نصائح حول التخطيط العقاري للأفراد

الموت جزء من الحياة له تاريخ في الظهور بشكل غير متوقع. تقول المؤلفة والمستشارة المالية الشخصية لينيت خلفاني كوكس ، المعروفة أيضًا باسم The Money Coach: "عندما تبلغ من العمر 35 أو 45 عامًا ، فإنك تفكر في أنك ستعيش إلى الأبد". لكنها تضيف: "الحياة ليست موعودة لأي منا".

توفيت شقيقة خلفاني كوكس عن 49 عاما. في ذلك الوقت ، كانت أمًا وحيدة لطفل يبلغ من العمر 11 عامًا. تقول خلفاني كوكس: "لقد كان الأمر مدمرًا لعائلتنا". "أنا ممتن لأن لديها وصية وأنها قامت بقدر جيد من التخطيط العقاري."

ومع ذلك ، فإن معظم الأمريكيين لا يخططون للمستقبل كما فعلت أخت خلفاني كوكس. أقل من نصف الأمريكيين لديهم إرادة ، حسب آخر الأخبار إستفتاء الرأي العام. يقول خلفاني كوكس: "هذا خطأ مالي كبير".

وجد استطلاع جالوب أن 46 في المائة من جميع الأمريكيين لديهم إرادة ، وهو رقم ظل ثابتًا إلى حد ما على مدار الثلاثين عامًا الماضية. وترتفع هذه النسبة إلى 76٪ بين من هم فوق 65 عامًا وتنخفض إلى 20٪ بين 18 إلى 29 عامًا.

لست بحاجة إلى سبعة أرقام صافي القيمة حتى ينتهي الأمر بأسرتك بالقتال من أجل ذلك - أو أن تتدخل المحاكم بعد رحيلك.

وقال خلفاني كوكس: "لدينا جميعًا شيء ، عندما نتوفى نتركه وراءنا". "إذا مت بدون وصية ، فإن أي شيء تملكه يخضع للدولة التي تحدد ما يجب القيام به. ما تقرره الدولة قد لا يكون ما كنت تريده ".

وبينما تميل قوانين التركات إلى تفضيل أفراد الأسرة في المواقف التي لا توجد فيها وصية ، لا يزال هناك الكثير من الفرص لظهور الخلافات.

تم تصميم التخطيط العقاري أيضًا لتقليل الضرائب. قد يؤدي تخطيها إلى ترك أقل للأشخاص الذين تحبهم بعد خطوات مصلحة الضرائب.

في حين أن الوصايا تحظى بأكبر قدر من الاهتمام عندما يتعلق الأمر بالتخطيط العقاري ، فهي مجرد قطعة واحدة من لغز التخطيط العقاري. يقول خلفاني كوكس إنه بالنسبة للأشخاص غير المتزوجين ، يمكن أن يكون وجود توجيهات طبية متقدمة أمرًا مهمًا بشكل خاص.

التوجيه الطبي الذي يوضح رغباتك يمكن أن يكون مفتاحًا لتسوية الخلافات المحتملة بين الأشقاء أو الوالدين حول ما إذا كان عليهم استخدام بعض التدابير المنقذة للحياة إذا استدعى وضعك الطبي ذلك ، هي يشرح.

تسمى هذه المستندات أحيانًا الوصايا المعيشة، يمكن أن تغطي كل شيء من الإنعاش القلبي الرئوي إلى التنبيب والرعاية التلطيفية. يقول خلفاني كوكس: "هذا يتعلق بقول ما هي نواياك إذا حدث شيء لك".

يقول خلفاني كوكس إن الاستعانة بمحامٍ لإعداد وصية يمكن أن يكلف ما بين 500 دولار و 2500 دولار أو أكثر. إذا لم تكن مستعدًا تمامًا للقيام بهذا الاستثمار ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمضي في الاتجاه الصحيح. بعضها مجاني.

توصي ريتشاردسون تحديد المستفيدين في التأمين على الحياة وحسابات التقاعد التي يقدمها صاحب العمل ، وهو أمر يسهل غالبًا القيام به وتحديثه عبر الإنترنت. وتقول إن اختيار المستفيد ، الذي يمكن أن يكون شخصًا أو منظمة ، هو إحدى الطرق "للتأكد من أن أصولك وممتلكاتك تذهب إلى حيث تريدها".

الخدمات عبر الإنترنت مثل الثقة والإرادة سيساعدك على إنشاء خطة عقارية أساسية بأقل من 100 دولار. ستشمل الحزمة البالغة 89 دولارًا وصية ووثائق وصاية وتفويضات للأشخاص المعينين للوصول إلى سجلاتك الطبية.