سرية الأموال: كيفية سداد الديون دون التضحية بحياتك الاجتماعية

لا يزال أحد أصعب أجزاء محاولة تنظيم حياتك المالية هو الاستمرار في عيش حياتك الفعلية أثناء سداد الديون وتحقيق أهدافك. هذه هي المشكلة التي تواجهها ضيفتنا ، غابرييل البالغة من العمر 28 عامًا (ليس اسمها الحقيقي) من بروكلين ، نيويورك ، في حلقة هذا الأسبوع من سري المال.

مثل كثير من الناس ، دخلت غابرييل في الديون في محاولة لتأسيس شقتها الأولى وحياتها ، وتكافح منذ ذلك الحين لسداد الديون. الجزء الأصعب هو الاستمرار في إعطاء الأولوية للخروج من الديون عندما ترى أشخاصًا من حولها يشترون الأحجار البنية ويذهبون إلى الغداء ويأخذون الإجازات. تقول Gabrielle: "لم أسافر كثيرًا في السنوات القليلة الماضية ، لأنني كنت أركز على الديون كثيرًا ، لذلك أعتقد أن هذا هو الشيء الوحيد الذي يمنحني FOMO الحقيقي". "أرى كل هؤلاء الناس في رحلات. لا أشعر بشيء منطقي بالنسبة لي ، إذا كنت أحاول سداد ديون بطاقة الائتمان. ربما لا ينبغي أن أسقط آلاف الدولارات للذهاب في رحلة إلى مكان ما ".

إذن كيف يمكنك إيجاد التوازن بين المسؤولية المالية وسداد ديونك - وما زلت تجد مساحة في ميزانيتك للأشياء التي تريد فعلها حقًا؟

وجدت Aja Dang ، التي سجلت 200000 دولار من الديون على Instagram و YouTube ، مساحة في ميزانيتها للأشياء التي تريدها حقًا ، مثل علاجات الوجه. كل شيء عن تحديد الأولويات. يقول دانغ: "من الواضح ، عندما تضع جانبًا شيئًا ما لا يعتبر اقتباسًا ضروريًا دون اقتباس ، فإنك تضحي بشيء آخر". "لذا فقد ساهمت بمبلغ 85 دولارًا أمريكيًا [مقابل علاجات الوجه] في التخلص من الطعام أو سحب مدفوعات إضافية من ديوني. وعندما تفكر في الأمر بهذه الطريقة ، فإنك تفكر في ما إذا كان من المهم أم لا بما يكفي لتحل محل تلك الأموال التي تذهب إلى شيء أكثر ضرورة ".

تخصص Dang وقتًا كل أسبوع لتجاوز ميزانيتها ، وتضع مخططات تدفق لتسجيل كل خطوة على طول رحلتها لسداد الديون لمساعدتها على رؤية (والإثارة بشأن) تقدمها.

يوصي Dang أيضًا بالبحث عن طرق للاستمتاع بحياة اجتماعية دون إنفاق مبالغ كبيرة - مثل اختيار مطاعم أقل تكلفة أو التخطيط للرحلات منخفضة التكلفة. يقول دانج: "الذهاب إلى الحديقة والاستمتاع بنزهة ليست باهظة الثمن". "لذا ، هناك حلول أخرى يمكنك القيام بها بينما لا تزال تستمتع بحياتك وتستمر في استكشاف المدينة التي تخرجك وتتجول في الحياة الاجتماعية."

تحقق من حلقة هذا الأسبوع منسري المال- "كيف يمكنني سداد الديون - دون التضحية بحياتي الاجتماعية؟" - للمضيف ستيفاني أوكونيل رودريغيز ومحادثة Dang الكاملة حول إيجاد التوازن بين مستقبلك المالي وحاضرنا التمتع. سري المال متاح في بودكاست أبل, أمازون, سبوتيفي, ستيتشر, مشغل اف ام، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.

_________________

جين: كنت حرة للغاية في الإنفاق ومندفعًا - مثلما حصلت على وظيفتي الأولى من الكلية ، وأنا أحب الرحلات ، ومواكبة أصدقائي ، وأنا قادر على تحمل تكلفة هذه الملابس التي لم أرتديها في المدرسة الثانوية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Real Simple حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز. واليوم ضيفتنا هي من مواليد ولاية ميسيسيبي تبلغ من العمر 28 عامًا ، وتعيش الآن في بروكلين ، نيويورك ، والتي نطلق عليها اسم غابرييل - وليس اسمها الحقيقي 

غابرييل: انتقلت من ولاية ميسيسيبي مباشرة بعد الكلية ، لذلك كان الأمر بمثابة تغيير كبير في البيئة. فجأة شعرت ، أوه ، لقد ذهبت كل أموالي لأنني ذهبت لتناول الغداء أو شيء من هذا القبيل. لذلك كان الأمر مثل ، حسنًا ، حسنًا ، كيف أحافظ على حياة اجتماعية ، وما شابه ، استمتع بفوائد العيش في نيويورك دون أن أتقاضى أجرًا مقابل أجر في كل مرة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: سواء كنت تعيش في مدينة كبيرة باهظة الثمن مثل نيويورك ، أو بلدة صغيرة في جميع أنحاء البلاد ، يمكنك بناء المرح في ميزانيتك يمكن أن يمثل تحديًا - لا سيما عندما تشعر أن جزءًا كبيرًا من حياتك الاجتماعية مرتبط بالإنفاق مال.

وعندما تكون في العشرينات من العمر وتبدأ للتو في بناء نمط حياتك وشبكتك الاجتماعية - خاصة في مدينة جديدة ، فمن السهل أن يخرج هذا الإنفاق عن نطاق السيطرة ، كما حدث مع غابرييل.

غابرييل: عندما انتقلت إلى نيويورك لأول مرة ، حصلت على بطاقة ائتمان وتراكمت لديون الكثير من ديون بطاقة الائتمان لأنني كنت أستخدمها لدفع ثمن الأشياء التي لم يكن لدي المال من أجلها.

ثم وصلت إلى المكان الذي كنت أحصل فيه على شقة وعليك أن تدفع مثل الكثير من الودائع ، ولم يكن لدي ما يكفي. لم يكن لدي حساب توفير حقيقي في ذلك الوقت. ووضعت وديعة شقتي على بطاقتي الائتمانية ، والتي كانت ذات معدل فائدة مرتفع للغاية وتحول ذلك إلى كرة ثلجية وانتهى بي الأمر في الكثير من ديون بطاقات الائتمان وكنت مثل ، "يا إلهي لا بد لي من الحصول على هذا تحت مراقبة.'

 ولذا أشعر أنه بالنسبة لمعظم العشرينات من عمري ، كان هذا هو النضال الكبير بالنسبة لي كان مجرد شعور ، كيف يمكنني السيطرة على هذه الكرة الثلجية من ديون بطاقات الائتمان؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: منذ متى وانت تعيش في نيويورك الآن؟

غابرييل: لمدة ست سنوات.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وعلى مدار ذلك الوقت ، هل وجدت أي استراتيجيات أو مناهج معينة كانت فعالة في مساعدتك على إدارة هذا التوازن؟

غابرييل: أحد الأشياء التي ساعدتني فعلتها حقًا هو فصل حساباتي المصرفية. لدي الآن حسابان مصرفيان ، أحدهما أسميه نقود المرح والآخر هو فاتورتي المالية.

ولذا قمت بتقسيم وديعتي المباشرة بهذه الطريقة. لذلك ليس عليّ أن أتطرق إلى ما أسميه حساب الفاتورة الخاص بي وكل شيء يخرج من هناك بالدفع التلقائي.

ثم في حساب المال الممتع الخاص بي ، يشبه الأمر تمامًا القيام بأي شيء ، وهو موجود في ذلك الحساب. ما زلت دائمًا أجر أجرًا لشيك أجر ، وهو ما أعتقد أنه جيد.

لانه مجرد نقود ممتعة ، لكني لا أعرف. أود فقط أن أشعر بالحرية ، مثل عدم القلق بشأن أموالي المالية باستمرار وأعلم أن أموالي تعمل من أجلي وأنني أمتلكها عندما أحتاج إليها.

ومثل ، إذا حدث شيء أريده ، مثل إذا أردت الذهاب في رحلة أشعر بها ، أوه ، يمكنني فعل ذلك. لم يكن هذا هو الحال دائمًا. كما تعلم ، ترى أشخاصًا خاصة في المدينة لأن الرواتب يمكن أن تكون مثل أي مكان ، إنه نوع من الجنون. وهكذا ترى كل هؤلاء الناس وأنت مثل ، مهلا ، نحن في نفس العمر الذي كنا نعمل فيه بنفس المقدار. كيف لديك هذه الشقة؟ كيف حالك في هذه الرحلات طوال الوقت؟ أنت تعرف؟ من الصعب دائمًا مقارنة نفسك بالآخرين من حولك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: "كيف حالك هذا؟" السؤال هو مثل السؤال النهائي.

غابرييل: انه جنون. على محمل الجد ، على كتلي ، فإن الأحجار البنية ستصل إلى ما يقرب من 2 مليون. أنا مثل ، من هم هؤلاء الأشخاص الذين ينتقلون بجواري؟

مثل ، من أين يأتي هؤلاء المليونيرات؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: ترى صورة الإجازة أو صورة المنزل ، لكنك لا ترى أنه من المحتمل أن تكون تلك العطلة في رصيد بطاقة بفائدة 25٪ وهذا في الواقع ليس موقفًا تريد أن تكون فيه بغض النظر عن مدى جمال الصورة يكون.

غابرييل: حق. لم أفعل الكثير من السفر في السنوات القليلة الماضية على ما أعتقد لأنني كنت أركز على الديون كثيرًا. لذلك أعتقد أن هذا هو الشيء الوحيد الذي يمنحني الخوف الحقيقي. أرى كل هؤلاء الناس يذهبون في رحلات. أنا مثل ، أوه ، أنا أحب ذلك. أنت تعرف؟ أعتقد ، لما أحاول تحديده حسب الأولوية.

لا أشعر بشيء منطقي بالنسبة لي إذا كنت أحاول سداد ديون بطاقة الائتمان. ربما لا ينبغي أن أسقط آلاف الدولارات للذهاب في رحلة إلى مكان ما.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أتساءل عما إذا كان سيجعلك تشعر بتحسن إذا رأيت نفسك تحرز تقدمًا نحو ذلك اليوم بطريقة ملموسة.

لقد تحدثت عن امتلاك حساب منفصل لأموال المتعة ، ولكن ماذا لو كان لديك حسابات منفصلة لأهدافك الممتعة؟

هل هو صندوق اجازة؟ هل يجب عليك تسميتها مع وجهة أحلامك؟ من الواضح أن هذا الفصل كان مفيدًا لك ، ولكن بعد ذلك أعتقد أيضًا أن امتلاك تلك الخصوصية ومن ثم الحصول على هذا النوع أيضًا طريقة ملموسة جدًا للقول إنني أعمل من أجل هذا وأرى زخمًا كل أسبوع حتى لو كان 10 دولارات في الأسبوع أضعها من أجل هو - هي.

وبعد ذلك يمكنك أن ترى نوعًا ما التقدم دون أن يصبح ساحقًا تمامًا.

غابرييل: نعم. لقد أحببت هذه الفكرة ، لأنه بخلاف قول هذا هو حساب المال الممتع ، لم أحقق أهدافًا لتحقيق ذلك. كل الأهداف تأتي من فاتورة المال ويشعرون بأنهم أقل متعة ، أتعلم؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بعد عام ونصف من عمليات إغلاق COVID والعمل من المنزل ، تتمتع Gabrielle ، مثل العديد من الأمريكيين ، بإعادة فتح أشياء مثل المطاعم والسفر. هذا الطلب المكبوت على الخدمات والتجارب التي لم نتمكن من الاستمتاع بها منذ ما قبل انتشار الوباء على نطاق واسع ، حتى أنه أطلق عليه اسمه الخاص: الإنفاق الانتقامي.

تحليل اتجاهات الادخار خلال الوباء وجد أن الأفراد الذين لم يتعرضوا للبطالة أو انخفاض في الراتب كانوا في الواقع قادرين على توفير أموال أكثر من أي وقت مضى - لا سيما مع انخفاض النفقات بسبب الإجازات الملغاة واحتفالات الأعياد الصغيرة ونقص الإنفاق الاجتماعي بسبب قيود كوفيد - لذا الآن ، للتعويض عن الوقت الضائع ، يتباهى الأمريكيون في جميع أنحاء البلاد بالأشياء التي فاتتهم أكثر ، بما في ذلك السفر والحفلات الموسيقية والمحلات التجارية الكبيرة المشتريات.

وعلى الرغم من أنه من المقبول تمامًا إنفاق بعض الأموال على هذه الأشياء ، فإن المفتاح هو بناء هذا الإنفاق الممتع والتجريبي في ميزانيتك في طريقة تعمل مع بقية أهدافك المالية ، وهي توازن ، لا تزال غابرييل ، مثل الكثير منا ، تحاول تحديد خارج.

غابرييل: أنا أحب الذهاب لتناول الطعام بالخارج. كونك في نيويورك ، لديك العالم في متناول يدك. لذلك أشعر أن الكثير من ذلك يذهب لتناول العشاء ، والخروج لتناول المشروبات مع الأصدقاء. أشعر أنني أنفق الكثير من المال على Ubers و Lyfts عندما أكون اجتماعيًا.

أحب الذهاب إلى الحديقة والاستمتاع بالنزهات في الصيف وأشياء من هذا القبيل.

يبدو الأمر كما لو أنني أحصل على راتبي ثم أشعر دائمًا وكأنني في عطلة نهاية الأسبوع ، خذها كلها. إنه مثل ، أوه ، ستحصل على أجر يوم الجمعة وبعد ذلك ستحصل على أجر يوم الجمعة بعد اليوم التالي ، ولكن بحلول منتصف يوم الجمعة ، يبدو الأمر كما لو أن المال قد ذهب.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وكم منه مرتبط بالتواصل الاجتماعي؟

غابرييل: أعتقد أن الغالبية منها. أنا وصديقي المفضل سنمزح ، سنكون مثل ، لن نطلب.

سنصنع الطعام في المنزل. ثم نحن مثل ، حسنًا ، لا أعرف. يمكننا فقط طلب سلس ، هل تعلم؟ لقد وقعت في هذا الفخ قليلاً. هذا شيء أحتاج إلى تحسينه.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بالنسبة لي ، الزناد هو أنني متعب. هل يمكنك تحديد أي محفزات أخرى ، سواء كانت مشاعر أو مواقف تشعر فيها وكأنك تنفق أكثر مما تريد؟

غابرييل: أشعر أنك متعب أيضًا ، كما لو كنت تعمل لوقت متأخر وتنتقل إلى المنزل ، إنها مثل الساعة 10 صباحًا عندما تصل إلى المنزل. ولذا فأنت لا تريد تناول العشاء في ذلك الوقت.

لذلك هذا بالتأكيد سيحدث كثيرًا. أشعر أنه من حين لآخر تحصل على هذا العلاج الصغير للبيع بالتجزئة ، أو ركلة أو ما شابه ، أوه ، أريد أن أشتري هذا فقط لأنه سيجعلني أشعر بتحسن. أشعر وكأنني أخرج لتناول الطعام في الغالب هو أكثر راحة بالنسبة لي ، لكنني بالتأكيد أحب شراء زوج من الأحذية أو شيء من هذا القبيل ، لا أعرف أنني أريده بالضرورة ، لكني كنت مثل ، أوه ، هذا ، هذا لطيف - جيد.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وكيف تشعر بعد ذلك؟ هل تحب الاستمتاع بها أم تشعر بالذنب؟

غابرييل: أعتقد أنني لا أشعر دائمًا بالذنب الشديد حيال ذلك ، ولكن في ليلة أحب فيها ، أوه ، لن أنفق أي أموال على الإطلاق. سأطبخ العشاء وبعد ذلك لم يحدث ذلك ، وأطلب سلس. وبعد ذلك أنا معجب ، لماذا أنفقت 70 دولارًا فقط؟ مثل ذلك الحين أشعر بالذنب. نعم.

وخاصة إذا كنت مع أصدقاء ، فالأمر مثل ، حسنًا ، هناك اثنان منا. هل يجب أن نحصل على الزجاجة ثم يضيف الناس أشياء إليها. وبعد ذلك في نهاية الليل ، يبدو الأمر تمامًا ، أوه ، سنقسمه جميعًا. وهذا في حد ذاته مجرد كرة ثلجية.

وأعتقد أنه كان علي نوعًا ما أن أتعلم لف ذلك وأن أكون مثل ، حسنًا ، حسنًا ، لا يمكنك فعل ما يمكن لأي شخص آخر القيام به. وقد يكون بعض أصدقائك يصنعون أكثر من ستة شخصيات وربما لا تكون كذلك.

لذلك تذهب لتناول العشاء مع هؤلاء الأصدقاء وهم يحبون ، دعنا نحصل على هذا ، دعنا نفهم ذلك. أو أنهم يختارون المكان وهو مكلف للغاية. ثم أنت هناك وأنت مثل ، يا إلهي ، ماذا أفعل؟ أشعر بالتأكيد أنني كنت في تلك المواقف. وقد ساهم ذلك في ديون بطاقتي الائتمانية ، خاصة عندما كنت أصغر سناً.

فقط أريد أن أقول نعم للأشياء ، وجود FOMO ، والذهاب إلى المطعم الفاخر ، أن صديقك الذي يكسب الكثير من المال أكثر مما اخترته. لقد أجريت محادثات مع بعض الأصدقاء مثل ما إذا كان الأمر يشبه صديقًا مقربًا ومقرّبًا ، كما تعلم ، لأنك ستتسكع معهم كثيرًا مثل ، حسنًا ، كما لو أننا بدأنا نوعًا ما في اختيار بعض ، كما تعلمون ، ربما علامتي دولار مقابل علامات الدولار الثلاثة التي ننظر إليها في Google إعادة النظر. لحسن الحظ أصدقائي ، كلهم ​​متجاوبون ومتفهمون ، لذلك هذا جيد.

لقد ساعد الوباء بالفعل في التوفير ، لأنني من الواضح أنني لا أفعل الأشياء التي كنت سأفعلها بانتظام. لذلك كان هذا مفيدًا لصندوق الطوارئ الخاص بي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: الآن ، عندما يكون لديك هذا الرقم ، وبعد ذلك عندما يتم سداد ديون بطاقة الائتمان ، افعل تعتقد أن ذلك سيسهل بعض تلك المشاعر التي كنت تتحدث عنها من حيث الرغبة الحرية؟

غابرييل: آه أجل. على الرغم من أن ديون بطاقة الائتمان الآن أصغر بكثير مما كانت عليه ، إلا أنها لا تزال تبدو وكأنها سلسلة حول كاحلي ولذا أحلم في اليوم الذي أحصل فيه على راتبي ويمكن أن يأتي الكثير منه إلى جانب المال الممتع بدلاً من الدفع مقابل الماضي أشياء.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كيف تتخيل أنك ستشعر في ذلك اليوم؟

غابرييل: يا الهي. لا أستطيع حتى أن أتخيل. فقط أكثر مجانا. أعتقد أن هناك أيضًا القليل من الخجل هناك أيضًا ، أو الشعور بالذنب حيث يعجبني ، أوه ، لقد فعلت هذا ، كما تعلمون ، وتشعر أنك تدفع ثمن ذلك نوعًا ما.

 لذلك أشعر بأنني انتهيت من ذلك ، وسيكون الخروج من شعري مذهلًا.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وربما يتعلق الأمر الآن بالتفكير ، حسنًا ، حسنًا ، ما الذي أريد أن أتحمله من أموالي بالفعل؟ وكيف أقوم بدمج هذه الأهداف في خطة التوفير هذه مع هذه الحسابات ومع هذه الإستراتيجية.

غابرييل: أنا بالتأكيد أتيت إليه من الوضع النفعي فقط وليس كثيرًا مثل التفكير المال كشيء يوفر لي أشياء ممتعة ويمكن أن يكون شيئًا إيجابيًا وليس مجرد مصدر للتوتر شيء.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: نعم فعلا. نريد أن يكون المال شيئًا إيجابيًا ، أليس كذلك؟ الهدف من المال هو أسلوب الحياة الذي يسمح لنا بالعيش فيه ، وليس الأرقام نفسها.

بدلاً من الشعور بالخجل أو التوتر بشأن المتعة والإنفاق الاجتماعي ، فإن التحدي الذي أواجهه لـ Gabrielle وأي شخص يشعر بالمثل ، هو احتضان هذا الإنفاق باعتباره جزء طبيعي من ميزانيتك الشهرية - يعد إنشاء حساب جاري مخصص لإنفاق الأموال الممتع وحساب توفير مخصص لأهداف المال الممتعة مكانًا رائعًا للبدأ.

بعد الاستراحة ، سنتحدث إلى Aja Dang حول الاستراتيجيات التي استخدمتها للحفاظ على الإنفاق الممتع فيها الميزانية بينما لا تزال على المسار الصحيح نحو هدفها المتمثل في سداد أكثر من 200000 دولار من الديون في اثنين فقط سنوات.

أجا دانج: لطالما شعرت بعدم الاستقرار المالي. لطالما اعتقدت ، كما تعلم ، أن لدي 150 ألف دولار من الديون لمدرسة الدراسات العليا فقط والتي لا تشمل الطلاب الجامعيين أو بطاقات الائتمان الخاصة بي أو قرض السيارة الخاص بي. وكنت أعتقد دائمًا أنني سأعاني مالياً وأشعر دائمًا بالإحباط والخوف ولا أحب أبدًا أن أتقدم من أي نوع.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هذا هو أجا دانغ. قد تعرفها من Instagram أو قناتها على YouTube حيث شاركت ميزانيتها الشهرية وسجلت رحلتها لسداد أكثر من 200000 دولار من الديون في غضون عامين فقط.

أجا دانج: أصيب أصغر كلبي بالتبني بمرض شديد واضطررت إلى اصطحابه إلى غرفة الطوارئ. وكنت أجلس في غرفة الطوارئ في الطبيب البيطري لساعات ، فقط أشاهد الناس يضطرون إلى الخروج ديون بطاقة الائتمان في مكتب الطبيب البيطري لتكون قادرة على تحمل الرعاية التي يحتاجها حيوانهم الأليف أو وضعه تحت. وكانت تلك لحظة آها الخاصة بي. كنت مثل ، يا إلهي ، أنا في مكان سيء حقًا الآن. كأنني لا أستطيع الاعتناء بأسرتي. وكانت تلك هي اللحظة التي قررت فيها أن أجمع حياتي معًا. لذلك لن أضطر إلى وضع نفسي وعائلتي في هذا الموقف مرة أخرى.

لا أستطيع أن أخبرك كم مرة بكيت. وكان الناس مثل ، اسمع ، يا سيدة ، أنت تسير بصعوبة بالغة. تعلمون ، الفكرة الكاملة للأرز والفاصوليا والفاصوليا والأرز رائعة من الناحية النظرية ، لكنها ليست واقعية.

لذلك سددت بطاقتي الائتمانية ، وقرض السيارة ، وقرضي الجامعي. وذلك عندما أحرقت. لأنني لم أشعر بالحماس حيال كل ما أنجزته. لذا فإن ما انتهى بي الأمر هو البدء في القيام به هو تخصيص الأموال مالياً لأتعامل مع نفسي. لذلك كان من الممكن أن يكون أي شيء من عشاء لطيف حقًا ، أو بصراحة ، كان هدفي الأول مثل إزالة الشعر بالشمع بالليزر أو إزالة الشعر بالليزر.

هذا ما أردت توفيره لنفسي. لذلك كانت مثل أهداف مالية وضعتها جانبًا بينما كنت لا أزال أقوم بسداد ديوني ، لكنها سمحت لي أن أحبها وأشعر بها متحمس لإنجاز شيء ما ماليًا ، حتى لو كان صغيرًا مثل مائة دولار هنا وهناك. ساعدني ذلك نوعًا ما في الحفاظ على تركيزي.

أود في الواقع أن أصنع نوعًا من المخططات الانسيابية. لنفترض أنني أردت تخصيص مائة دولار لعشاء سأحصل عليه في النهاية. أود أن أقسم ذلك إلى 20 دولارًا ، مكعبات صغيرة. وفي كل مرة تمكنت فيها من وضع 20 دولارًا جانباً ، كنت سأبرز ذلك.

وقد فعلت ذلك في الواقع في رحلتي الخالية من الديون أيضًا. عندما حصلت على قرض جامعي ضخم قيمته 150 ألف دولار ، قسمته إلى العديد من الصناديق بقيمة 200 دولار. وفي كل مرة أضع فيها جانباً أو أدفع 200 دولار من أجل هذا القرض ، أود أن أسلط الضوء عليه. ثم كان ذلك بالنسبة لي حافزًا أيضًا لأنه بدلاً من مجرد رؤية ديونك تنخفض إنها مثل لعبة أنا تنافسية للغاية. أحتاج أن أكون قادرًا على رؤية مثل خط المرمى.

أجا دانج: عندما أنشأت ميزانيتي لأول مرة ، احتفظت بعلاجات الوجه في ميزانيتي ، على الرغم من أنني كنت مدينًا بمبلغ 200000 دولار.

وعندما عرضت ميزانيتي الأولى ، تلقيت تعليقات كأن عليك إزالتها. مثل هذا غير مقبول. عليك اخراجه وأنا أفكر ولكن لماذا؟ لأنني أستطيع تحمل ذلك وما زلت أساهم. كما تعلم ، في ذلك الوقت لم أكن أساهم كثيرًا بما يزيد عن الحد الأدنى لأنني لم أكن أجني الكثير من المال كما فعلت في نهاية رحلتي ، لكن لا يزال بإمكاني استثمار الأموال في ديوني.

إجراء عملية تجميل للوجه كل شهر لا يمنعني من القيام بذلك. لذا فهو أيضًا مثل ، لا تستمع إلى أشخاص آخرين. إنها أموالك ، إنها رحلتك. يمكنك دائمًا الحصول على المشورة من الأشخاص ، ولكن في نهاية اليوم ، هذا هو قرارك ، ما يجب تضمينه في ميزانيتك.

ثم ما تريد أن تدخره ، كما تعلم ، يفصل بين أهدافك الممتعة وأهدافك المالية الفعلية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أحب قصتك عن علاجات الوجه.

أحب أنك أدخلته في ميزانيتك ، وأريد أن أتحدث عن كيف يمكننا تصور ذلك بمسؤولية. إذن ما هي نقطة التحول بين هذه أولوية وقيمة بالنسبة لي أريد الاحتفاظ بها في ميزانيتي ، مقابل أنا الآن أبرر الأشياء التي ، إذا بالغت في تبريرها ، فلن أحقق تقدمًا في مالي رحلة.

أجا دانج: بالنسبة لي ، إنه نوع من الإعجاب ، من الواضح أنه عندما تضع شيئًا جانبًا ، فهذا ليس اقتباسًا ضروريًا ، فأنت تضحي بشيء آخر. حق. لذا ، فإن علاجات الوجه ، كما تعلمون ، باهظة الثمن ، لكنني أعتبرها ميسورة التكلفة بسعر 85 دولارًا. لهذا السبب احتفظت بها هناك. لكني ساهمت في أن 85 دولارًا أمريكيًا ستأخذ من الطعام أو أنها تسحب دفعات إضافية من ديوني.

وعندما تفكر في الأمر ، بهذه الطريقة تفكر فيما إذا كان من المهم أم لا بما يكفي لتحل محل تلك الأموال التي تذهب إلى شيء أكثر كضرورة غير مقتبسة ، أليس كذلك؟ هكذا مثل ، أظافري. أنا لا أهتم حقًا بفعل ذلك. لذلك كان هذا شيئًا يمكنني التخلص منه بسهولة أو قص شعري.

يمكنني قضاء عام دون قص شعري. كان هذا جانبًا ، لكن بالنسبة لي ، كان الوجه شيئًا غير قابل للتفاوض وكنت على استعداد للتضحية بضروريات أخرى من أجل ذلك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وأحب أيضًا أنك لم تدع شخصًا آخر يخبرك أن ذلك لا ينبغي أن يكون ذا قيمة بالنسبة لك.

أجا دانج: نعم. ما تعلمته حقًا في مشاركة رحلتي بسرعة هو أن الناس لديهم رأي حول ما تنفق عليه النساء أموالهن.

لذا في مرحلة ما ، عليك فقط أن تغلق آراء الآخرين حول ما يرونه ضروريًا وأن تتبع ما تريد. لأننا في النهاية قلنا ، إذا قطعت كل ما تحبه وتستمتع به من حياتك ، فأنت بالتأكيد ستتخلى عن رحلتك الخالية من الديون. يمكنني أن أضمن لك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أود في الواقع أن أصنع نوعًا من المخططات الانسيابية. لنفترض أنني أردت تخصيص مائة دولار لعشاء سأحصل عليه في النهاية ، سأقسم ذلك إلى 20 دولارًا ، مكعبات صغيرة. وفي كل مرة تمكنت فيها من وضع 20 دولارًا جانباً ، كنت سأبرز ذلك.

وقد فعلت ذلك في الواقع في رحلتي الخالية من الديون أيضًا. عندما حصلت على قرض جامعي ضخم قيمته 150 ألف دولار ، قسمته إلى العديد من الصناديق بقيمة 200 دولار. وفي كل مرة أضع فيها جانباً أو أدفع 200 دولار من أجل هذا القرض ، أود أن أسلط الضوء عليه. ثم كان ذلك بالنسبة لي حافزًا أيضًا لأنه بدلاً من مجرد رؤية ديونك تنخفض إنها مثل لعبة أنا تنافسية للغاية. أحتاج أن أكون قادرًا على رؤية مثل خط المرمى. هناك أيضًا الجزء الذي يبدو عليه الأمر ، كل من حولي يفعل ذلك. أشعر أنني يجب أن أفعل هذا ، هل لديك أي أفكار حول كيفية مقاومة هذا الشعور بالضغط؟

أجا دانج: أعتقد أن مجموعة أصدقائي المقربين الذين كنت سأخرج لتناول العشاء معهم ، أو أتناول المشروبات معهم ، فهموا ذلك. ولم يكن علي أن أشرح نفسي ، كما لو لم يكن علي أن أشرح ، أوه لا ، لا يمكنني تحمل تكاليفها.

إنه مثل ، لا ، لا يمكنني الحضور هذا الأسبوع ، لكن ربما يمكننا أن نفعل ، كما تعلمون ، ساعة سعيدة في غضون أسبوعين أو شيء من هذا القبيل. لذلك ليس الأمر كما لو أنه لا يمكنك الاستمتاع ، ولكن عليك أن تكون صريحًا بشأن وضعك. لذلك لن أخبر أي شخص أبدًا ألا يخرج لتناول العشاء أو لا يذهب في رحلة ، ولكن مرة أخرى ، يكون ذلك على سبيل التضحية بشيء آخر.

كما تعلمون ، الذهاب إلى الحديقة والاستمتاع بنزهة ليست باهظة الثمن. لذلك هناك حلول أخرى يمكنك القيام بها بينما لا تزال تستمتع بحياتك ولا تزال تستكشف المدينة التي تخرجك وتتجول وتتواصل اجتماعيا ، ولكن لا تتعرض لضربة كبيرة من الناحية المالية.

أنا دائما أقول للناس أن يفعلوا ما يناسبك. أعتقد أن هذه أيضًا هي المشكلة الرئيسية التي أواجهها مع الكثير من النصائح المالية المتاحة. إنه يشبه إلى حد كبير ، عليك القيام بذلك. هذا هو الطريق الصحيح. افعل هذا ، افعل هذا ، لكنه لا يأخذ في الاعتبار حقًا الأشخاص مثل أسلوب حياتهم ، وكيف يشعرون.

أقول دائمًا ، هذا ما فعلته ، وهذا هو السبب ، ولكن إذا كان هذا لا يتوافق معك ، إذن ، كما تعلم ، إليك بعض الخيارات الأخرى. يريد الناس فقط أن يتم إرشادهم وأحيانًا يكون هذا كافيًا كما تعرف ، وبعد ذلك لا يريدون أيضًا أن يشعروا بأنهم يفعلون ذلك خطأ ومثل ، ربما تجاوز الميزانية أو بالصدفة مثل إنفاق بعض الأموال ، أو إنفاق الأموال على شيء لم يكن من المفترض أن يفعلوه فعل. مثل العالم لن ينتهي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كيف تنشئ علاقة إيجابية مع المال بشكل عام؟ وإذا كنت في مكان مخجل ، كما تعلم ، ما هو المكان المناسب لبدء تغيير هذا الشعور حول المال؟

أجا دانج: نعم. أعني ، هذه بالتأكيد مشكلة ، أليس كذلك؟ لأن المال والدين والأموال هو بالفعل شيء عاطفي.

لذلك إذا كنت محاطًا بالسلبية نوعًا ما ، فهذا يجعل كل شيء أكثر صعوبة. لذا فإن الشيء الذي أحب دائمًا أن أوصي به أعتقد أنه أكبر نصيحة يمكنني تقديمها هي العثور على مجتمعك وإحاطة نفسك مع أشخاص سواء أكانوا مثل أفضل صديق لك أو مثل الغرباء تمامًا عبر الإنترنت الذين سيكونون هناك فقط لدعمك وبدون إصدار أحكام مهما يكن.

لأنه من الواضح أنه من السهل حقًا أن تشعر بالحكم عندما تتحدث عن المال ووضعك المالي ، لكنك تعلم ، أماكن مثل البودكاست الخاص بك أو الإعجاب بقناتي على YouTube حيث يمكنك الانتقال إلى قسم التعليقات والقول فقط ، مرحبًا ، استمع ، لقد كان لدي أه ، سيء حقًا شهر. لقد تجاوزت الميزانية ، كما تعلم ، تعطل جهاز التكييف الخاص بي.

صندوق الطوارئ الخاص بي مستنفذ وأشعر بالإحباط حقًا. سيحيطك الناس وسيشجعونك. وسنقدم لك النصيحة. أو سنقول فقط ، أنت تعرف ماذا ، أنا أيضًا ، أنا هناك معك ، لكن يمكننا معرفة ذلك معًا. لذلك ، دائمًا ما يكون الشيء الأول الذي عليك القيام به إلى جانب بناء صندوق الطوارئ الخاص بك قبل سداد الديون هو العثور على مجتمعك.

لأنه إذا لم يكن لديك أشخاص يمكنهم أن يحيطوا بك ويدعموك بحرية ، فإن ذلك يجعل العملية أكثر صعوبة بشكل ملحوظ.

لا تستمع إلى أي شخص يجعلك تشعر بالضيق تجاه نفسك وقراراتك. لقد سئمت من إخبار الناس لي بما أفعله خطأ ، أو ، كما تعلمون ، ما يجب أن أفعله.

وهو مثل ، حسنًا ، أتعلم ماذا؟ هذه رحلتي بالرغم من ذلك. ونصيحتك ، كما تعلم ، موضع تقدير. لكن هذا لا يعني أن ما أفعله خطأ.

هذا نوع من الضوء الإرشادي الخاص بي مثل ، تأخذ كل النصائح التي يمكنك الحصول عليها والاستماع إليها. ولكن في النهاية ، القرار لك سواء كنت تريد استخدامه أم لا ، والبدء في رحلتك الخاصة.

لم أكن مثالياً في رحلتي وأنا أعرفك ، مثلك مثل من يستمع ، لن تكون كذلك. وأعني ، أعتقد أنه مع الحياة بشكل عام ، كلما ركزت على أخطائك ، كلما كان من الصعب تجاوزها.

ولكن بمجرد الدخول في هذا التدفق ، يصبح من الأسهل أن تعيش الحياة. مثلما يسألني الناس دائمًا مثل ، كيف تغير وضعك المالي أو مثل عادات الإنفاق الخاصة بك.

وهو مثل ، لم يحدث ذلك. منذ أن كنت أفعل هذا لأني أقول ، ثلاث سنوات حتى الآن ، لقد نفذت هذه الأشياء في نمط حياتي التي تمنعني ربما من الإنفاق الزائد أو اتخاذ قرارات مالية غير آمنة. لذلك سوف ترتكب هذه الأخطاء.

لا أسهب في الحديث عنها. انه بخير. كأنها ليست حياة أو موت حرفيًا ، أليس كذلك؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لقد ذكرت للتو أنك وضعت هذه الأنظمة لمنعك من الإنفاق الزائد. كيف يبدو ذلك في حياتك؟

أجا دانج: حق. لذلك كل يوم أحد ، يومي المفضل هو الأحد.

لأني أستطيع أن أذهب إلى سوق المزارعين. إنه يوم هادئ للغاية ، لكنني أضع ميزانيتي كل يوم أحد. مثل الفترة. إذا فاتني ذلك ، فأنا أشعر بقلق شديد يوم الاثنين. وقد اخترت الأحد أن أفعل ذلك ، ليس بالضرورة لأنه في نهاية الأسبوع ، ولكن لأنه يومي المفضل. لذا فإن القيام بشيء غير ممتع بطبيعته في يوم أستمتع به لأنه يشبه تمامًا يوم الاسترخاء يجعله شيئًا أكثر من العادة ثم كإزعاج للقيام به. هذا شيء أتحدث عنه على وجه التحديد هو أن كل يوم أحد يعجبني ، تجاوز ميزانيتي. إذا كان هذا هو الأحد الأخير من الشهر ، فسأقوم ، كما تعلم ، بعمل نظرة عامة على ميزانيتي الشهرية. سأضع الميزانية للشهر القادم وكل هذه الأشياء.

لذلك هذا شيء قمت بتطبيقه على مر السنين لمساعدتي في البقاء على المسار الصحيح من الناحية المالية.

أعتقد أنه من السهل أيضًا نسيان أن غالبية الناس خائفون جدًا من وضعهم المالي ، لدرجة أنهم لا ينظرون حتى إلى حساباتهم المصرفية يوم الأحد ، كما تعلم؟ لذا ، حتى مثل هذا الفعل يعدك بالفعل للنجاح.

أعتقد أن الصحة المالية هي أكثر من مجرد نجاحات في سداد الديون. إنه نجاح مجرد الظهور يوميًا ومجرد أن تكون ، كما تعلم ، على دراية بدوافعك وإنفاقك وكل تلك الأشياء.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إذن ، كيف يمكن لـ Gabrielle أن تضع المتعة والإنفاق الاجتماعي في خطتها المالية؟ بالنسبة إلى وجهة نظر Aja Dang ، يبدأ الكثير منها بتخصيص وقت للجلوس ، وفتح كشوف الحسابات المصرفية ، والبحث في فواتير بطاقة الائتمان وتقييم أين تذهب أموالها بالفعل. بمجرد قيامها بذلك ، يمكنها اتخاذ قرارات أكثر وضوحًا وتعمدًا بشأن المقايضات التي هي على استعداد للقيام بها ولا ترغب في القيام بها. بالنسبة إلى Aja Dang ، كانت الأولوية هي علاجات الوجه ، جنبًا إلى جنب مع فواتيرها ، ومدفوعات الديون ، ومساهمات صندوق الطوارئ. بالنسبة إلى Gabrielle ، قد يكون بدل إنفاق أسبوعي على العشاء والنزهات الاجتماعية في مدينة نيويورك.

بدلاً من محاولة التخلص من النفقات غير الضرورية تمامًا ، ثم الشعور بالذنب عندما ننفق المال على عشاء في الخارج أو رحلة لرؤية العائلة أو قضاء ليلة مع الأصدقاء ، يمكننا ندرك قيمة وأهمية هذه النفقات في حياتنا في البداية ، عندما نجلس لوضع خططنا المالية ، حتى نتمكن بعد ذلك من بناء أولويات الإنفاق المرحة والاجتماعية. بداخلهم.

من خلال توفير المتعة في ميزانياتنا ، يمكن أن تصبح خططنا المالية أقل مصدرًا للإرهاق ، وأكثر من ذلك خارطة طريق مستدامة لإحراز تقدم نحو أهدافنا المالية مع الاستمتاع في الواقع بالحياة على طول الطريق.

لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل Gabrielle ، قصة مالية أو سؤال تريد مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع money dot Confidential على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.

تأكد من متابعة Money Confidential على Apple Podcasts أو Spotify أو في أي مكان تستمع فيه حتى لا تفوتك أي حلقة. ونحن نحب ملاحظاتك. إذا كنت تستمتع بالعرض ، فاترك لنا تعليقًا ، فنحن نقدره حقًا. يمكنك أيضًا أن تجدنا عبر الإنترنت على realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

يقع مقر Real Simple في مدينة نيويورك. تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أوكونور وهيذر مورغان شوت وأنا وستيفاني أوكونيل رودريغيز أوكونيل رودريغيز. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.