ما يحتاج الجيل Z وجيل الألفية لمعرفته حول كيفية تغيير التخطيط للتقاعد

وفقا لآخر استطلاع بواسطة Credit Karma ، وسائل التواصل الاجتماعي يتمتع بقبضة محكمة على تعليم محو الأمية المالية في عام 2021 - حيث قال 56 بالمائة من جيل الألفية وجيل الألفية إنهم يستخدمون الموارد عبر الإنترنت عن قصد مثل Instagram و Facebook و Snapchat و Tik Tok لمصدر المشورة المالية الشخصية. يوضح تقرير Credit Karma الصادر في تموز (يوليو) 2021 أنه "عندما يتعلق الأمر بأجزاء حياتنا المالية التي نشعر بأنها مرهقة جدًا بحيث لا يمكن معالجتها ،" أدرج 401K مقابل خيارات Roth IRA (27 بالمائة) ، واستثمارات سوق الأسهم (25 بالمائة) ، واستثمارات العملات المشفرة والأصول الرقمية باعتبارها الأكثر صعوبة. "

بالطبع ، أحد أسباب ارتباك الشباب الشديد بشأن الاستثمار هو أنه مفهوم جديد نسبيًا لهذه الفئة العمرية. الاستثمار العدواني نمت شعبيتها حيث اختفت ببطء معاشات التقاعد التي تقودها الشركة مع مدفوعات يمكن التنبؤ بها - وبالتالي ، اختفت لقد تم إعادة تعريف مفهوم التقاعد حقًا من خلال إلغاء المزايا المالية لنهاية الحياة المهنية التي كانت تقدمها أرباب العمل.

بحكم طبيعتها ، كانت هذه الخطط بمثابة أداة استبقاء لتحفيز الموظفين على البقاء في نفس الوظيفة مدى الحياة. حتى لو لم يحبوا العمل أو الرئيس ، فإن هذا الوعد بالأمان المالي في السنوات الذهبية للفرد كان بمثابة ميثاق اجتماعي جذاب للعديد من مواليدنا. مما يترك المؤثرين الماليين الشخصيين اليوم مع جمهور أسير من الحالمين والباحثين عن الأصول و رواد الأعمال المتسلسلون - لأن هذا الميثاق الاجتماعي القديم لم يعد معروضًا على العديد من الأمريكيين من دولهم صاحب العمل.

جورج بلونت، معالج مالي وشريك إداري في nBalance المالية، يوضح أنه "على مدار الأربعين عامًا الماضية ، أصبح التقاعد بمثابة غلاف لما كان عليه من قبل ، ومع ذلك فهو عنصر أساسي لدورة الأجيال الجديدة في القوى العاملة لدينا. إذا لم نبدأ في معالجة الافتقار إلى الإيمان الفطري بالتقاعد ، فقد يكون لدينا مجتمع يشبه إلى حد كبير الشيخوخة." 

ال بيانات مكتب العمل والإحصاء لعام 2020 يدعم تقييم بلونت. تُظهر البيانات أن "67 بالمائة من عمال الصناعة الخاصة لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد المقدمة من أصحاب العمل في مارس 2020." ومع ذلك ، لم يتمكن سوى 52 في المائة من الوصول إلى ملف معرف إسهام خطة تقاعد، مما يعني أن صاحب العمل قدم نوعًا من الالتزام بالدفع في الخطة - لكن أي شخص يخمن كم سيصل الموظف عندما تنتهي حياته المهنية بعد عقود.

فقط 3 في المائة من الموظفين لديهم حق الوصول إلى ماذا كثيري الإنجاب قد يفكر فيه على أنه معاش تقاعدي ، وأفضل وصف له هو تعريف فائدة خطة تقاعد. ما لا يدركه الكثير من جيل الشباب هو أن هذه الأنواع من الخطط - التي يضمن فيها صاحب العمل و يشارك المبلغ (أو الحساب وراء المبلغ الفعلي) الذي يحق للموظف الحصول عليه عند التقاعد - أصبح الآن جزءًا من ماضي.

في الواقع ، بالنسبة لمعظم الأمريكيين العاملين في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، فإن هذه الخطط منقرضة عمليًا: تقرير 2019 أشار إلى أنه في عام 2017 ، قدمت 16 بالمائة فقط من شركات Fortune 500 معاشًا تقاعديًا محددًا بشكل تقليدي تخطط للتعيينات الجديدة ، مقارنة بـ 59 في المائة من نفس المجموعة من أصحاب العمل الذين عرضوا معاشات تقاعدية في 1998. الكلمات الرئيسية هنا هي "الموظفون الجدد". جيل الألفية و الجنرال زيرس—هل هذا يبدو مثلك؟

عدم ضرب المؤثرين على وسائل التواصل الاجتماعي ، لكن التخطيط للتقاعد غالبًا ما يتطلب محادثة غير متصلة بالإنترنت. دانيال ستراكمان, CDDA، وهو متخصص في الخدمات المالية يتمتع بخبرة تزيد عن 20 عامًا في وول ستريت ، يقول إنه من الأهمية بمكان "الجلوس مع محترف ، مثل المحاسب ، لكي تفهم حقًا ما ستحتاجه للتقاعد حتى تتمكن من التخطيط وفقًا لذلك قبل أن يكون كذلك متأخر. تحتاج إلى النظر في نفقات المعيشة الحقيقية لإنشاء ميزانية للتقاعد. هذا صعب للغاية - وهو شيء يفشل فيه معظم الناس ".

يوضح أن التقاعد القسري نادرًا ما يوجد خارج بعض الوظائف النقابية والحكومية ، لذلك تواريخ التقاعد و يمكن أن تختلف الأعمار بشكل كبير بناءً على الوقت الذي يريد فيه الشخص التوقف عن العمل - وعندما يكون لديه الإمكانيات المالية للقيام بذلك وبالتالي. يقول ستراخمان إن أهم الخطوات التي يمكنك اتخاذها هي:

أكبر خطأ يرتكبه الناس هو أنهم لا يستفيدون من المدخرات القسرية التي توفرها برامج مطابقة التقاعد ، بغض النظر عن العمر أو القرب من التقاعد. تحتاج إلى تقديم أقصى قدر من المساهمة من أجل الحصول على أقصى قدر من المطابقة للشركات. إذا لم تفعل ذلك ، فأنت تترك أموالًا مجانية على الطاولة.

تأكد من حماية أصولك وتخصيصها بشكل مناسب لعمرك ومرحلة حياتك. أنت لا تريد أن تستيقظ ذات صباح وترى أن لديك 401 ك 201 ألف بسبب عمليات البيع الهائلة في السوق. من المهم أن يكون لديك متخصص استثمار موثوق به لمساعدتك في التخصيصات للتأكد من أنك تصل إلى ملف تعريف المخاطر الخاص بك. العملات الرقمية يمكن أن يلعب دورًا في التقاعد في السنوات العشر القادمة ، وسيلعب دورًا في ذلك - تمامًا مثل النفط والفضة والذهب والسلع الأخرى. إنها ليست مسألة إذا ، بل مسألة وقت.

تحتاج إلى التخطيط للمكان الذي ستذهب إليه أموالك بمجرد التقاعد. في بعض الأحيان يتركه الناس ضمن خطة (خطط) التقاعد ؛ يقوم الآخرون بنقله إلى مستشار مالي. (قد يكون الاحتفاظ بالمال مع مستشار مالي يمكنه رؤية الصورة الكاملة لأصولك أفضل من مجرد الاحتفاظ بها في الخطة).

كل يوم ، يركز بلونت على العناصر العاطفية والسلوكية والنفسية التي تؤثر على القرارات المالية. هو مؤلفما هو التقاعد؟: المفهوم ، إدارة الخطة ، والاستعداد للتقاعد, مما يساعد الأشخاص على التنقل في رحلة ثرواتهم بطريقة أكثر استنارة.

على الرغم من أن مفهوم التقاعد كما عرفناه من قبل يتلاشى ، إلا أنه لا يزال يقول إنه موجود عدة طرق يمكن للأفراد من خلالها الاستعداد للوقت الذي يتوقفون فيه عن العمل كل يوم من أجلهم الإيرادات. يتشارك في تحذيرات مختلفة بناءً على الوقت الذي تتوقع فيه التوقف عن العمل من أجل خبزك اليومي.