5 قواعد صندوق الطوارئ يجب أن يعلم الجميع

قد يكون لصندوق الطوارئ العديد من الأسماء ، ولكنه في جوهره ، إنه أساسي اقتصادي لأي شخص يسعى الاستقلال المالي. صندوق الطوارئ - على غرار شبكة أمان الطوارئ - على سبيل المثال لا الحصر - هو وسادة نقدية ضد المصاعب المالية مثل فقدان وظيفتك أو الإخلاء أو الوقوع في حادث ؛ إنه أداة الحفاظ على الحياة المالية التي تبقيك واقفا على قدميه أثناء التصحيحات الصعبة.

يقول لورين أناستاسيو ، CFP لدى شركة تمويل شخصية: "عندما نفكر في صندوق للطوارئ ، نريد ببساطة أن نتأكد من أن شخص ما لديه نقود في متناول اليد مقابل أي شيء غير متوقع". صوفي. "سواء كان الأمر يتعلق بنقلك من راتب واحد إلى آخر ، فانتقل من شيك الراتب المعيشي إلى شيك الراتب ، أو شيء أكثر جوهرية ، مثل القدرة على إعالة نفسك إذا فقدت وظيفتك ، يمكن أن تقدم مجموعة متنوعة الموضات ".

يعلم الجميع ، على مستوى ما ، أنه من المهم توفير بعض المدخرات في حالة الطوارئ ؛ كيف تبدو هذه المدخرات ، وأين يتم تخزينها ، وما تستخدمه ، فهي جوانب من صندوق الطوارئ ليست واضحة تمامًا. للمساعدة في توضيح بعض الالتباس ، أجاب أناستاسيو على أسئلتنا الرئيسية حول أموال الطوارئ. مع أي حظ ، فإن نصيحتها الذكية والقابلة للتحقيق سيكون لها حتى أقل الدهاء من الناحية المالية بيننا حيث تقترب أكثر قليلاً من تلك الأكثر أهمية في

الأهداف المالية: إنشاء صندوق للطوارئ.

بعض التذكيرات أولاً: الجميع مختلفون ، وجميع المواقف المالية مختلفة. بعض الناس لديهم الكثير من الدعم المالي من أسرهم. يواجه البعض ديون الطلاب أو الطب أو بطاقة الائتمان (أو مزيج منهم). عند القراءة نصائح التمويل الشخصي ، من المهم مراعاة كل شيء في سياق وضعك المالي الشخصي والقيام بما هو أفضل لك.

على استعداد لانقاذ؟ تابع القراءة للحصول على بعض القواعد الخاصة بصندوق الطوارئ الذي تريد البدء في العمل عليه.

1. أنت بحاجة إلى هدف التوفير للعمل من أجله

يجب أن يكون محددًا أيضًا. إن إخبارك بأنك تحاول فقط توفير المال لا يكفي. امنح نفسك هدف ادخار اسمي (وواقعي) لصندوق الطوارئ الخاص بك ، وقم بتدوينه ، والعمل على تحقيق ذلك. عندما تصل إليه (أو تقترب) ، يمكنك رفعه حسب الحاجة ؛ الشيء المهم هو أن يكون لديك هدف.

"جزء من سبب وجود هدف في الاعتبار عندما تقوم بالادخار مهم للغاية هو التأكد من الالتزام خطتك لحفظ ما قد يكون هذا الهدف ، للتأكد من أنك تنجزه ، "أناستاسيو يقول. "بمجرد أن تغفل عن ما تحاول القيام به عن طريق الادخار ، فهذا هو المكان الذي يخرج فيه الناس عن مساره ويبدأون فيه تبرير إنفاق المزيد من الأموال في الوقت الحالي ، بدلاً من التأكد من تخصيص الأموال لشيء ما محدد."

إن هدف التوفير أو الهدف المالي - أيًا كان ما تريد تسميته - يمكن أن يبقيك متحمسًا وعلى المسار الصحيح ، تماما مثل وضع هدف اللياقة البدنية لتشغيل سباق أو رفع قدر معين من الوزن يمكن أن تبقيك نشيط. من الناحية المثالية ، إنه محدد ؛ "أحاول توفير 1000 دولار" هو أكثر تحفيزًا من "أحاول توفير الأموال لصندوق الطوارئ".

بعض البنوك - أو الشركات المالية مثل صوفي- تقديم جلسات استشارية فردية مجانية مع مستشارين خبراء يمكنهم تقديم التوجيه حول كيفية تحديد أولويات أهداف الادخار ؛ إذا كنت تكافح في هذا المجال ، فإن التحقق لمعرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم هذا النوع من الخدمة يمكن أن يساعدك في تعيينك على الطريق الصحيح.

2. لا تزال قيمة النفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر هي المعيار

لسنوات حتى الآن ، يتمثل الهدف الأكثر شيوعًا لصندوق الطوارئ الممول بالكامل في التخلص من ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك في المدخرات ، وتقول أناستازيو إن هذا ما زال كذلك.

"لقد كان هذا هو التوجيه الافتراضي لسنوات عديدة ، وأعتقد أنه لا يزال مناسبًا لغالبية السكان" ، كما تقول. "العاملان اللذان أشجعهما دائمًا على الأخذ في الاعتبار عندما يحاولان تحديد ما هو مناسب لهما هو كيف إنهم يعرّفون حالة الطوارئ وإذا كانت لديهم ظروف شخصية قد تزيد من 8-12 شهرًا مناسب."

هذا هو المكان الذي يكون فيه سياق وضعك المالي مهمًا للغاية: يمكن لمعظم الناس الإفلات من نفقاتهم من ثلاثة إلى ستة أشهر فقط (الإيجار أو الرهن العقاري ، أو مدفوعات السيارات ، أو الفواتير ، ومحلات البقالة ، وما إلى ذلك) في المدخرات ، ولكن الشخص الذي هو المزود الوحيد لعائلته ، أو العاملين لحسابهم الخاص ، أو لديه حالة طبية مزمنة قد يكون في وضع أفضل مع حالة طوارئ أكبر الأموال.

"في نهاية اليوم ، نريد أن نتأكد من أن الناس لديهم ما يكفي لتغطيتهم في حالة وجود نفقات غير متوقعة" ، يقول أنستاسيو. "إذا كان هناك من يحتاج إلى المزيد من الشعور بالأمان أو أن يشعر بأنه سيتم تغطيته ، فلا بأس بذلك."

3. يجب أن تكون سائلة

بعض الناس يستثمرون مدخراتهم ؛ الآخرين الاحتفاظ بها تحت الفراش. أيا كان ما تفعله ، فقط تذكر أنك بحاجة إلى أن تكون هذه الأموال سائلة: هل يجب أن تقع كارثة (تسريح مفاجئ) مرض ، انهيار سيارة) ، تريد أن تكون قادرًا على الوصول إلى هذه الأموال بسرعة دون دفع رسوم عليها ذلك.

ربما يكون قد تم توفير ستة أشهر من النفقات ، ولكن يتم استثمار ثلاثة أشهر ؛ هذا كل شيء على ما يرام ، طالما يمكنك الوصول إلى جزء كبير من النقد عند الحاجة. تريد التأكد من أن الأموال ليست في خطر (كما هو الحال في سوق الأوراق المالية ، على سبيل المثال). تعد الأقراص المدمجة والاستثمارات منخفضة المخاطر و Roth IRAs وما شابه ذلك اختيارات شائعة لتخزين أموال الطوارئ ، لكن Anastasio توصي بحسابات التوفير لتسهيل الوصول إلى أموالك.

4. احتفظ بها في حساب توفير عالي الفائدة

نعم ، يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك سائلاً ، لكن هذا لا يعني أنه يجب أن يكون ضعيفًا. ضع في اعتبارك أن قيمة هذه الأموال يمكن أن تنخفض مع حدوث التضخم وتحقيق التوازن بين الاهتمام وإبقاء أموالك في متناول اليد. (هذه هي النقطة الأساسية لصندوق الطوارئ ، بعد كل شيء.)

"نوصي دائمًا بدخول صندوق الطوارئ في حساب توفير عالي العائد ، أو شيء من هذا القبيل صوفي المال ، حيث يكون لديك وصول سريع للغاية إلى النقود وتربح بشكل مثالي أكبر قدر ممكن من الفائدة ، ولكن لا تحصل على الفائدة أي خطر أو حبسها بطريقة يصعب الوصول إليها أو حيث سيكون لديك عقوبات "، أناستاسيو يقول.

كانت أسعار الفائدة لحسابات التوفير في ارتفاع خلال السنوات القليلة الماضية ؛ في الوقت الحالي ، هناك معدل جيد يتراوح بين 2٪ و 2.5٪ على أساس سنوي. يتسوق بسعر جيد (من الناحية المثالية ، بدون رسوم إضافية) للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك جاهزًا.

5. تذكر لماذا لديك صندوق للطوارئ

حتى بعد أن نجحت في إنشاء صندوق للطوارئ ، فإن نسيان ما هو متاح له يمكن أن يعرقل نجاحك المالي الذي تحقق بشق الأنفس.

يقول أنستاسيو: "كل مدخراتنا موجودة لخدمة غرض ما ، أو ربما لتحقيق هدف لنا". "إن وضع هذه الأهداف في الاعتبار سيساعد الناس على البقاء على المسار الصحيح في المستقبل. إنه عندما نفقد السبب وراء توفير هذا المال أو ما تم تخصيصه لتلك الأموال التي نواجهها على طول الطريق ".

في حالة صناديق الطوارئ ، يتمثل الغرض من ذلك في إبقائك واقفًا على ارتفاع مالي خلال الفترات العصيبة. إن وضع هذه الأموال على شيء آخر - مثل عطلة أو حفل زفاف - يمكن أن يضعك على قدم المساواة المالية في حالة وقوع بعض الكوارث. البقاء على المسار الصحيح يعني تحديد ما يشكل حالة طوارئ والالتزام بهذا التعريف.

يقول أناستاسيو: "ما هي حالة الطوارئ لشخص واحد قد لا يكون حالة طارئة لشخص آخر". "أحاول تذكير الناس بأن البيع ليس حالة طارئة. الرغبة في الخروج من المدينة لعطلة نهاية الأسبوع ليست عادة حالة طارئة. "

إن تخصيص الأموال في مكان منفصل لتحقيق هذه الأهداف أمر ذكي ، ولكن الغمس في صندوق الطوارئ لتغطية هذه الأهداف ليس كذلك. كن صريحًا بشأن ماهية الطوارئ بالنسبة لك ، وستتمكن من الاعتماد على صندوق الطوارئ الخاص بك في حالة الطوارئ لسنوات قادمة.