عند استخدام بطاقة الائتمان ، وفقا لإيجابيات

إذا كنت تحاول التخلص من الدين - خاصة إذا كنت تحاول اكتشاف ذلك كيفية الخروج من ديون بطاقات الائتمان- قد يبدو توضيح أن يوصي الخبراء بشحن نفقات معينة على بطاقة ائتمان غير بديهي. الحقيقة هي أن هناك بعض المشتريات التي لا تريد دفعها نقدًا أو مدينًا ، خاصة إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان. (فتح بطاقة ائتمان فقط لتغطية تكلفة معينة هو محادثة أخرى كاملة.)

لتحديد وقت استخدام بطاقة الائتمان ، طلبنا من خبيرين في التمويل الشخصي تقييم متى ولماذا يجب أن يكون الدفع هو الدافع الأول لك.

إذا كنت قلقًا بشأن السلامة

إذا تعرضت معلومات بطاقتك للخطر أو تمت مشاركتها أثناء إحدى المعاملات - أو إذا كنت تدفع عن طريق الخطأ شخصية غير مناسبة لخدمة أو سلعة - عادة ما يكون من السهل استرداد أموالك إذا استخدمت رصيدًا بطاقة. ذلك لأن النفقات المدرجة في كشف حساب بطاقتك الائتمانية هي في الحقيقة مجرد دفتر سداد للنفقات التي ستدين بها لشركة بطاقة الائتمان في النهاية ؛ لم تفقد أموالك بالفعل. عندما تدفع مقابل شيء ما بالخصم ، يكون الأمر مثل الدفع نقدًا: يترك المال حسابك ويذهب للأبد.

لهذا السبب يقول العديد من خبراء المالية ، بمن فيهم جيف ريتشاردسون من VantageScore Solutions ، إنه من الآمن استخدام بطاقات الائتمان. يقول: "قد يكون ذلك مصدر إزعاج كبير لك لاسترداد الأموال في حسابك المصرفي".

مشكلة أخرى مع بطاقات السحب الآلي هي أنه يمكن أن تتحمل مسؤولية بعض الرسوم الاحتيالية. هذا هو أحد الأسباب التي يوصي بها ريتشاردسون باستخدام بطاقة الائتمان للسفر الدولي.

يقول: "تحتوي بطاقات الائتمان في بعض الأحيان على تأمينات للسفر الدولي ، حتى بالنسبة للشراء في غرف وأشياء من هذا القبيل". "ولكن هناك الكثير من الأماكن التي لن تتمكن فيها من استخدام بطاقات السحب الآلي."

بالإضافة إلى ذلك ، يؤدي دفع المشتريات في الخارج بالخصم أحيانًا إلى تعليق أموالك التي يمكن أن تؤخر المدفوعات وتسبب السحب على المكشوف.

ذات صلة: كيفية تنظيف بطاقات الائتمان

إذا كنت تبحث عن جني بعض المكافآت

معظم بطاقات الائتمان - مثل بطاقة مكافآت السفر—منح المزيج الخاص بهم من المكافآت استنادًا إلى نظام النقاط ، بما في ذلك استرداد النقود على بعض المشتريات والخصومات على الآخرين. بناءً على ما يقدمه البنك الذي تتعامل معه ، هناك الكثير من الحوافز لتجنيب هذه المكافآت أثناء إنفاقك.

يقول برايان والش ، مدير التخطيط المالي في SoFi ، إن هذه المكافآت في كثير من الأحيان تجعل من المفيد استخدام بطاقة ائتمان.

يقول ولش: "طالما أن المكافآت تحصل على [أشخاص] أكثر مما يدفعونه في الرسوم ، فينبغي عليهم دائمًا استخدام بطاقة ائتمان للحصول على نقاط المكافآت والراحة". (فقط تأكد من أنك تعرف قيمة أميال السفر والمكافآت الأخرى قبل أن تصنع هدفا من جمع النقاط.)

ضع في اعتبارك أن بعض التجار يفرضون رسومًا عند الدفع ببطاقات الائتمان. في هذه الحالات ، يقول والش إنه من الذكاء حساب فائدة المكافآت مقابل هذا الرسم وتقرر ما إذا كانت هذه وظيفة للخصم أو نقدًا بدلاً من ذلك.

إذا كنت تحاول بناء الائتمان

سواء أكنت تخطط لتحمل الديون أم لا ، فالحقيقة هي أنك تحتاج إلى إثبات قدرتك على تراكم الديون وتسديدها. هذا هو الأساس الكامل وراء بناء الائتمان.

يقول ريتشاردسون: "كطالب جامعي ، أعطاني والداي بطاقة ائتمان". "والشيء الوحيد الذي سُمح لي بتوجيه الاتهام إليه هو كتبي في الكلية".

يقول ريتشاردسون إن الكتب كانت طريقة جيدة لبناء الائتمان ، لأنه اضطر إلى شرائها (سواء استخدم الائتمان أم لا) ، لم يكن سوى بضع مئات من الدولارات ، وكان بإمكانه سدادها بمرور الوقت. بناء هذا الائتمان في وقت مبكر يضمن أنه كان في وضع جيد مع البنوك عندما تطلع في النهاية إلى شراء سلع أكبر.

يقول ريتشاردسون: "لا تريد أبدًا أن تكون في وضع يسمح لك بالذهاب إلى مقرض الملاذ الأخير". من خلال وجود علاقة محددة مسبقًا مع مُصدر بطاقة الائتمان ، كان لديه مصدر ائتمان يمكن الوصول إليه بسهولة نحو الضروريات الباهظة الثمن - فكر في حالة طوارئ منزلية تتضمن مدفأة معطلة أو سيارة بحاجة فجأة إلى جهاز جديد الفرامل.

يقول ريتشاردسون: "بالطبع ، إنها تعمل في الاتجاه المعاكس". "إذا فاتتك دفعة بطاقة ائتمان أو دفعت مبالغ كبيرة على بطاقة ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك."

إذا كنت تخطط لاستخدامها فقط لبناء ائتمان ، فمن المهم أيضًا الاحتفاظ ببطاقات الائتمان الخاصة بك مفتوحة سواء كنت تخطط لاستخدامها بانتظام أم لا. للقيام بذلك ، يوصي ريتشاردسون بشحن شيء مثل مجلة أو الاشتراك في البث ، وهو رسوم منخفضة تتكرر وتحافظ على بطاقتك في وضع جيد.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة لتغطية النفقات الكبيرة ولكن العادية

عندما يتعلق الأمر بمشاريع ترميم المنازل ، قال والش إنه يجب أن لا تتردد في تحميل النفقات على بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تخطط لسدادها بسرعة ، وفقط إذا كنت تفعل ذلك لجني المكافآت. (إذا لم يكن بإمكانك سداد فاتورة بطاقة الائتمان ، فابحث عن طريقة أخرى للدفع مقابل المشروع). يقول ريتشاردسون أنه يجب عليك استخدام بطاقة الائتمان فقط إذا كان هناك طريقة لتأمين خصم كبير من متاجر التجزئة الكبرى. خلاف ذلك ، النظر في شيء أكثر ملاءمة للمستهلك.

وقال ريتشاردسون: "في كثير من الأحيان ، يوفر حد ائتمان الأسهم في المنزل شروطاً ميسورة التكلفة". (يمكنك معرفة كل شيء عن بيت العداله هنا.)

الشيء نفسه ينطبق على شراء سيارة. إذا كنت تخطط لسدادها فورًا بعد شحنها ، فقد يكون الأمر يستحق ذلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن العديد من أسعار قروض السيارات أقل من أسعار الفائدة على بطاقة الائتمان.

الأجهزة ، من ناحية أخرى ، تأتي في بعض الأحيان بشروطها الخاصة للحصول على فائدة صفرية لمدة 12 شهرًا إذا قمت بشحن مشترياتهم على بطاقة ائتمان ، كما يقول والش.

للتخصص فواتير طبية أو الرسوم الطبية مثل الأقواس لأطفالك ، والنظر في قرض شخصي أو حساب التوفير الصحي ، لأن هذه عادةً ما تكون أكثر ملاءمة للمستهلك ، يتفق والش وريتشاردسون.

إذا كنت منضبطة

كل هذه النصائح يجب أن تأتي مع حبة ملح: لا يوصيك ريتشاردسون ولا والش بأن تتحمل الديون لصالح الحصول على مكافآت نقدية أو بناء ائتمان. بدلاً من ذلك ، اختر استخدام الرصيد فقط إذا كنت تعلم أن لديك الانضباط (والاحتياطيات النقدية) لسداد هذه الديون.

يقول ريتشاردسون: "إن استخدام بطاقة الائتمان ليس بديلاً عن القدرة على تحمل التكاليف".

كان موقف والش في فرض نفقات كبيرة هو نفسه: "نعم ، على افتراض أن لديك ما يكفي من النقود لتسديد فاتورتك بالكامل."