الدول التي ليس لديها ضرائب على التركات أو الميراث

في كثير من الحديث الأخير عن سياسات الضرائب ، كان هناك صمت مدوي حول مجال رئيسي واحد لنقل الثروة: ضرائب الميراث. ذلك لأن الحكومة الفيدرالية لا تفرض ضريبة الميراث ؛ تفعل حكومات الولايات. بالطبع ، لكل ولاية قواعد مختلفة ، واعتمادًا على حجم الميراث ، قد يتم ضرب كل مستفيد بفاتورة مختلفة الحجم.

إن ضرائب الميراث الطويلة والقصيرة هي أن هذه الرسوم يتم دفعها من قبل المستفيد الحي ، الذي يحصل على ميراث. بشكل محير بما فيه الكفاية ، يمكن لكل من الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات تطبيق الضرائب العقارية، التي تُفرض على الأصول الموروثة.

عند تنظيمها بشكل صحيح ، قد تكون عمليات نقل الثروة هذه نعمة مالية تساعد دفع تكاليف الكليةوإطلاق الأعمال التجارية والاحتفاظ بالممتلكات القيمة داخل العائلة. ومع ذلك ، لضمان أن المستفيدين مستعدون بشكل صحيح ل أعباء الديون والضرائب التي قد تأتي مع الميراث ، فمن الأفضل عقد اجتماع عائلي مع مخطط عقاري ومستشار قانوني يمكنه شرح الآثار المترتبة على كل ولاية يتم فيها الاحتفاظ بالأصل.

على الرغم من أن هذا قد يبدو مزعجًا ، يجب عليك القيام بذلك بينما يكون الجميع بصحة جيدة ومعنويات عالية ؛ لا أحد يريد فصل الالتزامات الضريبية أثناء الحداد. هذه الأنواع من القضايا المالية الحساسة والمكلفة هي أمور تستحق البحث جيدًا قبل أن تكون هناك حاجة فورية إلى معرفتها.

الأساسيات هي أن خمس ولايات فقط تطبق ضريبة الميراث: نيوجيرسي ونبراسكا وأيوا وكنتاكي وبنسلفانيا. اثنا عشر منهم لديهم ضريبة عقارية: واشنطن ، أوريغون ، مينيسوتا ، إلينوي ، نيويورك ، مين ، فيرمونت ، رود آيلاند ، ماساتشوستس ، كونيتيكت ، هاواي ، ومقاطعة كولومبيا. تجمع ولاية ماريلاند العظيمة كليهما.

هذا يترك 32 ولاية لا تجمع الضرائب المتعلقة بالوفاة: ألاباما ، ألاسكا ، أريزونا ، أركنساس ، كاليفورنيا ، كولورادو ، ديلاوير ، فلوريدا ، جورجيا ، هاواي ، أيداهو ، إنديانا ، كانساس ، لويزيانا ، ميشيغان ، ميسيسيبي ، ميسوري ، مونتانا ، نيفادا ، نيو هامبشاير ، نيو مكسيكو ، نورث كارولينا ، نورث داكوتا ، أوهايو ، أوكلاهوما ، ساوث كارولينا ، ساوث داكوتا ، تينيسي ، تكساس ، يوتا ، فيرجينيا ، فيرجينيا الغربية ، ويسكونسن ، و وايومنغ.

ولكن إذا كنت تعيش في هذه الدول ، فلا تتنفس الصعداء الآن. تذكر: حتى إذا كان المستفيد لا يعيش في هذه الولايات ، ولكن العمل التجاري أو المنزل أو الحساب المصرفي الموروث لا يزال موجودًا ، فقد تظل هذه الضرائب سارية.

لتقدير وتوقع هذه النتائج المحتملة بشكل أفضل ، يمكن لاجتماع التخطيط بين الأجيال أن يفعل الحيلة حقًا. تقدر بعض العائلات الشفافية التي تأتي من إنشاء ملف ثقة، والتي يمكن أن تقلل النزاعات وتجنب الحاجة إلى محكمة الإرث والوصايا. بالإضافة إلى ذلك ، يتم فرض ضرائب على الصناديق الاستئمانية بشكل مختلف عن الأفراد ، وهناك قدر أكبر من اليقين بشأن من سيتحمل التكاليف.

قد تفكر عائلات أخرى في إهداء الأصول بينما لا يزال أحد كبار السن أو المصاب بأمراض مزمنة على قيد الحياة. بينما هذه يمكن أن تخضع الهدايا للضرائب أيضًا، هناك استثناءات للرسوم الدراسية والنفقات الطبية. ويمكن أيضًا استبعاد الهدايا للأطفال. بالنسبة للأشخاص الذين يخططون لنقل الثروة إلى الأصدقاء والمنظمات السياسية والأقارب البعيدين ، قد تنطبق اعتبارات أخرى. التبرعات لجمعية خيرية ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكون معفاة من الضرائب.

مثلما لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لبناء الثروة ، لا يوجد أيضًا نهج فريد لنقل الأصول القيمة أو العاطفية. بدلاً من ذلك ، ارسم خارطة طريق من وإلى الأشخاص والأسباب الأكثر أهمية في حياتك. بالنسبة للبعض ، سيبدو هذا كشجرة عائلة ، لكن بالنسبة للآخرين ، قد يبدو وكأنه شبكة أكثر تعقيدًا. إذا تجاوزت الشبكة حدود الدول أو الحدود الدولية ، فسيكون من الأهم إعداد الجميع لدورهم ومسؤولياتهم.

إذا كانت ضريبة الميراث تبدو مخيفة ، فابدأ بمكاسب صغيرة ، مثل تحديث نماذج المستفيدين في حساباتك المصرفية وحسابات التقاعد التي يقودها صاحب العمل. اطلب من أفراد الأسرة والأصدقاء أن يفعلوا الشيء نفسه. ضع في اعتبارك استخدام موسم العطلات كوقت لتنظيم المستندات مثل معلومات التأمين وعناوين المنزل وسنداته. اجعلها في متناول من قد يحتاجون إليها بأمان إذا لم تكن متاحًا. هدية كتب التخطيط التنظيمي و تطبيقات حفظ الملفات الرقمية الآمنة سيساعد الجميع على البقاء على نفس الصفحة.

وحتى إذا كنت تبتعد اجتماعيًا عن العطلات ، فتذكر أن مخططي العقارات سيجرون استشارات عبر الدردشة المرئية. لذلك ليس هناك أي عذر للانتظار سنة أخرى لتوضيح خطط الميراث والعقار.