هل يجب عليّ صرف مبلغ 401 (k) الخاص بي أو ترحيله؟

أنت ستعمل لشركة جديدة. بينما تقوم بتنظيف مكتبك ، هل تعتقد ، هل يجب أن أقوم بتنظيف 401 (ك) ، أيضًا؟ ذكرت شركة الاستشارات عون هيويت أن 43 في المائة من الموظفين يتصرفون عندما يغيرون وظائفهم أو يفقدونها ، ولكنها ليست خطوة ذكية. إليكم السبب.
سوف تدفع رسومًا ضخمة. إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فتعتبر مصلحة الإيرادات الداخلية أن توزيع المدفوعات هو توزيع مبكر ، مما يعني أنك ستدفع غرامة يقول جان سيتزفاند ، نائب رئيس الأمن المالي في الرابطة ، إن 10 في المائة من إجمالي الرصيد للحكومة الفيدرالية. (الاستثناء: يمكن لمن هم في سن 55 عامًا أو أكثر سحب أموال من 401 (ك) مع صاحب العمل بدون غرامة عند مغادرة الشركة.)
ستأخذ الضرائب جزءًا آخر من حسابك النقدي. إلى جانب عقوبة مصلحة الضرائب ، ستحتاج إلى فرض ضرائب على الدخل الفيدرالي والدولة والضرائب المحلية. يقول دانييل جالي ، المخطط المالي المعتمد في نورويل ، ماساتشوستس: "أضف كل ذلك معًا وقد تخسر ما يصل إلى 40 في المائة من أموال التقاعد الخاصة بك". (إذا كنت تدفع مبالغ نقدية عند التقاعد ، فستظل تدفع الضرائب ، لكنك قد تكون في شريحة ضريبية أقل ، وستستفيد من عقود من النمو والفائدة المركبة على استثمارك).

فماذا يجب أن تفعل بدلا من ذلك؟ الحفاظ على الاستثمار الخاص بك. يمكنك نقل حسابك إلى 401 (ك) في شركتك الجديدة أو نقله إلى الجيش الجمهوري الايرلندي إذا لم يتم السماح بالتغييرات ، كما يقول جالي. (اطلب من مندوب الموارد البشرية في وظيفتك الجديدة توضيح الخيارات.) إذا لم تشعر بالإعجاب من 401 (ك) التي قدمها صاحب العمل الجديد - على سبيل المثال ، رسوم الخطة مرتفعة للغاية - فما عليك سوى ترك الأصول الخاصة بك أينما كانت. يسمح لك معظم أصحاب العمل بالاحتفاظ بالمال في حسابك عند الخروج من الوظيفة ، طالما أن الرصيد يتجاوز 5000 دولار.