بودكاست سري للأموال: هل الوقت مناسب الآن لشراء منزل؟

انتشرت القصص المجنونة عن حروب العطاءات والتصاعد السريع في أسعار المساكن في جميع الأخبار - فهل هذا هو الوقت الرهيب للتواجد في السوق لشراء منزل؟ هذا ما يقلق ياسمين (ليس اسمها الحقيقي) ، البالغة من العمر 39 عامًا في مدينة آيوا والتي تفكر في بناء منزلها الخاص في السوق الحالي. تقول ياسمين: "عندما بدأنا الحديث عن هذا الاحتمال لأول مرة منذ حوالي عام ، كان الأمر كما لو ، أوه ، سيكون هذا خيارًا رائعًا ، لكننا لم نكن مستعدين". "وبعد ذلك تتصاعد الأمور. الأسعار مرتفعة للغاية في الوقت الحالي ".

تفكر هي وشريكها في الاحتفاظ بمنزلهم الحالي كعقار استثماري ، والذي يأتي مع مجموعة من الاهتمامات الخاصة به. تقول ياسمين: "أعتقد أنه سيكون منحنى تعليميًا كبيرًا لمعرفة ما إذا كنا نستفيد من العقار الاستثماري إلى أقصى حد له وأن نكون مجرد ملاك جيد".

سري المال تحولت المضيف ستيفاني أوكونيل رودريغيز إلى ميندي جنسن ، وكيل عقارات مرخص ومؤلف ومضيف الجيوب الأكبر بودكاست المال للمساعدة في إعطاء ياسمين بعض النصائح.

يقول جنسن إن الوقت الحالي ليس وقت الشراء ، إلا إذا كنت متأكدًا من أنك ستعيش في المنزل لمدة خمس إلى سبع سنوات على الأقل. وتقول: "إذا كنت تنتقل إلى وظيفة ولديك عقد لمدة عامين ، فقد لا يكون ذلك منطقيًا ، خاصة في هذا السوق الحار والساخن". "قد لا يكون من المنطقي على الإطلاق شراء منزل لأن ما يحدث إذا ارتفعت أسعار المساكن ثم ارتفعت ثم تراجعت - أو استقرت أو بدأت في الانخفاض. ثم إنها عالقة نوعًا ما ".

يوصي جنسن بالتأكد من أن لديك فريقًا جيدًا من الخبراء - وكيل عقارات ومصرفي - يمكنهم المساعدة في إرشادك من خلال هذه العملية وتأكد من اتخاذ قرارات جيدة بشأن ما يُحتمل أن يكون أكبر عملية شراء الحياة.

كما توصي أيضًا بأن تفكر حقًا في ما إذا كان بناء منزل هو الخيار الأفضل ، لأن ذلك غالبًا ما يكون مصحوبًا بنفقات إضافية غير متوقعة وصداع. تقول: "بناء منزلك الخاص يحمل دلالة رومانسية على أنك ستحصل على كل ما تريده من قبل". "وسيستغرق الأمر ثلاثة أضعاف ما تعتقد أنه سيستغرق. وسيكلف ما لا يقل عن ضعف ما تعتقد أنه سيكون. إنه الكثير من الصداع وآلام القلب والتوتر ".

قد يكون استئجار منزلها الحالي خيارًا لياسمين ، لكنها تحتاج حقًا إلى تشغيل الأرقام ما إذا كان ذلك منطقيًا من الناحية المالية ، بناءً على رهنها العقاري وما يمكن أن تتوقع الحصول عليه من الإيجار الحالي سوق. وبالتأكيد ميزانية للإصلاحات ، وخسارة دخل الإيجار ، وتأمين المالك ، وغيرها من النفقات المحتملة على طول هذا الطريق. يقول جنسن: "هناك الكثير من الأشياء المعنية". "وإذا كانت مدفوعات الإيجار الخاصة بك تغطي بالكاد الرهن العقاري الخاص بك ، فإن كل هذه الأشياء الأخرى ستكلفك كل التدفق النقدي الخاص بك لسنوات."

تحقق من حلقة هذا الأسبوع منسري المال- "هل الوقت مناسب الآن لشراء منزل؟" —- لمعرفة المزيد حول كيفية ضمان اتخاذ القرار الأفضل بشأن أكبر عملية شراء في حياتك. سري المال متاح في بودكاست أبل, أمازون, سبوتيفي, ستيتشر, مشغل اف ام، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.

________________

توري: كل شخص في حياتي هو مثلك لامتلاك منزل. يجب أن تمتلك منزلاً.

كنا نعلم أننا نريد أن نكون في مكان مختلف لكن جانب التخطيط المالي لم يكن موجودًا.

ميغان: لقد قدمت الكثير من التضحيات والآن يبدو الأمر كما لو ، حسنًا ، نريد شراء منزل سيكون إلى حد كبير كل مدخراتي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Real Simple حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز. واليوم ضيفنا هو صاحب منزل طموح يبلغ من العمر 39 عامًا ويعيش في مدينة آيوا بولاية آيوا ، والذي نطلق عليه اسم ياسمين وليس اسمها الحقيقي 

الياسمين: لم أبدأ بشكل رائع في العشرينات من عمري. لم أكن أولي اهتمامًا كافيًا للمال. لذا فقد وجدت نفسي نوعا ما في مأزق - دين صغير لبطاقة الائتمان لم أستطع الخروج منه. لكن عندما وصلت إلى الثلاثينيات من عمري ، بدأت في أخذ الأمور بجدية أكبر. كنت أيضًا نوعًا ما في دورة الإيجار تلك.

لذلك لحسن حظي مع صديقي ، تمكنت من الانتقال للعيش معه وإيجاري الآن هو بناء ملكية في منزله المملوك

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أنت تستخدم هذه العبارة "دورة الإيجار" ، ولا أعرف أنني سمعت ذلك من قبل. لذلك أتساءل عما إذا كنت ستجسد ذلك نوعًا ما ، ماذا يعني ذلك لك.

الياسمين: فقط لا أقوم ببناء حقوق ملكية خاصة بي. بينما كنت أحاول الخروج من ديون بطاقة الائتمان ، لم يكن لدي ما يكفي من المال للادخار لدفع دفعة أولى لمنزلي أو أي شيء من هذا القبيل.

أخبرني والدي دائمًا أنك لا تهدر أموال الإيجار ، لأن لديك منزلًا تعيش فيه. ولكن بعد ذلك أعتقد أن الحلم الأمريكي بأن أكون صاحب منزل كان دائمًا موجودًا ولذلك أعتقد أنه توقف في رأسي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: حتى قبل الوباء ، كان سوق الإسكان في الولايات المتحدة مزدهرًا. بين عامي 2012 و 2019 ، ارتفع سعر المنزل الأمريكي العادي أكثر من 50%. ومع تسبب الوباء في زيادة كبيرة في شراء المنازل ، فإن متوسط ​​سعر المنازل الأمريكية أعلى مما كان عليه في أي وقت مضى بالقيمة الحقيقية.

ماذا يعني لك أن تكون قادرًا على امتلاك منزلك؟

الياسمين: أعتقد أن الأمن ، مع المرونة التي تعرفها ، ترسم جدارًا وهذا يبدو سخيفًا ، ولكن فقط اجعله خاصًا بك وأن تكون سعيدًا حقًا بمساحتك.

أعتقد أن كونك مستأجرًا يمكنك أن تجد شيئًا يناسب احتياجاتك في أغلب الأحيان ، لكنك لست قادرًا على إنشاء مساحتك السعيدة حقًا. وأعتقد أن هذا مجرد شيء مهم بالنسبة لي ، وأعتقد أن له معنى أكبر لا يمكنني توضيحه حقًا.

لذلك تحدثنا إلى مصرفي ونعرف سبب الموافقة علينا. لدينا الكثير من الأشياء التي نتفق عليها ، مع نمط المنزل الذي نريده. لقد قمنا بالعديد من المشاريع حول هذا المنزل الحالي لدرجة أننا في المرحلة التي نريد البناء فيها شيء ما لأننا نعرف ما نريد ولا نريد الذهاب إلى أي مكان حيث لدينا المزيد من المشاريع فعل. صديقي ، كما يجب أن أذكر ، هو كهربائي. ولذا فهو مفيد. وهناك بعض الأشياء التي يمكنه القيام بها بمفرده لتوفير التكاليف.

ولذا نريد أن نبني ولكننا أيضًا ، نظرًا لأننا في مدينة جامعية ولدينا شقة دوبلكس ، فنحن نريد الاحتفاظ بها كإيجار. لذا ، فإن الأمر يتعلق بالكثير من الأجزاء المتحركة للتعمق فيها ، ولدينا الكثير من الأسئلة. مثل معرفة أنه لم يتبق لدينا سوى خمس سنوات على هذا الرهن العقاري - فهل سيكون من المفيد الاحتفاظ بهذا الرهن؟ أم يجب أن نضع رأس المال في منزل جديد؟ ما هي من الناحية المالية ، ما هي بعض الخيارات الأكثر منطقية بالنسبة لنا؟ هذا هو المكان الذي نحن فيه الآن.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: التفكير في جانب الوقت والطاقة الذي يدخل في شراء عقار وبناء منزل على القمة في إدارة عقار مؤجر ، ما رأيك فيه من حيث التكلفة والاستفادة من ذلك إنطباع؟

الياسمين: أعتقد أنني سأكون بخير مع ذلك. أحب إدارة الأشياء. أعتقد أنه سيكون مرهقًا ، لكنني أعتقد أنه سيكون مجزيًا. تمتلك كلتا عائلتنا الممتدة عقارات للإيجار.

لذلك لدي ، لن أقول تجربة شخصية ، لكن لدي تجربة قصصية وأشخاص أعتمد عليهم ، من أجل أشياء من هذا القبيل للمساعدة في تحديد تكلفة الإيجار ، كما تعلم ، كيف يمكننا إدارة الموقف.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بناءً على ما سمعته وما شاهدته ، ما هي بعض الأسئلة أو المخاوف التي تدور حولك؟

الياسمين: ستكون المخاوف من وجود مستأجر رهيب.

بدلاً من ذلك ، إذا كان لديك مستأجر رائع ، فقد يكون الأمر بسيطًا للغاية. لذلك أعتقد فقط إدارة جميع الشؤون المالية ، وإدارة جميع الأعمال الورقية ، والتأكد من تسجيل كل شيء بشكل صحيح.

أعتقد أنه سيكون منحنى تعليميًا كبيرًا لمعرفة ما إذا كنا نستفيد من العقار الاستثماري إلى أقصى حد ونكون مجرد ملاك جيدين.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إذا كنت ستبيع هذا المنزل ، فبدلاً من تأجيره ، فهل ستكون هناك مكاسب عليه؟

الياسمين: نعم فعلا. لقد اشترى هذا منذ 15 عامًا أو نحو ذلك ، مقابل 150 ألف دولار وفي جميع أنحاء الحي ، تباع منها بمبلغ 215 ألف دولار زائد. لذلك أعتقد أنه يمكن أن يكون هناك بعض المكاسب.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بالنظر إلى أن سوق العقارات في مكانه ، كيف يؤثر ذلك على أفكارك حول هذه العملية برمتها؟

الياسمين: عندما بدأنا الحديث عن هذا الاحتمال لأول مرة منذ حوالي عام ، كان الأمر كما لو ، أوه ، سيكون هذا خيارًا رائعًا ، لكننا لم نكن مستعدين. وبعد ذلك تتصاعد الأمور. الأسعار مرتفعة للغاية الآن.

وهذا سبب آخر لأننا نميل إلى البناء أيضًا. مثل أي شيء نراه يشبه ، شبه لائق قد نرغب في أن يسير بسرعة كبيرة.

متى نضغط على الزناد؟ متى نضع كل بطنا على التوالي؟ وكيف نعرف متى يعود السوق إلى عرض الأسعار ، المكان الطبيعي حيث يبدو ، حسنًا ، سحب الزناد. الآن يمكنك البناء ، ولن تحرق ثروة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل تشعر في هذه المرحلة ، إنه مجرد توقيت.

الياسمين: أعتقد أننا من الناحية المالية كنا في مكان جيد من قبل ، لكن الأمر يتعلق فقط بتجهيز كل شيء حول الدوبلكس. مثل كل المشاريع التي كنا نقوم بها ، كل التحديثات وما إلى ذلك. لذا فقد وصل الأمر أخيرًا إلى النقطة التي نرغب فيها ، حسنًا ، دعنا نبدأ في الواقع في التحدث إلى الناس واتخاذ القرارات وليس مجرد الحديث عنها في الملخص.

ولذا فنحن مستعدون للضغط على الزناد. ولكن حان الوقت الآن؟ لا أعتقد ذلك.

كنا نسمع من شخص مثل اثنين بأربعة كان 1.50 دولارًا والآن أصبح 8 دولارات أو أيًا كان الثمن ، مهما كان السعر. ولكن إذا وصل الأمر إلى 3 دولارات أو 4 دولارات ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو الانخفاض الجديد. وهل هذا حقيقي؟ مثل هل ننظر إلى سعر اثنين في أربعة ونقرر؟ ليس لدي فكره.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بالنظر إلى حالة عدم اليقين الحقيقية هذه ، هل كنت تبحث في أي مكان لمحاولة الحصول على بعض الإجابات؟

الياسمين: أعني الإنترنت وبعد ذلك سأنظر إلى مواقع الويب مثل مواقع العقارات أو Google فقط ، مثل تكاليف البناء والأشياء وكل ما أراه هو رديء للغاية

يبدو أنه من المحتمل أن ينخفض ​​مثل أوائل عام 2022؟ وماذا لو نظر إلى الأسفل ثم انخفض ، كما تعلم؟ أعني ، هناك دائمًا هذا الاحتمال ، لكنني لا أعرف ما الذي أبحث عنه.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: اعرف ما ينتن حقًا في التمويل الشخصي هو أنه لا يمكن لأحد التنبؤ بالمستقبل ، بغض النظر عن مدى كونه خبيرًا.

الياسمين: حق. وإذا كنت أعمل مع عامل بناء ، فهل سيكونون صادقين معي أم أنهم سيكونون مثل ، نعم ، لنفعل ذلك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أعتقد أنه من الجيد أن تمنح نفسك الوقت ولا تدع تلك التجربة العاطفية تدفعك إلى اتخاذ قرار سيئ على المدى الطويل. أنت تتحدث عن عقار ومنزل يمكن أن تعيش فيهما لعقود.

ولا نريد أن نتخذ قرارات على مدى عقود بشأن حالة مدتها عام واحد.

الياسمين: أتعلم ، أنا مزحة مثل Zillow porn أنا موجود هناك كل يوم ، فقط أرى الأسعار ترتفع. ظللنا نفكر فقط ، لماذا نريد أن ننفق الكثير على سعر ما باعه هذا المنزل قبل خمس سنوات؟ ومن ثم سيكون لدينا مليون مشروع لنفعله.

نحن متحمسون لذلك ، لكن الأمر يشبه ، حسنًا ، دعنا نخفض هذه الأسعار.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: في الحلقة 18، تحدثنا عن كيف أدت عمليات الإغلاق وانخفاض مخزون المساكن ومعدلات الرهن العقاري المنخفضة تاريخياً إلى قيام العديد من الأمريكيين بالعودة إلى منازلهم قرارات الشراء من مكان FOMO أو الخوف من الضياع أثناء الوباء - إثارة مستويات عالية من مشتري المساكن الندم.

لذا فإن ياسمين تسير على الطريق الصحيح من خلال إجراء بحثها ، وطرح الكثير من الأسئلة وعدم ترك ضغوط اللحظة تدفعها إلى منزل لا يناسب ميزانيتها أو احتياجاتها بالضرورة.

بعد الفاصل ، سنتحدث إلى خبير عقارات يمكنه مساعدة ياسمين وأي شخص آخر يتساءل ما إذا كانوا مستعدين لشراء منزل ، والحصول على بعض الإجابات - وما إذا كان الآن هو الوقت المناسب حتى للتفكير هو - هي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: ما الذي يحدث في سوق الإسكان؟

ميندي جنسن: يا إلهي. الجنون مستمر في سوق الإسكان. في كل مرة أعتقد أنني أتعامل مع ما يحدث ، قفزت الأسعار بشكل كبير مرة أخرى. وأنا مثل ، انتظر لحظة. ماذا يحدث هنا؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هذا الصوت الذي سمعته للتو هو ميندي جنسن. وكيل عقارات مرخص ومؤلف ومضيف بودكاست The Bigger Pockets money.

ميندي جنسن: أعني ، كان COVID حقًا غريبًا حقًا حقًا. وقد أثر ذلك على سوق الإسكان - محبطًا لفترة وجيزة جدًا. ولكن بمجرد أن نتمكن من عرض المنازل مرة أخرى ، فجأة أصبح الجميع مثل ، لا يمكنني الوقوف في منزلي مع أطفالي الأربعة في شقتي التي تبلغ مساحتها ألف قدم مربع.

أحتاج إلى الخروج والانتظار للحظة. يمكنني شراء نفس المنزل ، أو يمكنني شراء ، كما تعلمون ، أربعة أضعاف المنزل بنفس المبلغ من المال في ولاية مختلفة وأنا أعمل من المنزل على أي حال. لذلك ماذا يهم؟ لذلك أعتقد أن هناك الكثير من الأشخاص الذين لديهم الكثير من المال والذين يريدون الآن مساحة أكبر بكثير

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: المستمع هذا الأسبوع من مدينة آيوا. لذلك كانت تخطط لشراء منزل لفترة طويلة ، وكانت تدخر لفترة طويلة ، لكنها لم تكن تتوقع أن يكون هناك هذا الارتفاع الكلي في سوق الإسكان. والآن هناك الكثير من الالتباس وعدم اليقين ، انتظر ، كيف سيؤثر ذلك على خططي؟

فهل يجب علي تغيير خططي؟ هل يجب أن أستأجر؟ كيف يجب على الناس حتى تصور كيف يجب أن تلعب العوامل من حولهم في خطتهم المالية؟

ميندي جنسن: يجب أن ينظروا حقًا إلى سوقهم. ما هي تكلفة استئجار عقار؟ وما هي تكلفة شراء عقار مشابه ، مثل الدفع الشهري. وما هي خططك؟ هل تقوم بترسيخ جذورك ولن تغادر أبدًا؟ كثير من الناس يخططون لذلك.

ولكن بعد ذلك ليس هذا حقًا كيف يعمل الواقع. يميل الناس إلى التحرك كل خمس إلى سبع سنوات. لذلك إذا كنت تنتقل إلى مدينة آيوا للحصول على وظيفة ولديك عقد لمدة عامين ، فقد لا يكون ذلك منطقيًا ، خاصة في هذا السوق الحار والساخن. قد لا يكون من المنطقي على الإطلاق شراء منزل لأن ما يحدث إذا ارتفعت أسعار المساكن ثم تراجعت.

أو أنها تتسطح أو تبدأ في التراجع ، ثم إنها عالقة نوعًا ما.

بينما إذا كانوا قد عاشوا هناك طوال حياتهم ، أو ، كما تعلم ، فإنهم ينتقلون إلى هناك لأن والديهم يعيشون هناك وهم يحبون المدينة حقًا ويريدون العيش هناك إلى الأبد ، ولديهم خطط للعيش هناك لما لا يقل عن خمسة إلى سبعة سنوات.

هذا هو الوقت المناسب لبدء البحث. إن بيع منزل يكلف الكثير من المال والناس لا يفكرون في ذلك عندما يشترون منزلًا ، بل يفكرون فيه الواجهة الأمامية ، شراء منزل ، يكلف ما يقرب من 2 إلى 4 ٪ من سعر الشراء في تكاليف الإغلاق العشوائي.

وهذا لا يشمل الدفعة الأولى من المنزل. إنها مجرد تكاليف إضافية عشوائية مثل المحامي الخاص بك أو تأمين الملكية الخاص بك ، كما تعلم ، كل الأشياء الصغيرة التي لا يمكنك القيام بها تخيل أنك موجود بالفعل عند شراء منزل ، وعندما تذهب لبيعه على الواجهة الخلفية ، يكون الأمر أشبه بثمانية إلى 10٪ من سعر منزل.

يدفع البائعون تقليديًا العمولة لكل من وكيل المشتري ووكيل البائع بالإضافة إلى ذلك ، لديك إغلاق خاص بك التكاليف ، مثل تأمين الملكية لشركة الرهن العقاري ، للمشترين وتأمين الملكية للمشترين أنفسهم وعلى و تشغيل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: المنزل الذي يعيش فيه مستمعينا هو المنزل الذي انتقلت إليه مع شريكها الآن.

إنهم يفكرون أيضًا في تحويل تلك المساحة إلى عقار مستأجر لأنهم في مدينة جامعية ثم يحاولون شراء شيء آخر يعيشون فيه. لكن لديهم الكثير من عدم اليقين حول ما يبدو عليه ذلك حتى في مقدار العمل الذي يمكن أن يدخل في ذلك.

ميندي جنسن: الأول هو ، هل يمكنك تحمل كلا الرهون العقارية لأي فترة زمنية؟

أظهر لنا COVID أن هناك بعض الأشخاص لا يستطيعون دفع الإيجار وقد تتدخل الحكومة وتقول ، لا يمكنك طرد هذا الشخص. لذا لا يمكنك هنا طرد الشخص الذي يعيش في منزل. لا يزال يتعين عليك توفير منزل صالح للسكن لهذا الشخص. لذلك إذا حدث شيء ما ، عليك إصلاحه.

مثل ، انتظر ، لم تدفع إيجارًا لي ويجب أن أصلح التخلص من القمامة أيضًا. أو ، كما تعلمون ، أيا كان الشيء. لذلك إذا كنت لا تستطيع دفع هذا الرهن العقاري. يجب أن يكون لديك احتياطي كبير قبل أن تذهب وتشتري منزلًا آخر يُطلب منك الآن دفع هذا الرهن العقاري.

ثانيًا ، تحتاج إلى تشغيل الأرقام على الممتلكات. هل يعقل كممتلكات مستأجرة؟ ربما لا. إذا كان مبلغ الرهن العقاري الخاص بك هو 2000 دولار شهريًا وإيجارات الدوبلكس الخاصة بك مقابل 500 دولار في الجانب ، فأنت تشتري لنفسك وظيفة مدير الممتلكات ودفع ألف دولار شهريًا لدعم منزل شخص آخر ، لأن إيجارك لا يغطي منزلك الرهن العقاري. إذا لم ينجح تأجيره كإيجار طويل الأجل ، فهل تأجيره كتأجير قصير الأجل ، مثل Airbnb أو تأجير قصير الأجل ، مثل ممرضة مسافرة أو تأجير شركة؟

هل ينجح ذلك لأنه عندما يكون تأجيرًا مؤثثًا ، فعادة ما يحصل على إيجار أعلى؟ لكن رهنك العقاري ليس نفقتك الوحيدة. لديك الكثير من النفقات والمرافق الأخرى ، وربما لديك مدفوعات HOA والضرائب والتأمين على المالك. لديك نفقات رأسمالية ، وهي اختصار للإصلاحات باهظة الثمن.

لذا فكر في سقفك ، سقفك الذي تبلغ قيمته 15000 دولار - فأنت تريد أن تكون قادرًا على دفع ثمن ذلك. لا تريد أن تأخذ قرضًا لتسديد سقف منزلك. ونفس الشيء بالنسبة للأجهزة والنوافذ والفرن. ومكيفات هواء.

هناك الكثير من الأشياء المتضمنة. وإذا كانت مدفوعات الإيجار الخاصة بك تغطي بالكاد الرهن العقاري الخاص بك ، فإن كل هذه الأشياء الأخرى ستكلفك كل تدفقاتك النقدية لسنوات. إذا تعطل ، دعنا نقول أنك تجني مائة دولار للباب. لذا فإن الدوبلكس ، بابين ، 200 دولار شهريًا.

سيكون مكيف الهواء الخاص بك ثلاثة أو 4000 دولار. كم شهرًا من التدفق النقدي يكلفك استبدال مكيف الهواء؟ هذا غير منطقي بالنسبة لي كاستثمار. لذا فأنت تريد تشغيل الأرقام والتأكد من أن الإيجار يغطي جميع الأشياء التي ستكلفك نقودًا.

ثم هناك أيضًا المزيد. أنت لا تريد فقط كسر التعادل ، ما الهدف من ذلك؟

وأفضل وقت للتفكير في ذلك هو قبل أن تمتلك هذا المنزل. لم يعد خيارًا للخروج لتأجيره عندما يتعين عليك دفع 600 دولار شهريًا لتتمكن من تأجيره لشخص آخر.

رائعة حقًا ، وأريد توضيح ماهية القاعدة الأساسية - فهي ليست قاعدة ثابتة ، إنها إرشادات - إذا كانت تتناسب مع هذه المعلمة ، فأنت يجب أن تنظر في الأمر أكثر ، ولكن إذا كنت تعرف ما هي الإيجارات في منطقتك ، فإن قاعدة 1 ٪ تعني أنك ستؤجرها مقابل 1 ٪ من الشراء سعر. لذلك فإن المنزل الذي تبلغ قيمته 120 ألف دولار سوف يستأجر مقابل 1200 دولار في الشهر. إذا كنت تعلم أن الإيجارات في المنطقة تبلغ 600 دولار شهريًا ، فإن المنزل الذي تبلغ قيمته 120 ألف دولار ليس له معنى كبير

أحد الأشياء التي أرى أن الكثير من الناس يفعلونها الآن هو ، كما تعلمون ، أوه ، الجميع يشتري منزلًا. لا بد لي من شراء منزل أيضا. لا ، لا تفعل. إذا لم يكن ذلك في خططك من قبل ، فيمكن أن يكون الآن وقتًا لتفكر فيه ، ولكن عليك إجراء الكثير من البحث وأنت بحاجة إلى تثقيف نفسك بالضبط ما الذي سيكلفني [امتلاك هذا المنزل وماذا سيحدث إذا ، وعند ملء فارغ. هناك الكثير من الأشياء الموجودة بالخارج. ماذا يحدث إذا كان هناك جائحة عالمي وفقدت وظيفتي وليس لدي أي وظيفة أخرى

لا أريد حقًا أن يستمع الأشخاص للقفز إلى ملكية المنزل بدون شبكة أمان كبيرة ، وصندوق طوارئ كبير ، لأنني أحب أن أقول إن شيئًا ما ينكسر دائمًا عند شراء منزل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل هناك ما يشير إلى "نعم ، أنا مستعد لشراء منزل" من الناحية المالية والعاطفية؟

ميندي جنسن: لديك وظيفة مستقرة ، لديك أموال في البنك. كما قلت ، فإن شراء منزل يكلفك نقودًا ، 2 إلى 4٪ من تكلفة المنزل ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى مخزن مؤقت للإصلاحات غير المتوقعة. أو تتحرك وأنت تريد ، أوه ، أنا بحاجة إلى طلاء هذا الجدار على الفور. أو أوه ، هذا مكسور أو لا يعمل بشكل صحيح ، لذلك أحتاج إلى إصلاحه أو استبداله تمامًا.

أحتاج إلى جز حشيشتي ، لكنني سأختفي لمدة ستة أسابيع الآن. لذلك عليّ توظيف شخص ما للقيام بذلك. وهناك الكثير من الأشياء الصغيرة التي لا تفكر فيها.

اعرف ما تفعله ولديك وكيل عقارات جيد. احصل على مُقرض يمكنك التحدث إليه يتحدث إليك باحترام ويجيب على الهاتف عندما تتصل به ويجيب على أسئلتك. احصل على شخص ما إلى جانبك ، يساعدك في عملية الشراء الأغلى ثمناً التي ستقوم بها على الإطلاق.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: [كيف أعرف حتى الشخص الذي أثق به ليخبرني ماذا أفعل؟ لأن هناك الكثير من الضوضاء بالخارج.

ميندي جنسن: لذلك سأبدأ مع أصدقائك الذين يمتلكون منازل. من كنت تستخدمه كوكيلك العقاري؟ وهل أعجبك بها وهل ستستخدمها مرة أخرى؟ لقد اشتريت وبيعت الكثير من المنازل. لقد استخدمت نفس الوكيل مرتين فقط.

لذا ، يمكنك إجراء مقابلة مع الأشخاص ، يمكنك التحدث إلى أكبر عدد تريده من وكلاء العقارات.

إذا كنت لا تشعر بالراحة معهم ، فلا تواصل المحادثة. إذا قالوا ، حسنًا ، سأعرض لك 17 منزلاً فقط ، وبعد ذلك ستكون بمفردك.

لا ، حتى لا ترى منزلًا واحدًا مع هذا الشخص. إذا كان لديهم الوقت من أجلك الآن ، فسيكون لديهم الوقت لك عندما تكون في منتصف أكبر عملية شراء تقوم بها على الإطلاق. ونفس الشيء مع المقرض الخاص بك. هناك مقرضون بالخارج لن يردوا حتى على هواتفهم. لا تعاود الاتصال بهم ، تحدث إلى جميع أصدقائك وتحدث إلى زملائك في العمل. اطلب التوصيات. لدي مقرض رائع. لقد بعت 15 منزلاً العام الماضي. استخدمته 10 مرات.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: سأقوم الآن بإلقاء مفتاح ربط آخر في هذا السيناريو لأن المستمع لدينا من المحتمل أن يكون مهتمًا أيضًا بشراء العقارات وبناء منازلهم من الألف إلى الياء.

ميندي جنسن: أنا أشجعها بشدة على عدم القيام بذلك. بناء منزلك الخاص له دلالة رومانسية على أنك ستحصل على كل ما تريده.

وسوف يستغرق الأمر ثلاثة أضعاف ما تعتقد أنه سيستغرق. وسيكلف ما لا يقل عن ضعف ما تعتقد أنه سيكون. إنه الكثير من الصداع وآلام القلب والتوتر.

ستحتاج إلى قرض بناء ما لم يكن لديك المال فقط. ويأتي قرض البناء هذا بدفعة أولى كبيرة لأن البنك يمنح كل هذه الأموال للمقاولين لبناء منزل.

لا يريدون امتلاك هذا المنزل. يريدون منك تسديد أقساط الرهن العقاري. هذا ما يريدون. لذلك ستحتاج إلى دفع 20 أو 25٪ دفعة أولى. ستحتاج إلى رسومات معمارية وجميع الخطط. وتحتاج إلى أن يكون لديك تخمين حول تكلفة ذلك.

أعني أنك بحاجة إلى الكثير من الأعمال الورقية. لذلك لا يمكنك القول اليوم ، سأبني منزلاً ، ثم غدًا ستحصل على قرضك.

أود أن أقول إنه ربما يكون هناك ستة إلى 12 شهرًا من العمل التحضيري قبل البدء. هناك الكثير من الأمور المتضمنة وتحتاج إلى بناء ، أو GC ، أو باني قام بهذا من قبل.

لقد عرفت العديد من الأشخاص الذين كانوا مثل ، أوه ، سنقوم ببنائها بأنفسنا.

نحن ذاهبون إلى DIY. وأنت تعلم أنهم يبنون منزلهم لمدة 10 سنوات ، 15 عامًا. كنت أعرف عائلة قاموا ببنائها لمدة 15 عامًا ، وبعد ذلك بمجرد الانتهاء من ذلك ، كان عليهم بيعها. كان ذلك 15 عامًا من التوتر. إذن فهذه الفكرة الرومانسية هي أنه سيكون مذهلاً ورائعًا للغاية ، لكنني أراهن أنه يمكنك العثور على منزل يضرب 90٪ من الأزرار لتقليل وجع القلب ، وتوتر أقل بكثير. ووقت أقل بكثير.

لذا إذا لم يؤثر ذلك عليك ، فاحصل على قرض بناء من أحد المقرضين المتخصصين في قروض البناء ، والذي يمكنه مساعدتك خلال هذه العملية.

ابدأ بالتحدث معهم الآن ، أنا أفكر في هذا الأمر. ماذا احتاج؟ أراهن أن المقرض لديه ورقة قديمة كبيرة هنا. هذا كل ما تحتاجه. حسنا عظيم. هذا كثير. سأبدأ. اقرأ كل شيء ، واقرأ كل شيء دائمًا ، ولكن اقرأ كل الأشياء التي يريدها المُقرض وابدأ في محاولة جمعها معًا.

ستحتاج إلى مهندس معماري وخطط ومواد بناء وتقدير للتكاليف. وربما ترغب في بناء وسادة مثل 30 أو 40٪ هناك لأن التكاليف تستمر في الارتفاع.

لا تريد إنفاق 500 ألف دولار لبناء منزل بقيمة 450 ألف دولار. نعم ، أنت تحت الماء تلقائيًا. ومجرد إنفاقك 500000 دولار على بنائه ، لا يجعله يستحق 500000 دولار.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: انه صعب جدا. أعتقد أنه عاطفي للغاية.

ميندي جنسن: إنها. حتى لو كنت تشتري فقط ، فعندئذ ستعود إلى حرب المزايدة هذه. قدم عرضًا ذكيًا بناءً على ما تعتقد أن العقار يستحقه مع الشركات التي تلقيتها من وكيلك.

لأن هذه هي الطريقة التي يتم بها تقييم المنزل بناءً على العقارات المماثلة الموجودة في الجوار والتي تم بيعها مؤخرًا. لذلك إذا تم بيع كل شيء بمبلغ 500000 دولار ، فأنت لا ترغب في تقديم عرض بقيمة 750.000 دولار.

الآن ، الشيء الذي يحدث في العروض الآن هو أنك تغطي فجوة التقييم في الكثير من العروض ، والتي [يعني أنك تقول إنني أعرض عليك 650 ألف دولار ، ولكن إذا تم تقييمها بمبلغ 625 ألف دولار فقط ، فسأحضر 25 ألف دولار إغلاق. الآن هذا بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق الخاصة بك من 2 إلى 4٪. بالإضافة إلى الدفعة الأولى الأخرى التي كنت تخطط لدفعها ، واشتريت للتو منزلًا بقيمة 625 ألف دولار مقابل 650 ألف دولار.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: [الكثير من هؤلاء الأشخاص يتخذون هذه القرارات الضخمة حول هذه الفكرة القائلة بأن عدم شراء منزل هو نوع من القرارات المالية الرهيبة.

ميندي جنسن: إنه الحلم الأمريكي العظيم أن تشتري منزلًا بسياج اعتصام أبيض وثلاثة أسرة وحمامين ومرآب لسيارتين. ويمكنك العيش في الضواحي وتكون سعيدًا إلى الأبد ، لكن هذا ليس حلم الجميع. لا يستطيع الجميع تحملها. وأمريكا أكثر قدرة على الحركة مما كانت عليه عندما تم اختراع الحلم الأمريكي العظيم لأول مرة.

إذا كنت ستنتقل بشكل متكرر ، فسوف يكلفك بيع هذا العقار الكثير من المال. أحاول أن أفكر كم كلفني بيع منزلي 36000 دولار. ربما أكثر من 40 ألف دولار لأنهم امتلكوا العمولات وتأمين الملكية وجميع الأشياء.

هذا الكثير من المال. عندما أبيع سهماً ما يكلف ، ما هو 25 دولاراً أو شيء من هذا القبيل؟

لذلك عليك أن تأخذ الكثير من مكاسبك لتغطية الطريقة التي تبيع بها المنزل.

أعتقد فقط أن الكثير من الناس يقفزون بكلتا قدميهم بناءً على كل الضجيج الذي تسمعه في الأخبار اليوم ، أن السوق يقدر وأنك تعلم ، يجب عليك ، يجب عليك صرف النقود. من السهل حقًا أن تسمع عن الرجل الذي كسب 300 ألف دولار من منزله. ربما لن تفعل ذلك الآن.

ربما إذا احتفظت بها لمدة 10 أو 20 أو 30 عامًا ، ولكن هذا 30 عامًا مقابل 300000 دولار. ذلك ليس بالكثير.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لقد تحدثنا عن الكثير من الجوانب المختلفة للعقار من امتلاك عقار مؤجر إلى شراء منزل ، وربما بناء منزلك من الصفر. وكل قطعة منها تحتوي على الكثير من القطع بداخلها وتشعر بذلك ، لذا ، ساحقة للغاية.

إذا كنت شخصًا ما في أي من هذه المجموعات ، فمن أين أبدأ وكيف أصل إلى نقطة لا أتخذ فيها قرارًا فقط تحت الضغط بموجب موعد نهائي ، تحت العاطفة ، ويتم إبلاغي بذلك.

ميندي جنسن: أود أن أقول إن قراءة كل ما تستطيع عن السوق المحلي سيكون مفيدًا للغاية.

ستنتقل أيضًا إلى Zillow و realtor.com و Redfin و Trulia وجميع الأماكن حيث يمكنك رؤية كل هذه الصور.

تريد منزلًا مكونًا من ثلاث غرف نوم وحمامين في لونجمونت ، كولورادو مقابل 450 ألف دولار. كم من هؤلاء باعوا في الأشهر الستة الماضية أو الأشهر الثلاثة الماضية؟ أوه ، واحد. تمام. هذا ليس خيارًا واقعيًا جدًا بالنسبة لي في ذلك الوقت.

يجب أن أقوم إما بتوسيع منطقة البحث الخاصة بي أو أرقامي أو تعديلها بأي طريقة أخرى. دعنا نذهب إلى ما يصل إلى 500000 دولار لقد بيعت 26 دولارًا في الأشهر الثلاثة الماضية. هذا نطاق سعري أكثر واقعية لهذا الغرض. هذا بحث يمكنني أن أكون مرتاحًا له. تحدث إلى المقرض. انظر إلى أي مدى يعتقدون أنه يمكن الموافقة عليك واطلب منهم تشغيل الأرقام.

وكيف يبدو ذلك في الدفعة الشهرية أو إخبار المقرض؟ كم سأضطر إلى اخماد؟ هل ما اريده معقول؟ وهل يمكنني تحمل تكلفة هذا الشيء الموجود بالفعل؟ ابدا في البحث.

ثم تبدأ في تضييق الأمور. اذهب إلى البيوت المفتوحة. لا تعتقد أنه سيتعين عليك إجراء عملية شراء غدًا.

هذا قرار عاطفي محموم. امنح نفسك الفرصة لإجراء بعض الأبحاث وفهم بالضبط ما تحصل عليه بنفسك. أنت تسجل لمدة 30 عامًا من مدفوعات الرهن العقاري. وبالطبع ، إذا كنت تبيع ، فلن تضطر إلى صنعها بعد الآن ، ولكن 30 عامًا ، هذا كثير. هل تريد حقًا هذا المنزل كثيرًا؟

عليك أن تعرف ما تريد لأنه إذا كنت تنظر إلى كل شيء ، فسوف تشعر بالارتباك.

تحتاج فقط إلى معرفة ما يجب أن تمتلكه ، وما هو ممتع أن يكون لديك وأن تكون واقعيًا مع ما تريد إنفاقه على ذلك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل الآن هو الوقت المناسب لشراء منزل؟ إذا كان فقط السبب الذي يجعلك تجد نفسك تطرح هذا السؤال هو أن الجميع يفعل ذلك ، فربما لا تكون الإجابة. ولكن إذا رأيت ، مثل ياسمين ، شراء منزل كجزء من خطة نمط حياة طويلة الأجل - وهي خطة تأمل في الالتزام بها على الاكثر من 5 إلى 7 سنوات - إذن فمن المؤكد أن الأمر يستحق النظر في خياراتك

يكمن التحدي في عدم السماح للعاطفة العاطفية لـ FOMO وحروب العطاءات في سوق العقارات الساخنة بدفعك بعيدًا عن المسار الصحيح من تقديم عرض منطقي من الناحية المالية بالنسبة لك. ابحث عن وكيل عقاري ومُقرض يمكنك الوثوق به لإرشادك خلال العملية وتذكر حسابه احتياطي مدخرات كبيرة في صندوق الطوارئ لتغطية النفقات الرئيسية التي تصاحب شراء المنزل وصيانته.

يعد المنزل أحد أكبر عمليات الشراء التي يمكن أن تقوم بها على الإطلاق ، لذا فإن الأمر يستحق تكريس الوقت والطاقة والموارد للتأكد من أنه القرار الصحيح بالنسبة لك.

لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل ياسمين ، قصة مالية أو سؤال تريد مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع money dot السري على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.

عد الأسبوع المقبل عندما سنتحدث إلى أم عزباء تبلغ من العمر 46 عامًا من شمال أريزونا والتي تكافح من أجل وضع حدود مع أشقائها.

تأكد من متابعة Money Confidential على Apple Podcasts أو Spotify أو في أي مكان تستمع فيه حتى لا تفوتك أي حلقة. ونحن نحب ملاحظاتك. إذا كنت تستمتع بالعرض ، فاترك لنا تعليقًا ، فنحن نقدره حقًا. يمكنك أيضًا العثور علينا عبر الإنترنت على realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

يقع مقر Real Simple في مدينة نيويورك. تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أوكونور وهيذر مورغان شوت وأنا وستيفاني أوكونيل رودريغيز أوكونيل رودريغيز. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.