هل يمكنني تحمل نفقات التقاعد الآن؟

لنبدأ بمخاطبة الفيل في الغرفة - كيفية تطوير هدف مدخرات تقاعد موثوق به ، هدف يتيح لك ترك القوى العاملة بثقة.

كما اتضح ، لدى Fidelity قاعدة عامة بسيطة تستخدمها لمعالجة هذا السؤال. تقول ريتا عساف ، نائبة رئيس الكلية وقيادة التقاعد في Fidelity Investments ، إنه يجب أن تهدف إلى توفير عشرة أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 67 عامًا. لذا ، بالنسبة للمبتدئين ، فإن السؤال الأول الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو كيف تقارن مدخرات التقاعد الحالية لديك بهذا المعيار؟

"قد يبدو هدف العشر مرات طموحًا ، لكن أمامك سنوات عديدة للوصول إليه" ، يقترح عساف.

لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح ، تقدم Fidelity هذه معالم على أساس العمر: اعمل على ادخار ما لا يقل عن ضعف دخلك بحلول سن الثلاثين ، وثلاثة أضعاف دخلك بمقدار 40 ، وستة أضعاف دخلك بمقدار 50 ، وثمانية أضعاف دخلك بمقدار 60 عامًا.

يقول عساف: "يمكن أن توفر هذه القاعدة العامة نقطة انطلاق لمساعدتك في بناء خطة التوفير الخاصة بك وتقييم تقدمك".

بنفس الطريقة التي تخضع بها لفحوصات سنوية مع طبيب ، يجب عليك أيضًا إجراء فحص سنوي لأموالك. يمكن القيام بذلك إما مع مستشار خبير أو بمفردك إذا كنت تشعر بالراحة. بغض النظر عن النهج الذي تختاره ، هذا ملف

خطوة الاستعداد الحرجة للتقاعد.

"أثناء هذا الفحص السنوي ، ضع قائمة بكل حساب تقاعد لديك ، بالإضافة إلى رصيد كل حساب - بما في ذلك خطط التقاعد من خلال أرباب العمل الحاليين والسابقين "، كما يقول سري ريدي ، نائب الرئيس الأول ، حلول التقاعد والدخل في رئيسي. "راجع مقدار مساهمتك في خطة مدخرات التقاعد الحالية وساهم بما يكفي على الأقل لضمان حصولك على أقصى تطابق مع صاحب العمل."

كجزء من هذا الفحص المالي السنوي ، حاول تحديد ما هو تقريبي كم الثمن الدخل المتاح لك بمجرد توقفك عن العمل. ستعتمد إجابة هذا السؤال على المدة التي تخطط لمواصلة العمل فيها (وستحتاج أيضًا إلى الاحتفاظ بامتداد تكلفة المعيشة المتوقعة أثناء التقاعد في الاعتبار عند التفكير في هذا الرقم ، وكذلك التقاعد المتوقع تكاليف الرعاية الصحية. لكن المزيد عن هذه الأسئلة لاحقًا.)

يوضح ريدي: "تتيح لك هذه العملية تعديل أشياء مثل تخصيص الأصول والتمويل لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح لتحقيق هدفك".

ينصح عساف من Fidelity أيضًا بإجراء مراجعات دورية لمزيج الأصول الخاصة بك.

يقول عساف: "تريد التأكد من أن أموالك تعمل من أجلك ولديها إمكانية للنمو". "تأكد من أن لديك المزيج الصحيح من الأسهم والسندات والنقد بناءً على مدى بعدك عن التقاعد ، ومدى ارتياحك للمخاطرة المحتملة في محفظتك."

بعد عقود من العمل ، ستحتاج إلى خطة قوية لتوليد نوع مختلف من الراتب أثناء التقاعد ، يتابع ريدي. للقيام بذلك ، ستعتمد على الأرجح على دخل التقاعد المضمون ودخل التقاعد المتقلب.

يقول ريدي: "الدخل المضمون هو المال الذي تعرف أنه سيكون لديك ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي أو خطة التقاعد أو المعاش السنوي". "الدخل المتغير هو كل شيء آخر ، بما في ذلك الاستثمارات ، و 401 (ك) ، و IRA ، والعمل بدوام جزئي ، ومصادر الدخل الأخرى غير المضمونة. نظرًا لأن هذا الدخل قد يعتمد على السوق أو عوامل أخرى ، فقد يتقلب. يعد تحديد خطة دخل التقاعد الآن أمرًا بالغ الأهمية لتحديد ما إذا كنت مستعدًا للتقاعد ".

إليك واجب منزلي آخر لإكماله: ضع نفقاتك الحالية في فئتين - الرغبات والاحتياجات. أنت يحتاج للدفع مقابل أشياء مثل المرافق والإسكان ومحلات البقالة والرعاية الصحية والتأمين. تتضمن فئة الرغبات (التي سنتعمق فيها بعد ذلك) أشياء مثل السفر والعشاء في الخارج والتفاخر الشخصي.

كجزء من حسابات احتياجاتك ، تأكد من مراعاة التضخم وكيف سيلعب دورًا في تكلفة المعيشة المستقبلية ، كما يقول ريدي. ولا تنس تضمين تكلفة المعيشة للزوج أو الشريك في حساباتك.

ستحتاج أيضًا إلى التأكد من احتساب النفقات المرتبطة بالرعاية الصحية أثناء التقاعد ، والتي من المحتمل أن تكون كبيرة مع تقدمك في السن.

يقول أندرو ميدوز ، نائب الرئيس الأول في التقاعد في كل مكان + الادخار. "تأكد من أنك على دراية بالتكاليف المرتبطة بذلك."

تتضمن بعض الأسئلة التي يجب مراعاتها على هذه الجبهة (من أجل تقييم التكاليف حقًا) ما إذا كان سيكون لديك تغطية طبية للمتقاعدين متاحة من خلال صاحب العمل ومقدار ميديكير التغطية.

يوصي ريدي: "تحدث مع أحد المتخصصين الماليين لتطوير إستراتيجية دخل التقاعد التي تؤثر في التغطية الطبية وتكاليف الرعاية الصحية المتزايدة".

أخيرًا ، بعد أن تفكر في جميع العوامل الأخرى والتكاليف الثابتة ، حان الوقت للتفكير في الشكل الذي تريد أن يبدو عليه نمط حياتك التقاعدية وما هي التكلفة التي ستنفقها على نمط الحياة هذا.

"هل تأمل في مواصلة أو تحسين نمط حياتك في التقاعد؟" يقول ريدي.

يؤكد عساف من Fidelity أيضًا على أهمية اعتبارات نمط الحياة وتأثيرها على استعدادك للتقاعد.

"ما هو نمط الحياة الذي أريد أن أقوده في التقاعد؟ بمعنى آخر ، هل تتوقع أن تنخفض نفقاتك عند التقاعد؟ نسمي ذلك أسلوب حياة أقل من المتوسط. أم أنك ستنفق ما تنفقه الآن؟ هذا متوسط ​​". "إذا كنت تتوقع أن تكون نفقاتك أكثر مما هم عليه الآن - لنفترض أنك تريد السفر كثيرًا ورؤية العالم - فهذا أعلى من المتوسط. ستلعب هذه التوقعات دورًا مهمًا في مقدار ما ستحتاج إلى توفيره وما إذا كنت مستعدًا ".

في النهاية ، ستؤثر الطريقة التي تريد أن تعيش بها أثناء التقاعد على إجابة السؤال عما إذا كنت مستعدًا حقًا للتقاعد.