وضع مالي مختلف الآن". "أنا الآن في مكان حيث أنا الآن خالية من الديون. لقد تمكنت حقًا من تسريع مدخرات التقاعد الخاصة بي وأشعر براحة أكبر في تحمل هذه المسؤولية. ملكية المنزل لها مكانها وستكون في مراحل مختلفة من حياتك ، اعتمادًا على أهدافك ، عندما تكون مستعدًا للاستقرار في بيئة معيشية أكثر استقرارًا. إنه حقًا يعتمد فقط على وضعك الشخصي وما هو منطقي بالنسبة لك في ذلك الوقت ".

تحقق من حلقة هذا الأسبوع من سري المال "اشتريت منزلي الأول - وكان ذلك خطأ. ماذا الآن؟ على موفر البودكاست المفضل لديك - بما في ذلك تفاح, سبوتيفي, أمازون, مشغل اف ام، و ستيتشر.

____________________

نينا: لقد شعرت أنه شيء كان من المفترض أن نفعله. أنت مخطوب ، في وقت ما سوف تتزوج. حسنًا ، بالطبع ستشتري منزلًا لأن هذا ما يفعله الناس عندما يكونون في تلك المرحلة من حياتهم.

كاميرون: كان هناك الكثير من التجديدات والأشياء التي لم نكن على علم بها في البداية عندما اشترينا المنزل.

ماريا: بما أنني أبلغ من العمر 30 عامًا ، فأنا أعلم أنني بحاجة إلى المغادرة عاجلاً وليس آجلاً ، لكنني بحاجة إلى الشعور بالثقة المالية بقدر ما أستطيع.

لارا: لسنا متأكدين من أن دفع مبالغ زائدة لشراء منزل في الوقت الحالي يستحق كل هذا العناء على المدى الطويل ، فإن دفعة أولى إلى جانب تكلفة حفل زفافنا ستقضي بشكل أساسي على جميع مدخراتنا تقريبًا.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Real Simple حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز رودريغيز. واليوم ضيفنا هو صاحب منزل جديد يبلغ من العمر 32 عامًا ويعيش في منطقة بيتسبرغ ، ونحن نطلق عليه اسم نينا - وليس اسمها الحقيقي.

نينا: عندما كنا نتطلع إلى شراء منزل ، لم يكن ذلك مخططًا له بشكل خاص. لقد اتخذنا قرارًا بشراء منزل كرد فعل غريزي إلى حد كبير.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: قرار نينا المفاجئ بشراء منزل هو أمر قد يبدو مألوفًا لبعض مالكي المنازل ، وخاصة أولئك الذين اشتروا خلال الوباء. بين عمليات الإغلاق وانخفاض مخزون المساكن وانخفاض معدلات الرهن العقاري تاريخيًا ، يعترف العديد من مشتري المساكن بذلك فومو أو الخوف من الضياع كان دافعًا رئيسيًا لقرارات شراء المنزل.

نينا: كنا نعلم أننا نريد أن نكون في مكان مختلف وكان لدينا مخطط تقريبي للمكان الذي نريد أن نكون فيه وما هي وسائل الراحة التي أردنا الحصول عليها ، لكن جانب التخطيط المالي لم يكن موجودًا. لذلك أود أن أقول بطريقة ما أجبرتني عملية الشراء هذه على أن أكون جادًا بشأن أموالي.

عند التفكير الآن ، بدا الأمر وكأنه شيء كان من المفترض أن نفعله. أنت تعلم أنك كنت تعيش معًا. ستتزوجين في وقت ما. حسنًا ، بالطبع ستشتري منزلًا لأن هذا ما يفعله الناس عندما يكونون في تلك المرحلة من حياتهم.

وأعتقد أن الكثير من الناس ، والكثير من جيل الألفية ، على وجه الخصوص ، يشعرون بالضغوط التي يجب عليهم القيام بها عندما لا يكون هذا هو الخيار المالي الأفضل لهم.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أتساءل من أين تعتقد أن هذا الضغط يأتي.

نينا: أوه ، إنه ضغط مجتمعي للغاية. أنا أعمل في مجال غير ربحي ولدي أصدقاء في مجالات مختلفة للغاية بمستويات دخل مختلفة جدًا. يمين؟ وبالتالي هناك عنصر مواكبة الجيران قليلاً ، وهو أنك ترى أصدقاءك يقومون بإجراء هذه التغييرات الرئيسية في الحياة وعمليات الشراء ، حسنًا.

ثم تستوعب ذلك وأنت مثل ، يجب أن أفعل هذا أيضًا.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بين الضغط المجتمعي لشراء منزل وسوق العقارات في العام الماضي ، ربما لا يكون مفاجئًا أن 64% من جيل الألفية أبلغوا عن أسف مشتري منزل جديد في استطلاع جديد.

وجيل الألفية ليسوا وحدهم. يمكن لسوق العقارات التنافسية أن يندفع المشترين إلى منازل لا تناسب ميزانيتهم ​​أو احتياجاتهم بالضرورة أو كليهما ، بما في ذلك 45٪ من Gen Xers و 33٪ من Baby Boomers ، الذين أبلغوا عن نوع من الندم على حياتهم الحالية الصفحة الرئيسية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أتساءل ما هو التأثير على حياتك المالية عندما أجريت عملية الشراء هذه.

نينا: أعتقد أنه أجبرني وشريكي حقًا على التحدث عن المال بشكل أكثر انفتاحًا ولا يمكنني القول إن كل هذه المحادثات كانت ممتعة بأي وسيلة ، لكنها تضعك تحت المجهر. أنت تشارك الملكية معًا. إذن أنت تتحدث عن الضرائب. أنت تتحدث عن مدفوعات الرهن العقاري على وجه التحديد ، كما تعلم ، يجب أن تكون قادرًا على إجراء هذه المحادثات بصراحة.

لذلك بالنسبة لنا ، لقد أجبرنا ذلك حقًا على إجراء تلك المحادثات وأن نكون أكثر انفتاحًا بشكل عام ، ليس فقط بشأن المنزل ، ولكن بشأن مشترياتنا اليومية أيضًا.

لدينا مداخيل مختلفة اختلافًا جذريًا وكان من الصعب جدًا علينا تجاوزها. أود أن أقول إننا ما زلنا نعمل على التقدم في هذا الشأن.

فيما يتعلق بملكية المنزل ، قررت أنا وشريكي أننا لسنا متحمسين لملكية المنزل معًا كما توقعنا. نحن نحب مفهوم بناء حقوق الملكية. ومع ذلك ، نحن نعيش في مبنى سكني مكون من 18 وحدة ، وقد تسبب انتقال مجموعة كبيرة من الأشخاص إلى مبنى تم تجديده حديثًا أثناء تفشي الوباء في حدوث بعض الديناميكيات الغريبة جدًا في منزلنا.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: اشترت نينا وشريكها منزلهما الجديد في مبنى مدرسة قديم كان في طور التجديد إلى شقق سكنية قبل فترة وجيزة من تفشي الوباء.

نينا: تقدم سريعًا بعد تسعة أشهر بين تأخيرات البناء و COVID ، لم تكن وحدتنا جاهزة عندما اعتقدنا أنها ستكون كذلك. لذلك كان لديك عدد قليل من الأشخاص ينتقلون مباشرة قبل كل عمليات الإغلاق ، وتوقف البناء. ثم لديك أشخاص ينتقلون تدريجياً على مدى ثلاثة أشهر.

ولذا أعتقد أن مزيج الأشخاص المعزولين ، الناس الذين ينتقلون من منازل الأسرة الواحدة إلى منزل حيث توجد جمعية مسكن ، كان حقًا صعبًا على الكثير من الناس. لقد كانت صخرية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بالإضافة إلى إجبارها على الجدية بشأن شؤونها المالية بسرعة ، فإن شراء شقة قد أدخل نينا أيضًا على بعض الاعتبارات والالتزامات المتعلقة بنمط الحياة التي يمكن أن تصاحب الملكية.

نينا: لذلك عندما انتقلنا للعيش ، اتصل بي مطور العقار إذا أردت أن أكون ممثل المالك أثناء الانتهاء من المشروع. بعد حوالي شهر ، بدأ بعض الجيران في التنظيم إذا رغبت في ذلك وشعروا أنني جاسوس للمطور. حوصرت في ساحة انتظار السيارات بسبب دواعي. كان هناك حديث عن قيام شخص ما بتعيين محقق خاص ليتبعني.

نتيجة لهذه الديناميكيات ، عزلت أنا وشريكي للتو. كنت أخشى مغادرة وحدتنا لأنني كنت قد اقتربت مني في ساحة انتظار السيارات على الرصيف من قبل. وكان الأمر مرهقًا للغاية ووصل إلى النقطة التي طلب فيها الكثير من المالكين تصويتًا جديدًا ، وتم عزلتي من منصب ممثل المالك.

أنا الآن عضو في مجلس إدارة الجمعية ولا يزال هناك مجموعة من الأشخاص غير السعداء. لقد تركت رسائل مجهولة خارج باب منزلي ، رسائل بريد إلكتروني عدوانية للغاية. وفي نهاية اليوم ، أبلغ من العمر 32 عامًا.

لا أريد التعامل مع ذلك. بصراحة لقد فكرت أنا وشريكي في الانتقال لأنه كان دراما بحتة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أعتقد أنه أمر مضحك لأننا في بعض الأحيان نختزل ملكية المنزل إلى قرار مالي بينما يكون أيضًا أحد أكبر القرارات المتعلقة بنمط الحياة التي ستتخذها.

حتى لو لم تكن وحدة سكنية ، فحتى لو كنت في منزل عائلي واحد ، فقد يكون هناك HOA وجيران وكل هذه الأشياء الأخرى.

نينا: وفي هذه التجربة على وجه التحديد ، شعرت قطعة النقود بأنها ثانوية تقريبًا. من المفترض أن يكون منزلك هو مساحتك المقدسة ، وملاذتك حيث تستعيد طاقتك. وعندما لا تشعر أن هذه مساحة آمنة لتكون كذلك ، فهذا هو تركيزك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل امتلاكها يجعلك تشعر بأنك محاصر قليلاً؟

نينا: نعم ، لأنه يوجد هذا الجانب مما يحدث إذا خسرنا مبلغًا كبيرًا من المال عن طريق البيع؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إذا كان بإمكانك تحديد تكلفة خسارة المال للخروج من هذا الموقف. هل تعرف ما الذي ترغب في قبوله؟

نينا: أود أن أقول ما لا يزيد عن 30000 دولار.

ونحن بخير مع الإيجار. يكاد يكون من المريح نوعًا ما أن تعرف أنها ستكون مسؤولية أقل قليلاً ربما لمدة عام أو نحو ذلك ، ثم تقرر حقًا في المستقبل مثل نوع المنزل الذي نريد أن نكون فيه؟

هذه الرسالة حول الإنصاف في ملكية المنزل تتكرر مرارًا وتكرارًا ، لكن ملكية المنزل ليست للجميع ولا بأس بذلك.

وأعتقد أننا بحاجة إلى التوقف عن النظر إلى هذا الأمر بازدراء وإدراك أنه اختيار الفرد لكيفية بناء العدالة في حياته.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بعد الاستراحة ، سنتحدث عما يأتي بعد ندم مشتري المنزل مع خبير مالي شخصي خبره بشكل مباشر.

جانيس توريس رودريغيز: كانت ملكية المنزل على الإطلاق بمثابة دعوة للاستيقاظ كنت بحاجة إليها لأدرك أنني كنت في الواقع أمارس حركات الحياة وأتحقق من "الأشياء التي تفعلها كشخص بالغ".

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هذا جانيس توريس رودريغيز ، مضيف بودكاست التمويل الشخصي ، يو كويرو دينيرو.

جانيس توريس رودريغيز: وجدت نفسي ، بصفتي صاحب منزل مبتدئ ، بعد أسبوعين من شرائي للمنزل ، نادمًا تمامًا على القرار. وهذا جعلني أتصاعد. للمرة الأولى كنت مثل ، لماذا أشعر بالبؤس الشديد في اتخاذ هذا القرار الذي يدعي الكثير من الناس أنه ذروة النجاح في مرحلة البلوغ؟ وبالنسبة لي ، فقد وجدت أنها غير متوافقة تمامًا مع ما أردت في ذلك الوقت.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: برأيك ، من أين تأتي فكرة ملكية المنزل هذه باعتبارها ذروة ما يجب أن تفعله بأموالك وحتى في "قائمة التحقق من الحياة" فقط؟

جانيس توريس رودريغيز: بالتأكيد جاء من عائلتي. لذا أنا لاتينا ، أنا بورتوريكو. جاء والداي إلى الولايات المتحدة في الثمانينيات ، وكافحا لوقت طويل جدًا للحصول على موطئ قدمهما ماليًا. وهكذا ، عندما كان عمري حوالي 12 عامًا ، تمكنوا من شراء منزلهم الأول وهذا غير حياتنا. لقد كان مجرد مستوى معيشي مختلف اعتدنا عليه بعد أن تمكنوا من القيام بذلك. وهكذا ، رأيت ذلك على أنه ما تفعله لكي تمنح نفسك مستوى من الاستقرار وكيف تكون مسؤولاً مالياً. وبمجرد زواجي ، بدأت تلك الأسئلة بالظهور. حسنًا ، متى ستشتريون منزلًا يا رفاق؟ وهكذا ، فهمت أن هذا هو ما يفعله الجميع.

نحصل على الكثير من الرسائل التي تقول "إنه ليس الوقت المناسب أبدًا". وهكذا ، قلت - حسنًا ، ما زلت مدينًا بقروض الطلاب. لا يزال لدي ديون على بطاقة الائتمان ، لكن عمري يزيد عن 30 عامًا في هذه المرحلة. أنا بحاجة لشراء منزل. نحن فقط في طريقنا لمعرفة ذلك.

وعرفت عن البرنامج الفيدرالي ، الرهن العقاري FHA الذي يتطلب خفضًا بنسبة 3.5٪ فقط. كنت أعيش في نيوجيرسي في ذلك الوقت ، وهي منطقة معيشة مرتفعة للغاية. نتيجة لذلك ، من الصعب جدًا شراء منزل بخفض 20٪ ، خاصة عندما لا تزال مدينًا. وهكذا قمت بدفع ثلاثة ونصف بالمائة كدفعة أولى. وأفرغت صندوق الطوارئ الخاص بي بشكل أساسي لشراء منزل ، لأن هذا هو النقد الوحيد الذي يمكنني الحصول عليه. وشعرت أن FOMO ، هذا الضغط ، مثل إذا واصلت الانتظار ، فلن أتمكن أبدًا من القيام بذلك. وهكذا بدأ الأمر.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أسمع الكثير من الناس مثل ، "أحاول الموازنة بين سداد بطاقتي الائتمانية وقروض الطلاب ، لكنني ما زلت أستأجر وأشعر أنني أتخلص من المال ، ولا بد لي من شراء هذا المنزل. "وقد تم وضع المنزل كقرار مالي جيد بحت ، ولكن في كثير من هذه الحالات ، لا أعرف أنه يكون.

جانيس توريس رودريغيز: بالنسبة لي ، لم يكن كذلك بالتأكيد. لقد خسرت بالفعل المال من بيع منزلي. لقد أنفقت الكثير من المال لإصلاحه. لم أكن مفلساً أكثر مما كنت عليه عندما كنت أمتلك منزلاً. وكان ذلك مجرد نتيجة لعدم وجود هذا الأساس المالي ، وإفراغ ما كان من المفترض أن يكون حالة طوارئ صندوق لشراء منزل ، ثم بدأت حالات الطوارئ بالحدوث ولم يكن لدي أي سبيل آخر سوى البدء في الخروج قروض. اضطررت إلى الحصول على قرض بقيمة 401 ألف دولار للتعامل مع إصلاح خط الصرف الصحي بقيمة 15000 دولار.

وظلت الأشياء تتراكم ، أليس كذلك؟ كاد أن أشعر أنني أطلقت العنان للكركن.

لم يجف الطلاء حتى على الجدران. مرت حوالي أسبوعين عندما انتقلت إلى المنزل ، وعدت إلى المنزل بعد العمل وفتحت الباب لأمشي داخل المنزل وشممت رائحة مياه الصرف الصحي الخام. وقلت ، ما الذي يحدث؟ لذلك نزلت إلى الطابق السفلي وهناك بالفعل ثلاث بوصات من مياه الصرف الصحي الخام في الطابق السفلي من مياه الصرف الصحي الأنابيب ، التي كانت مسدودة بالخرسانة ، لأن المالك السابق أجرى بعض الإصلاحات DIY وصب الخرسانة في المجاري خط.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: رائع.

جانيس توريس رودريغيز: لا يمكنك اختلاق هذه الأشياء.

نعم ، كان علي بالتأكيد أن أفهم فكرة أنني لم أكن في وضع يسمح لي حقًا بتحمل هذا المستوى من المسؤولية. لم يكن لدي إطار مالي بدلاً من توفير مدخرات منفصلة للدفعة المقدمة ، من سداد قروض الطلاب الخاصة بي إلى مكان كنت مرتاحًا لسداد مدفوعات الرهن العقاري هذه ، يمين؟

ولذا ، أعتقد أن هناك الكثير من الضغط لتحقيق هذه الأشياء في سن معينة ويمكنك الحصول على الكثير من هذا الضغط الخارجي. ولكن إذا لم تكن صادقًا مع نفسك بشأن مكانك وكيف تبدو صورتك المالية في الواقع ، فستجد نفسك في نفس الموقف التي كنت فيها ، حيث كنت قد وسعت نفسي أكثر من اللازم إلى النقطة التي أصبحت فيها الآن هذه الأهداف التي اعتقدت أنني سأكون قادرة على تحقيقها ، مثل سداد الديون و كان توفير المال والادخار للتقاعد ، وشعرت بمزيد من العبء بسبب هذا الضغط الإضافي الذي فرضته على نفسي لأضطر الآن للتعامل مع هذا رهن.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إذن في قصة المستمع هذا الأسبوع ، لم يكن قرار شراء منزل مسألة مالية إجهاد ، بقدر ما لا تتناسب ملكية المنزل بالضرورة مع شخصيتها أو لهذه المرحلة من حياتها الحياة. وأعتقد أن هذا أيضًا تمييز مهم حقًا. حتى لو كان ذلك منطقيًا من الناحية المالية في الوقت الحالي ، فربما لا يكون منطقيًا لما تشعر به أو مكانك في حياتك ، أو حالة علاقتك ، أو وضعك الوظيفي أو عاطفيتك الحالة. وأعتقد أن هذا هو الجزء الذي نتغاضى عنه أيضًا.

جانيس توريس رودريغيز: قطعا. لقد تعلمت شيئين عن نفسي. أنا عديم الفائدة تمامًا عندما يتعلق الأمر بالأدوات الكهربائية ، على الرغم من أن والدي هو من صنع يدويًا للغاية وقد حاول غرس كل هذه المهارات في داخلي. إنه ليس شيئًا التقطته ، وهو ليس شيئًا أريد فعله حقًا. إن فكرة التجديدات وكل تلك الأشياء لم تكن أبدًا شيئًا يروق لي وكان علي أن أفعل ذلك اكتشف ذلك بالطريقة الصعبة عندما أدركت مدى تكلفة توظيف محترفين للقيام بالعمل في الصفحة الرئيسية.

وبعد ذلك ، من منظور الشخصية ، هناك فكرة مفادها أننا جميعًا من المفترض أن نكون أصحاب منازل. وبالنسبة لي ، أنا لست في ذلك المكان الآن. أريد المرونة لأكون قادرًا على الحركة والالتقاط والذهاب وتغيير بيئتي. وملكية المنزل ، للأسف ، بالنسبة للكثير منا هي الشيء الذي يبقينا عالقين في المواقف ، سواء كانت هذه وظيفة أو علاقة قد لا ترغب في أن تكون فيها بعد الآن.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هناك مجموعة من العناوين الرئيسية التي تظهر الآن حول جميع الأشخاص الذين اشتروا منازل أثناء الوباء ، والآن هناك بعض مشتري المنازل يندمون على حدوث ذلك. وأتساءل ، بما أنك كنت في هذا الموقف ، كيف يمكنك المضي قدمًا من هناك؟ بمجرد أن تعجبني ، حسنًا ، لم يكن هذا هو القرار الأفضل بالنسبة لي ، كيف لا تدعه يوقعك في الفخ؟

جانيس توريس رودريغيز: نعم. أنا أفهم تماما كيف تشعر. أعني ، كنت أفكر في حرق هذا المنزل بعد أسبوعين من الانتقال. وقلت ، كيف سأخرج من هذا؟ وكان علي أن أبقيها حقيقية مع نفسي ، أليس كذلك؟ كان علي أن أفهم ، نعم ، هذا قرار كبير اتخذته. من المحتمل أن يكون هناك نوع من الخسارة المالية المرتبطة ببيعك لهذا المنزل. وقد قبلت ذلك ، لأن راحة البال التي سأحصل عليها بعد التخلص من هذه الدراما ستكون تستحق العناء. '

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل يمكننا التحدث من خلال الخدمات اللوجستية ، حسنًا ، لنفترض أنني في هذا المنزل. أنا أملكه ، لا أحبه. إنه ليس مناسبًا لي ، سواء ماليًا أو شخصيًا ، أو لأي سبب من الأسباب. ما الذي يعجبني في الواقع؟ بمن اتصل؟ ما هي خطوتي التالية؟

جانيس توريس رودريغيز: حسنًا ، أعتقد قبل أن تبيع المنزل ، ألق نظرة وشاهد ما إذا كنت ترغب في تحويل هذا إلى عقار استثماري ، حيث تقوم بتأجيره بالفعل. لأن ذلك قد يكون له تأثير مالي أقل ، خاصةً في حالة دفع مبلغ مقطوع واحد ، بدلاً من مجرد عرض المنزل للبيع بسرعة بعد شرائه. لذا استكشف هذا الخيار.

يمكنك أن تقرر أن تكون مالكًا لأعمال DIY وأن تقوم بفحص المستأجر الخاص بك ومعالجة المدفوعات وكل هذا النوع شيء ، أو يمكنك أن تقرر العمل مع سمسار عقارات للعثور على مستأجر ويمكنهم التعامل مع عملية اختيار المستأجر مصاريف. يمكنك استئجار شركة لإدارة الممتلكات ، والتي عادة ما تتقاضى ما بين ثمانية إلى 10٪ من الإيجار الذي تتقاضاه من أجل إدارة الممتلكات. وسوف يقومون بأشياء مثل العناية بالمناظر الطبيعية ، وفحص المستأجرين ، والتعامل مع عمليات الإخلاء ، إذا وصلت إلى تلك النقطة ، والصيانة. لذا إذا كان لديك هذا الخيار ، فاستكشفه ، أليس كذلك؟ أنت لا تعرف أبدا.

إذا وجدت نفسك في موقف تريده تمامًا ، فأنا فقط بحاجة لبيع هذا المنزل ، ثم أفضل شيء تفعله هو التحدث إلى سمسار عقارات. يمكنهم إعداد خطة بناءً على السرعة التي تريد بيعها ، والسعر الذي تريد بيعه به ، والشرط الذي تريد بيع العقار فيه. وبعد ذلك يمكنك الذهاب من هناك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل قلت إنك تمر بهذه العملية مع شريك؟

جانيس توريس رودريغيز: نعم ، كان هذا أنا وزوجي منزلنا الأول. ولا يزال يعاني من صدمة نفسية بسبب كل شيء ، لأنه رأى مدى الإجهاد الذي أشعر به. لذلك في المرة القادمة التي نقوم فيها بذلك ، لأننا سنشتري منزلًا في وقت ما في المستقبل ، لكننا في وضع مالي مختلف الآن. ونحن حقًا ، كنا بحاجة إلى هذا المنظور لنرى ما الذي نريده وما نريده في المستقبل.

أنا الآن في مكان حيث أصبحت خالية من الديون. لقد تمكنت حقًا من تسريع مدخرات التقاعد الخاصة بي وأشعر براحة أكبر في تحمل هذه المسؤولية ، مع العلم أنني عدم التعامل مع ديون بطاقة الائتمان أو القروض الطلابية ، أو الاضطرار إلى الانغماس في 401k أو صندوق الطوارئ الخاص بي من أجل شراء الصفحة الرئيسية. لذلك أعتقد أن ملكية المنزل لها مكانها وستكون في نقاط مختلفة في حياتك ، اعتمادًا على أهدافك ، عندما تكون مستعدًا للاستقرار في بيئة معيشية أكثر استقرارًا ، ولا تقوم على أساس عمر. لا يعتمد على حالة الحياة. إنه حقًا يعتمد فقط على وضعك الشخصي وما هو منطقي بالنسبة لك في ذلك الوقت.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل هناك أي شيء مالي يجعلك تشعر وكأنه الوقت المناسب؟

جانيس توريس رودريغz: أعتقد بالنسبة لي ، أنه بالتأكيد قادر على تخفيض 20٪ ، وأن يكون لديه صندوق طوارئ منفصل ، مع التأكد من ذلك أنه من خلال شراء هذا المنزل ، لن أضطر إلى إنكار الأشياء ، مثل الاستمرار في الادخار للتقاعد. وطالما أن هذه الأشياء في مكانها وأنا لا أعرض مستقبل الحاضر للخطر ، فهذا منطقي للغاية

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أعتقد أن الجزء الآخر من هذه المحادثة حول ملكية المنزل والضغط للشراء هو أن ملكية المنزل تم تأطيرها على أنها حجر الزاوية لبناء حقوق الملكية وبناء الثروة.

جانيس توريس رودريغيز: لقد تمكنت من ادخار واستثمار المزيد من الأموال كمستأجر أكثر من أي وقت مضى كمالك منزل ، فقط لأنني أتعامل مع مسؤولية مالية أقل بكثير كمستأجر. لذا فإن فكرة أن ملكية المنزل هي الطريقة الوحيدة لتحقيق وبناء ثروة للأجيال هي ببساطة فكرة غير صحيحة.

هناك العديد من الطرق المختلفة لبناء الثروة وهي ليست مجرد نهج واحد يناسب الجميع.

نحن نشهد تحولًا في الأجيال عندما يتعلق الأمر بالشكل الذي يمكن أن يبدو عليه بناء الثروة. أشياء مثل ريادة الأعمال عبر الإنترنت لم تكن شيئًا منذ جيل مضى. لم يكن الاستثمار في التطبيقات التي يمكنك تنزيلها على هاتفك شيئًا. إذاً ، لقد تم تعريفنا للتو بكل هذه الأدوات التي كانت موجودة لفترة طويلة من الزمن ، أليس كذلك؟ ظلت ريادة الأعمال شيئًا إلى الأبد ، ولكن الآن أصبحت إمكانية الوصول إليها مختلفة. والشيء نفسه ينطبق على الاستثمار. كان سوق الأوراق المالية في السابق شيئًا لا يستطيع الوصول إليه سوى الأشخاص أصحاب الثروات الصافية المرتفعة ، أليس كذلك؟ كان عليهم العمل من خلال محترفين من أجل الاستثمار. الآن ، الأمر يتعلق بتنزيل تطبيق على هاتفك الذكي وربط حسابك المصرفي ، وستكون مستثمرًا في غضون دقيقتين.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: نعم ، تحدثنا عن رواية المنزل باعتباره ذروة بناء الثروة. لقد تحدثنا عن قصة الحلم الأمريكي. هناك أيضًا هذا الضغط الاجتماعي فقط ، لأن الجميع يفعل ذلك.

كل شخص آخر ينشر ترتيبات غرفة المعيشة أو مشروع تجديد منزله. وهذا يجعلك تشعر ، حسنًا ، ألا يجب أن أفعل هذا أيضًا؟ لذا أتساءل عما إذا كانت لديك طرق للتراجع عن هذا الحوار في رأسك.

جانيس توريس رودريغيز: يجب أن أكون واضحًا بشأن سبب قيامي بما أفعله. وليس هناك ما يجعل الأمر أكثر وضوحًا بالنسبة لي من رؤية صافي ثروتي يستمر في النمو لأنني أستثمر ولأنني أفعل الأشياء التي أشعر أنها الشيء الصحيح بالنسبة لي. لذا ، في حين أن أصدقائي قد يجددون مطابخهم ويعيشون أسلوب حياة HGTV ، فقد لا يكونوا على نفس المسار للادخار للتقاعد والتركيز حقًا على شكل المستقبل.

لذا لمجرد أنك ترى ما يفعله الناس خارجيًا ، وتعتقد أن هذه علامة على النجاح ، فأنت لا تعرف حقًا ما الذي يحدث وراء الأرقام. أنت لا تعرف نوع الدين الذي يقعون عليه ، أو ما إذا كانوا يستخدمون حسابات التقاعد الخاصة بهم في العمل للادخار. إذن ، FOMO حقيقي ، لكن الشيء الوحيد الذي يجب أن تقلق بشأنه حقًا هو صورتك المالية وما إذا كان ما تفعله بأموالك يتماشى مع المقصود لك في هذا الوقت.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: شيء أراه الناس يكافحون عندما يحبونه ، حسنًا ، ربما لا أرغب في شراء منزل. لديهم مشكلة في تحديد ، حسنًا ، ما الذي سأدخره من أجله؟ وأنا أعلم أنه بالنسبة للكثير من الناس ، بدون هذا الوضوح ، من الصعب حقًا أن تكون مثل ، حسنًا ، حسنًا ، ما الذي سيكون هذا الدافع للادخار؟

جانيس توريس رودريغيز: نعم ، أفهم ذلك تمامًا. ولذا ، لست متأكدًا بنسبة مائة بالمائة من أنني سأرزق بأطفال ، لكن ما زلت أعرف أن هناك أشخاصًا في حياتي أريد أن أكون قادرًا على تقديم الدعم المالي لهم في المستقبل ، أليس كذلك؟ والداي في الستينيات من العمر ، وكلاهما يكبران. أعلم أنني سأرغب في أن أكون قادرًا على مساعدتهم ماليًا. وهذه حقيقة بالنسبة للكثير منا ، حتى لو لم نرغب بالضرورة في الاعتراف بذلك. لذلك هناك شخص تحبه وتريد أن تكون قادرًا على تقديم المساعدة المالية ، وأن تضع نفسك في مكان يمكنك القيام به وأعتقد أنه هدية رائعة ، أليس كذلك؟

وإذا أردت ، لأي سبب كان ، بناء الثروة وعدم منحها لأي شخص على وجه الخصوص ، يمكنك التفكير في بدء مؤسسة تحدث فرقًا في قضية تهتم بها ، أو تدعم المنظمات في مجتمعك التي تهتم بالأسباب التي تهتم بها ، يمين؟ يتعلق الأمر حقًا بكونك إستراتيجيًا ووضعه في العمل في الأشياء التي تهمك وترك إرث دائم بهذه الطريقة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أجد أيضًا أنه بالنسبة لي ، هناك شيء واحد مفيد حقًا وهو أن تكون واضحًا للغاية بشأن المشاعر التي أريدها وما هي الأشياء التي لا أريد القلق بشأنها إذا ظهرت؟

حتى لو لم يكن الأمر يتعلق بالادخار لشراء منزل ، فأنا أشتري لنفسي الحرية من الاضطرار إلى القلق إذا انهار وضعي السكني. الحرية من القلق بشأن وظيفة تجعلني أشعر بأنني محاصر أو علاقة تجعلني أشعر بالحصار.

أعتقد أن الأمر صعب ، لأن ملكية المنزل لم تكن مجرد حجر زاوية للحوار حول بناء الثروة لفترة طويلة ، ولكنها كانت مجرد حجر زاوية لكيفية تنظيمنا يعيش والطريقة التي عملنا بها تجاه الأشياء لفترة طويلة وأعتقد الآن أنه من الأصعب قليلاً تحديد أهداف وتخطيط واضحين لأنه أكثر قليلاً مجردة ، ولكن هناك الكثير من الفرص ، إلى وجهة نظرك ، للتفكير ، حسنًا ، ما هو التأثير الذي أريد أن أحققه بأموالي على حياتي وحياة الناس حولي؟

جانيس توريس رودريغيز: نعم على الاطلاق. أعتقد أن الكثير من الناس لا يدركون حقًا أنهم لا يسعون إلى نوع من رمز المكانة في الحياة. إنهم يبحثون عن القدرة على عيش الحياة كما يريدون ، أليس كذلك؟ إنه يتعلق بالحرية. يتعلق الأمر بحرية الاختيار ، سواء كانت هذه وظيفة أو المكان الذي تعيش فيه ، أو ربما تعمل أقل بسبب ذلك يحرر وقتك أكثر ويمكنك قضاء بعض الوقت مع أطفالك ، أو يمكنك الاعتناء بكبار السن الآباء. نريد الحرية فقط والمال يفعل ذلك لنا. يمكن للمال شراء الوقت. يمكن للمال شراء المساعدة. يمكن للمال شراء الموارد. المال هو أداة يمكن أن تسمح لك بأن تصبح مهندسًا في أيامك ، ليس فقط على المدى القصير ولكن على المدى الطويل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: المال هو أداة يمكننا الاستفادة منها من أجل الحرية. بالنسبة للبعض منا ، قد تأتي هذه الحرية في استقرار وأمن منزل نمتلكه. وبالنسبة للآخرين ، قد تبدو هذه الحرية كشيء مختلف تمامًا ، ولا بأس بذلك.

لتجنب قرار الإسكان الذي قد تندم عليه ، تذكر أن تأخذ جميع جوانب شراء منزل فيه النظر - نعم ، الجوانب المالية ، ولكن أيضًا ، جوانب الوقت والطاقة ونمط الحياة نحن سوف.

في حين أن مشاعر الفومو والمقارنة الاجتماعية حقيقية وصحيحة تمامًا. يمكن أن يساعدك الحفاظ على صورتك المالية الكاملة في الاعتبار وتوضيح الأهداف والأولويات طويلة المدى الأخرى لديك على تقييم أفضل لما إذا كان قرار شراء منزل يتوافق في الواقع مع بقية ما تريده لنفسك ومستقبلك ، بغض النظر عما يفعله الآخرون أو يخبرك به فعل.

ولا تدع الخجل أو الإحراج بشأن اتخاذ قرار مالي كبير تندم عليه يجعلك محاصرًا فيه. حتى لو كان ذلك يعني خسارة بعض المال. يمكن أن يكون بيع منزل هدفًا ماليًا ونمط حياة للتخطيط له مثل شراء منزل. ويمكنك أن تأخذ الدروس التي تعلمتها من كلتا التجربتين لتوضيح ما تريده حقًا للمضي قدمًا.

لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل Nina ، قصة مالية أو سؤال تريد مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع money dot Confidential على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.

تعال الأسبوع المقبل عندما سنتحدث إلى صحفي يبلغ من العمر 33 عامًا غير متأكد من ذلك أم لا تريد إنجاب الأطفال وما إذا كان لا يزال يتعين عليها التخطيط ماليًا لتكوين أسرة على أي حال.

تأكد من متابعة Money Confidential على Apple Podcasts أو Spotify أو في أي مكان تستمع فيه حتى لا تفوتك أي حلقة. ونحن نحب ملاحظاتك. إذا كنت تستمتع بالعرض ، فاترك لنا تعليقًا ، فنحن نقدره حقًا. يمكنك أيضًا أن تجدنا عبر الإنترنت على موقع realsimple.com

تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أوكونور وهيذر مورغان شوت وأنا ستيفاني أوكونيل رودريغيز رودريغيز. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.