هنا الفائزون بجوائز Real Smart Money Money لعام 2019

الاستثمار

الفائزون:

لوضع وجهة نظر المرأة في الاستثمار وإدارة الأموال

ما هذا؟
منصة استثمار تم إنشاؤها من قبل النساء ومن أجلهن. إنه يقدم نهجًا استثمارًا يركز على الأهداف ، ويمزج بين محفظة الأوراق المالية التي تأخذ في الاعتبار منحنيات المرأة ذات الدخل المنخفض وأعمار أطول ، وبدءًا من العام الماضي ، فإن الطريقة السهلة لتوجيه الأموال نحو الشركات التي تعمل على النهوض بالمرأة تكون صديقة للبيئة ولديها علاقات اجتماعية إيجابية تأثير.

لماذا نحن نحبها
قد تتقاعد المرأة التي تحصل على 50،000 دولار في السنة مع تقاعدها بمبلغ 268،639 دولار في حقيبتها أكثر من نظيرها من الذكور. يمكن أن تحصل المرأة التي تكسب ما يزيد قليلاً على ستة أرقام على 1.05 مليون دولار أقل من نظيرها من الذكور. بطبيعة الحال ، لا يمكن سد الفجوة الاستثمارية دون الدخول في اللعبة. Ellevest يقتل عامل التخويف دون فقدان أوقية من التطور المالي. تقول كريستين يوريتيج ، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة: "يمكن للنهج الشمولي أن يساعد المرأة حقًا في التفاف أذرعها حول مواردها المالية".

خطط بروكلين.

لجعل التقاعد توفير الجزئي

يعتبر أكثر من 86 في المائة من الأشخاص الذين يزيد عددهم عن 3.5 مليون شخص والذين يستخدمون هذا التطبيق للاستثمارات الصغيرة والمصرفية من المستثمرين المبتدئين. ما الذي يجعل Stash جذابة للغاية للمبتدئين؟ رسوم مباشرة (خطة واحدة هي 1 دولار في الشهر ، بحد أدنى 5 دولارات للاستثمار) ، والكميات من المواد التعليمية ، والقدرة على شراء المشاركات الكسرية لشركات محددة ، وخيارات مختلفة للاستثمار التلقائي — مثل جدولة مواعيد الإيداع العادية ، التقريب زيادة كل عملية شراء واستثمار الفرق ، أو السماح لخوارزمية Stash بدراسة أموالك وسحب الأموال التي لن تلاحظها مفقود.

لتحويل الأسهم إلى برنامج ولاء

إن Bumped ، الذي تم إطلاقه في عام 2018 ، هو تطبيق استثماري يمنح المستخدمين حصصًا جزئية من الأسهم لكل سهم عملية شراء مصنوعة من الشركات المشاركة (بما في ذلك Chipotle و Domino’s و Target و Netflix و الجرينز). فكر في الأمر كبرنامج ولاء يدفع في الملكية ، بدلاً من الكعك والخصومات المجانية.

لمساعدة المستثمرين الموجودين ذاتيا في الغوص بشكل أعمق (لا تتطلب درجة متقدمة)

تتيح هذه الأداة البحثية الخالية من المصطلحات للمستثمرين فهمًا أفضل لأصولهم حتى يتمكنوا من بناء محفظة أكثر توازناً. من خلال منصة سهلة الاستخدام ، يمكنك استكشاف تصنيفات الصناديق والمخاطر لصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة ، ومعرفة كيف ستؤثر الرسوم على العوائد بمرور الوقت ، وتقييم ما إذا كان الصندوق يتوافق مع القيم الشخصية. تتوفر هذه الميزة الجديدة مجانًا لعملاء Merrill Edge.

تأمين

الفائزون:

لجعل الحصول على التأمين على الحياة (تقريبًا) سهلاً مثل طلب البيتزا

ما هذا؟
طريقة سهلة للغاية للحصول على قرار في غضون دقائق لشراء التأمين على الحياة. كما أنه يتيح لك قرص التغطية الخاصة بك كما تتكشف حياتك. (طفل آخر؟ زيادة التغطية الخاصة بك! سداد الرهن العقاري الخاص بك؟ اطلب مرة أخرى استحقاقات الوفاة الخاصة بك.) في العام الماضي ، أطلقت الشركة Ladder @ Work حتى يتمكن الموظفون من الحصول على بوالص التأمين الخاصة بهم أثناء بحثهم عن وظيفة. (يمكن للشركات الصغيرة التي قد لا ترغب في تحمل التكاليف الإدارية لسياسة المجموعة أن تستخدم هذا كموظف لطيف.)

لماذا نحن نحبها
"المزيد من الناس يحتاجون إلى تأمين على الحياة أكثر مما يحتاجون إليه الحصول على التغطية من خلال العمل هو أرخص وسيلة. يقول الخبير المالي جان تشاتسكي: "حقيقة أنه ليس محمولاً عادةً ما يكون مشكلة". "يحل سلم جميع هذه الأشياء الثلاثة." بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن التطبيق يبسط العملية كثيرًا (لا يتطلب الأمر فعليًا!) ، فإنه لا يترك أي عذر لتأجيل الحصول على سياسة.

لعلاج السائقين مثل أناس حقيقيين ، وليس الصيغ المخاطرة

يمكنك السماح لأقساط التأمين على سيارتك بالاستناد إلى سلسلة من الخوارزميات المعقدة التي تعمل في كل شيء من حالتك الاجتماعية إلى درجة الائتمان الخاصة بك إلى الرمز البريدي الخاص بك.

أو يمكنك تنزيل تطبيق Root ، والسماح له بركوب بندقية أثناء تجربة من أسبوعين إلى أربعة أسابيع ، والحصول على عرض أسعار استنادًا إلى عادات القيادة الفعلية. قام المستخدمون بخفض أقساط التأمين بنسبة تصل إلى 52 في المائة ، وتخطط الخدمة (في 25 ولاية في وقت الصحافة) للتوزيع على المستوى الوطني بحلول نهاية عام 2020.

لجعل تأمين المنزل والمستأجرين أكثر شفافية

من خلال تأمين المنازل أو المستأجرين العاديين ، فإن كل مطالبة تقضي على هامش ربح الشركة. لكن مؤسسي Lemonade لم يكونوا راغبين في أن يحرضوا على أصحاب سياساتهم ، لذلك قاموا بتنظيم الأمور بطريقة مختلفة. تحصل الشركة على رسوم ثابتة من الأقساط وتستخدم الباقي لدفع المطالبات. يتم التبرع بالمال المتبقي في نهاية العام للجمعيات الخيرية ، مثل الصليب الأحمر الأمريكي و اليونيسيف، أن العملاء تساعد في اختيار.

ائتمان

الفائزون:

لجعلها ميتة بسيطة للبقاء على رأس درجة الائتمان الخاصة بك

ما يكون
يتيح لك الكرما الائتمانية التحقق من الدرجات مجانًا في أي وقت (دون التورط) وتحديثك عن أي أنشطة تؤثر على الائتمان في حساباتك. في عام 2018 ، أطلق الموقع شراء القوة المنزلية، مما يساعد الأعضاء على فهم كيفية تأثير الديون على شراء المنازل واتخاذ خطوات للحد منه.

لماذا نحب هذا
إذا كنت تحب أكثر من 40 في المائة من الأميركيين ، فربما لا تراقب هذا الجزء من حياتك المالية. لا تفترض أنك بحاجة إلى الاهتمام فقط عند التقدم بطلب للحصول على قرض: يمكن أن يؤثر الائتمان الخاصة بك بشكل غير متوقع جيوب حياتك ، مثل أقساط التأمين وطلبات العمل ، ومراقبتها يمكن أن تساعدك على الفور سرقة الهوية. يقول براد كلونتس ، PsyD ، مخطط مالي معتمد ، عالم نفسي مالي ، ومؤلف كتاب "كارما كارما" يحرز أعلى درجة في "تبسيط الحياة المالية للمستخدمين". العقل على المال ($45; amazon.com). يتم تسليم التحديثات إلى صندوق الوارد الخاص بك ، وتكون الرؤى سهلة وقابلة للتنفيذ.

لأنه عندما لا تريد انتظار مكافآت استرداد النقود الخاصة بك

دخلت Apple مؤخرًا في شراكة مع Goldman Sachs و Mastercard لإطلاق بطاقة Apple Card ، التي تعمل من خلال Apple Pay على iPhone كما أنها تأتي ببطاقة مادية. يحصل المستخدمون على استرداد نقدي بنسبة 1 بالمائة على أي مشتريات يتم إجراؤها باستخدام البلاستيك ، و 2 بالمائة عند استخدام Apple Pay ، و 3 بالمائة عند الشراء من Apple نفسه. يتم إيداع المكافآت يوميًا.

لتقديم امتيازات خطيرة لمحبي المرح

بالنسبة للأشخاص الذين ينفقون كثيرًا على تناول الطعام والترفيه ، يقدم Capital One بطاقة Savour Rewards الائتمانية مع استرداد نقدي غير محدود بنسبة 4 في المائة على العديد من عمليات الشراء وتناول الطعام والترفيه. تقدم البطاقة أيضًا استرداد نقدي بنسبة 2 بالمائة في محلات البقالة ونقد استرداد واحد بالمائة على جميع المشتريات الأخرى.

تقاعد

الفائزون:

للمتقاعدين الذين يرغبون في معرفة الأموال التي تنسحب منها

ما هذا؟
لقد توافد الناس منذ فترة طويلة على لوحات المعلومات المالية المجانية الخاصة بشركة Personal Capital للحصول على نظرة عامة حول الخدمات المصرفية والاستثمار والمدخرات والإنفاق. في العام الماضي ، قدمت شركة الخدمات المالية Smart Withdrawal لعملائها في إدارة الثروات. تستخدم الأداة التنبؤ الضريبي للتنبؤ بأفضل ترتيب يتم به سحب الأموال من حسابات التقاعد المختلفة.

لماذا نحن نحبها
يجب أن تستنزف حساب الاستثمار الخاضع للضريبة قبل لمس الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك؟ ما العام هو الأمثل للانسحاب من روث؟ إذا تعرضت للإحباط ، فأنت بالكاد وحدك. "لسنوات ، ركز مقدمو الخدمات المالية على التراكم ، التراكم ، التراكم. يقول تشاتسكي: "إنهم يدركون الآن أن جانب الانسحاب من المعادلة معقدٌ ، إن لم يكن أكثر من ذلك". "أنا لم أر أي أداة أخرى مثل هذا."

لمساعدة الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 30 عامًا في التغلب على الاستثمار

بعد أن وجد استطلاع لآلي أن حوالي 66 في المائة من جيل الألفية يعتقدون أن الاستثمار يمكن أن يكون مخيفًا تمامًا ، أي البنك أطلقت دليلًا تفاعليًا في وقت سابق من هذا العام يجعل بناء بيضة عش بقيمة مليون دولار أقل قليلاً ترهب، تخوف.

لسحق أموال ما قبل الضريبة لتغطية نفقات الرعاية الصحية

HSAs هي كعكة من ثلاث طبقات من المزايا الضريبية: المساهمات هي قبل الضرائب (من خلال صاحب العمل) أو معفاة من الضرائب (إذا قدمها فرد) ؛ لا يخضع أي نفقات على النفقات الطبية المؤهلة للضرائب الفيدرالية ؛ وأي مكاسب استثمار تكون معفاة من الضرائب الفيدرالية أيضًا (عند استخدامها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة). رغم أن HSAs قد ارتفعت شعبيتها بنحو 400 في المئة على مدى العقد الماضي ، لا يقدمها جميع أصحاب العمل. الإخلاص الآن هو تلك الفجوة ، مع HSA التجزئة متاحة لأي شخص لديه خطة صحية مؤهلة.

الخدمات المصرفية

الفائزون:

لطلب رسوم السحب على المكشوف والعقوبات

ما يكون
Chime هو بنك رقمي بالكامل بدون رسوم: لا توجد رسوم على الحساب ، ولا يوجد حد أدنى ، ولا توجد رسوم على أجهزة الصراف الآلي ، ولمن لديهم إيداع مباشر ، ولا توجد رسوم السحب على المكشوف حتى إذا كان رصيد الحساب ينخفض ​​بشكل سلبي. تتيح لك ميزة SpotMe ، التي ظهرت لأول مرة في شهر يوليو ، سحب حسابك بمبلغ يصل إلى 200 دولار بدون غرامة.

لماذا نحب هذا
تجني البنوك حوالي 11 مليار دولار كل عام من رسوم السحب على المكشوف - وهو واحد من أغلى الرسوم التي يمكن أن تصل إلى حسابك. لا تحاول Chime جني أموالها من رسوم السحب على المكشوف (يتم سدادها بواسطة Visa عندما يستخدم الأعضاء Visa بطاقات السحب الآلي لإجراء عمليات الشراء) ، بحيث يمكنها تحديد عدد قليل من الدولارات إذا حققوا رصيدًا سالبًا من قبل يوم الدفع. يقول كلونتز: "إذا كان البنك قد يعطيك عناقًا ، فإن Chime سيفعل ذلك".

للقيام برحلة إلى البنك أكثر ترحيبا

هل يمكن أن يشعر اللاط ، والأريكة المريحة ، وخدمة الواي فاي المجانية بالذهاب إلى البنك وكأنه مهمة؟ يبدو أن Capital One يأمل ذلك. في العام الماضي ، وسعت الشركة بنوك المقاهي المختلطة إلى العديد من المدن الجديدة ، مثل فورت لودرديل ، فلوريدا. سان دييغو؛ واشنطن العاصمة.؛ وبورتلاند بولاية أوريغون. اسحب كمبيوتر محمول واعمل أو اتصل بممثل في عرض مصرفي رقمي.

لبناء مساعد افتراضي مفيد

في يونيو 2018 ، عزز بنك أمريكا التخصيص من أجل chatbot الخاص به ، إيريكا. من خلال الوصول إلى 7 ملايين شخص والاعتماد عبر تطبيق الهاتف المحمول للبنك ، يمكن لـ Erica تذكير المستخدمين بفاتورة قادمة ومشاهدة الأرصدة وعرض محفوظات الإنفاق ومراقبة النفقات المتكررة والمزيد.

لمكافأة العملاء الذين يتسوقون في أعمال مستدامة

أطلقت Aspiration ، الشركة المالية التي تسدد رسوم أجهزة الصراف الآلي عبر الإنترنت ، حساب التوفير المختلط الجديد ، Spend & Save في وقت سابق من هذا العام. مع ذلك ، يكسب المستخدمون APY ما يصل إلى 2 في المئة على المدخرات والنقود مرة أخرى على جميع عمليات الشراء المدينة. والأفضل من ذلك ، أن التطبيق يقوم بتقييم التجار حول كيفية تعاملهم مع البيئة وموظفيهم حتى تتمكن من تتبع أثر إنفاقك وكسب مكافآت إضافية إذا كنت تتسوق في هذه الشركات.

لتسهيل القيام بأي شيء مالي تقريبًا من هواتفنا

قام تشيس بإجراء العديد من التحديثات على تطبيقه المحمول ، بما في ذلك إضافة أنت تستثمر المحافظ، مما يضع المستخدمين في واحدة من أربع حقائب تتراوح من المحافظ إلى العدوانية. يدفع العملاء سعر واحد للصناديق المتداولة في البورصة ، بدون رسوم إدارية مخفية. كما يتيح لك التطبيق الآن قفل بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك إذا كان في غير محله أو سرقته وإجراء تحويلات تلقائية من التحقق إلى حسابات التوفير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الحصول على النقد في أجهزة الصراف الآلي Chase دون بطاقة الخصم عن طريق فتح محفظة المحمول الخاصة بهم (من خلال أبل الدفع, جوجل الدفع أو Samsung Pay) والتنصت على هواتفهم على أجهزة الصراف الآلي.

وضع الميزانية

الفائزون:

لتحويل المدخرات إلى لعبة نريد أن نلعبها بالفعل

ما يكون
يتصل تطبيق الجوال هذا بحساباتك المصرفية للتخلص من المدخرات دون الحاجة إلى التفكير في الأمر. يمكنك تقريب المعاملات ، ونقل الأموال على فترات زمنية محددة ، أو إنشاء قواعد لتشغيل الودائع بمهام معينة. في المتوسط ​​، يبتعد مستخدمو Qapital عن 1،300 دولار في السنة. في عام 2018 ، أطلق التطبيق يوم الدفع Divvy، والذي يتيح لك طرد شيكات الرواتب إلى صوامع ميزانية مختلفة ، و قضاء سبوت الحلو، أداة تساعدك على معرفة أهداف الإنفاق الأسبوعية والتمسك بها.

لماذا نحن نحبها
بالنسبة لمعظمنا ، إنقاذ الصفوف مباشرة إلى جانب الذهاب إلى طبيب الأسنان - نحن نعلم أننا يجب ، ولكن... لاف. هذا التطبيق يجعل إنقاذ قناة الجذر والمزيد من لعبة كاندي كراش. وبفضل كبير الاقتصاديين السلوكي دان أريلي ، فإن التطبيق يعمل بالعلوم التي تعمل: لا يوجد لديك هدف غامض "وفر أكثر" ولكن كمية مستهدفة محددة - والتي تظهر الدراسات ، تجعلك أكثر عرضة للمتابعة عبر. يُطلب منك أيضًا توضيح كيفية استخدام مدخراتك (عطلة تزلج في تاهو؟ صندوق السيارات الجديدة؟ المطبخ رينو؟) ، وقد وجدت الأبحاث أن بالمثل يساعد في المتابعة.

لمنح الأشخاص المشغولين الوصول المبكر إلى شيكاتهم

يرتبط تطبيق Even بحساباتك المصرفية ، ويكتشف الفواتير القادمة ، ويقدر ما ستتركه لقضاء أي وقت. من خلال أحدث ميزة ، Instapay، حتى شركاء مع أرباب العمل (مثل Walmart) لإتاحة وصول الموظفين بدون فوائد إلى الأموال التي كسبوها قبل يوم الدفع.

لجعل الحصول على إجابات لأسئلة التمويل الشخصي سهلاً مثل إرسال رسالة نصية

يتصل تطبيق Albert بحساباتك المصرفية ويحلل دخلك وفواتيرك وإنفاقك للتوصل إلى ميزانية مخصصة. أفضل: خدمة الإضافة العبقري يتيح لك إرسال الأسئلة المالية - حول أي شيء بدءًا من دمج القروض الطلابية إلى أساسيات الاستثمار - إلى خبير مالي متخصص. الشهر الأول مجاني ، ثم تدفع ما تعتقد أن الخدمة تستحقه (بحد أدنى 4 دولارات في الشهر).

لجعل أداة الميزانية الأعلى أكثر فائدة

في أغسطس 2018 ، قام Mint بتحديث تطبيق iOS - الذي يضم أكثر من 10 مليون مستخدم نشط - مع ميزات وفوائد جديدة للمصممين مثل البيانات التي تعتمد على البيانات MintSights ، وهو مستشار مالي يعتمد على التكنولوجيا من الأنواع التي تُظهر للناس كيفية تحسين وضعهم المالي من خلال الميزانيات وتوحيد الديون و الاستثمارات.

الرهن العقاري

الفائزون:

لمساعدة الرهون العقارية تتماشى مع ملكية المنازل الحديثة

ما يكون
واحد من أكبر مقرضي الرهن العقاري في البلاد هو اعتناق الاقتصاد أزعج. سرع القروض يأخذ الآن في الاعتبار إيرادات الإيجار من عبر Airbnb و فربو عندما إعادة تمويل أصحاب المنازل.

لماذا نحب هذا
إعادة التمويل يمكن أن تعطل سعر فائدة أقل وتخفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. ولكن حتى وقت قريب ، لم تكن التأجيرات القصيرة الأجل مؤهلة للاستخدام في عملية الاكتتاب. في عام 2018 ، بدأت Quicken Loans و Airbnb في مشاركة بيانات الدخل المؤكدة في الوقت الفعلي ، والتي تسمح بدخل الإيجار في الاعتبار عند حساب نسبة الدين إلى الدخل. في وقت سابق من هذا العام ، أقامت شركة Quicken Loans شراكة مماثلة مع شركة Vrbo العملاقة للتأجير. "الحصول على" ائتمان "لتيار الدخل الخاص بك هو بالضبط ما يحتاجه الأشخاص الذين يستضيفون إيجارات قصيرة الأجل. عبقري ، يقول ديفيد باخ ، مؤلف كتاب المليونير التلقائي ($13; amazon.com).

لسحب القروض العقارية من العصر الحجري

بدأت شركات الرهن العقاري تتنافس على جذب الصناعة الورقية إلى العصر الرقمي ، لكن الكثير منهم يفتقرون إلى حجم خدمة القروض على المدى الطويل. يعد بنك أوف أمريكا واحدًا من أكبر العلامات التجارية التي تتمتع بتجربة رقمية للرهن العقاري الشامل ، حيث يأخذ منها مشتري المنازل التأهيل المسبق للموافقة المسبقة على طلب القرض عندما يكون عقد الشراء ساريًا - كل ذلك عبر تطبيق الجوال و موقع الكتروني. "شراء منزل يمكن أن يكون ساحقًا ومملًا" ، كما يشير خبير المال الألفي ، تونيا رابلي. "هذه خطوة للأمام."

خدمات

الفائزون:

للحصول على معلومات مالية مهمة في مكان واحد

ما يكون
توفر منصة التخزين عبر الإنترنت هذه للعائلات وصولاً سهلاً وآمناً للغاية إلى المستندات المالية ، مثل بوالص التأمين على الحياة ، والمحافظ الاستثمارية ، ومعلومات البطاقات المصرفية وبطاقات الائتمان.

لماذا نحب هذا
وجدت شركة Fabric ، وهي شركة تأمين عبر الإنترنت ومزود إرادة ، أن أكثر من 40 في المائة من الآباء من المحتمل أن يكافحوا من أجل العثور على وثائق مهمة. هناك منصات تخزين سحابية أخرى موجودة حولنا ، لكننا معجبون بواجهة Fabric الفريدة والطريقة التي يسهل بها ربط المعلومات بأحد أحبائهم. بالإضافة إلى ذلك ، تكون المستندات المالية أكثر أمانًا عند تخزينها بشكل منفصل عن الصور ومواد العمل التي يتم مشاركتها بشكل متكرر.

لقطع من خلال الارتباك التأمين

يقول خبير تمويل المستهلك أندريا وروش: "يبدو التعامل مع سماسرة التأمين غالبًا بمثابة مبيعات عالية الضغط تليها سلسلة من مكالمات المتابعة ورسائل البريد الإلكتروني التي تدفعك لشراء التغطية". ليس هذا هو الحال مع Policygenius ، التي تتيح لك مقارنة الأسعار من كبار الوسطاء ، بما في ذلك أنواع السياسات الأقل شهرة (مثل التأمين على الرؤية والتأمين على سرقة الهوية). إذا كنت تشتري من خلال الموقع ، فسوف يساعدك المستشارون الخاليون من العمولة في التعامل مع المهام الشاقة ، مثل إلغاء سياساتك القديمة.

منهجية

لإنشاء "جوائز الأموال الذكية" ، قمنا بتجميع قائمة بالشركات المالية التي تقدم منتجات ظهرت لأول مرة (أو أطلقت ميزات جديدة) بين يناير 2018 ويونيو 2019. صنفت لجنة مؤلفة من ثمانية قضاة قائمة الابتكار والإبداع حقيقي بسيط القراء للوصول إلى قائمة 20. سجل أفضل الفائزين أعلى هذه التصنيفات. جميع الأوصاف والخدمات اعتبارًا من 30 يوليو 2019.

القضاة

ديفيد باخ ، شارك-مؤسس AE إدارة الثروات ومؤلف عامل لاتيه ($16; amazon.com)
جان تشاتسكي ، الرئيس التنفيذي ل مالها ومؤلف المرأة مع المال ($19; amazon.com)
بلير DuQuesnay ، CFA ، CFP ،ريثولتز إدارة الثروات
كريستين يوريتيج ، CFP ،خطط بروكلين
براد كلونتز ، CFP ، PsyD ، مؤسس ال معهد علم النفس المالي وأستاذ مشارك في علم النفس المالي بجامعة كريتون كلية هايدر للأعمال
تونيا رابلي ، خبير المال الألفي ومبدع myfabfinance.com
كيلسي شيهي ،Nerdwallet محرر
أندريا وروش ، خبير تمويل المستهلك