دليلك للاستثمار ، من 5 دولارات إلى 50000 دولار

هل ما زلت تخبئ مدخراتك في البنك مع مجموعة متنوعة والكثير من الصبر ، يظهر التاريخ أنك تتوقع حوالي 7 في المائة العائد في سوق الأوراق المالية - الذي يتجاوز 1 في المائة من المحتمل أن تكسبه في مدخرات قياسية الحساب. فقط تأكد من أنك اتخذت هذه الخطوات قبل تحويل المزيد من الأموال إلى السوق.

سداد الديون الاستهلاكية عالية الفائدة
تحوم البطاقات الائتمانية الآن بنسبة 12 بالمائة تقريبًا حسب متوسط ​​القيمة ، وفقًا لـ ValuePenguin ، مما يعني أن الاستثمار في الوقت الذي يتم فيه اللعب بالبلاستيك أمر غير ثابت. تشديد ميزانيتك ووضع النقدية الفائضة نحو رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك للقضاء عليها نظيفة. لكن قروض الطلاب ومدفوعات السيارات في فئة مختلفة: إذا كان لديك معدل فائدة أقل من 5 في المئة ، فقد تكون يقول آمي كيلر ، المستشار المالي في Ameriprise in ، إنه من الأفضل تقديم مدفوعات منتظمة وتوجيه الأموال نحو الاستثمارات شيكاغو.

ضع التوفير جانبا
وجد مسح Bankrate لعام 2017 أن ما يقرب من 60 في المئة من الناس ليس لديهم 1000 دولار يمكنهم الاستفادة من نفقات غير متوقعة. وبينما يسهل الوصول إلى الأموال في صندوق مشترك في حالات الطوارئ ، على سبيل المثال ، الجيش الجمهوري الايرلندي (الذي في معظم الحالات لا يمكنك تلمس دون عقوبة حتى تبلغ من العمر 59 عامًا) ، فأنت لا تريد أن يجبرك بندر الحاجز على بيع الأسهم عندما يكون السوق منخفض. يوصي معظم المحترفين الماليين بتوفير نفقات المعيشة من ثلاثة إلى ستة أشهر. إذا اكتسبت صعوبة كبيرة ، فقم بتخصيص 5 في المائة من راتبك المستحق في خدمة مخصصة يقول ويندي ليبويتز ، CFP ، نائب الرئيس في Fidelity Investments في فورت لودرديل ، ولاية فلوريدا.

تحقق من حسابات التقاعد الخاصة بك
واحد من كل أربعة أشخاص يفتقد جزءًا من تطابق صاحب العمل مع حساب 401 (ك) ، وفقًا لتقرير صادر عن Financial Engines ، وهي شركة لإدارة المحافظ. إذا كان ذلك يصفك ، فيجب أن يحدث تفجير مساهمتك قبل أن تقلق بشأن الاستثمار بمفردك. يشير تيم مورير ، CFP ، مدير التمويل الشخصي في BAM Alliance ، وهي جمعية تضم شركات مستقلة لإدارة الثروات ، ومؤلفة كتاب "الأموال المجانية هي أفضل أموال". المال بسيط. ومع مباراة صاحب العمل ، تضاعف أموالك - حتى قبل أن تصل إلى السوق.

"الخطأ الأكبر هو أن الناس يعتقدون أنهم يضطرون إلى جمع الكثير من الأموال لبدء الاستثمار."

هل ترغب في امتلاك منزل ثان يوم واحد؟ التقاعد المبكر؟ خذ إجازة طويلة؟ قبل أن تستثمر ، فكر في أهدافك وإطارك الزمني ، لأنك ترغب دائمًا في ربط نوع الاستثمار بالمصطلح ، كما يقول ليبويتز. بشكل عام ، كلما كنت تخطط لاستخدام المال ، كلما قلت المخاطر التي يجب عليك تحملها. (وإذا كنت تفكر في إنفاقه خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة ، فقد يكون الاستثمار محفوفًا بالمخاطر بشكل كامل - انظر إلى الأقراص المضغوطة أو سوق المال حسابات بدلاً من ذلك.) للأهداف على المدى القريب ، قد تستثمر في المزيد من السندات المحافظة ، والتي لها عائد أقل ولكن تميل إلى أن تكون أقل خطورة من مخازن. ولكن إذا تم تحديد هدفك في المستقبل البعيد ، فيجب أن توجه استثماراتك نحو الأسهم. يقول مورير: "إنهم متقلبون ، لكن مع وجود أفق استثماري طويل ، يمكنك التغلب على بعض هذه الانخفاضات لتحقيق نمو أكثر قوة".

عندما يتحدث المستثمرون عن المخاطر ، فإنهم لا يتحدثون فقط. يقول مورير إن هناك أيضًا مكونًا عاطفيًا. إذا كنت تعتقد أن مشاهدة قيمة مخزونك (حتى مؤقتًا) ستجعلك غير مرتاح ، فالتزم بالمزيد الخيارات المحافظة ، مثل صندوق الاستثمار المشترك أو صندوق التبادل التجاري الذي يتماشى مع تحمل المخاطر الخاصة بك و الجدول الزمني. (الصناديق المتداولة في البورصة عبارة عن سلة أسهم ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة ، وبالتالي فهي أقل مخاطرة من الشراء في شركة واحدة.) عليك أن تقبل بعض المخاطر ، لكن التنويع — اختيار مجموعة واسعة من الأسهم والسندات بدلاً من مضاعفة استثمار واحد — سوف يتركك أقل مكشوف.

يقول كيلر: "أكبر خطأ أراه هو أن الناس يعتقدون أنه يتعين عليهم جمع الكثير من الأموال لبدء الاستثمار". "هذا متخلف - استثمر الآن لبناء أموالك". كيف يمكن أن تعتمد على مقدار العجين الموجود لديك. يوجد لدى العديد من صناديق الاستثمار المشتركة حد أدنى يبلغ 1000 دولار ، في حين أن تكلفة شراء أسهم الشركة في جميع أنحاء الخريطة: تتداول Apple مقابل حوالي 160 دولارًا في وقت الصحافة ، بينما قد يكلف سهم في شركة ناشئة للتكنولوجيا 10 دولارات. إليك كيفية نشر أموالك والمخاطرة حولها ، بغض النظر عن مقدار ما لديك.

استثمر من 5 دولارات إلى 50 دولارًا
تحقق من تطبيقات الاستثمار الجديدة ، مثل ثمرة شجرة البلوط, خبأو تحسن. بعد إجراء اختبار قصير لتقييم المخاطر ، يتم توجيهك نحو مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة ، ويمكنك شراء سهم بمبلغ 5 دولارات فقط ، وأحيانًا أقل. اعتمادًا على النظام الأساسي ، يمكنك كسب المزيد من المال وقتما تشاء ، أو إعداد مساهمات تلقائية ، أو باستخدام Acorns ، قم بربط التطبيق ببطاقة الخصم الخاصة بك بحيث يتم تقريب المعاملات اليومية إلى أقرب دولار والحصول على التغيير الإضافي المستثمر. تفرض شركة Betterment رسومًا سنوية تساوي 0.25 في المائة من محفظتك ، بينما يتقاضى Acorns و Stash دولارًا واحدًا شهريًا للحسابات التي تقل قيمتها عن 5000 دولار.

استثمر 500 دولار
التمسك التطبيقات المذكورة أعلاه أو النظر فيها Wealthfront، مستشار الروبوت الذي لديه الحد الأدنى 500 دولار ولكن تدير محافظ تصل إلى 10،000 دولار دون مقابل. إذا كنت تفضل السير في مسار DIY ، فإن مبلغ 500 دولار يكفي أيضًا للنشاط مع شركة وساطة خصم ، على سبيل المثال E-معارض أو TD أميريتريد، والاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم الفردية. يتيح لك كلا الموقعين الاطلاع على المعلومات (تدفق بيانات السوق ، الأسعار في الوقت الفعلي ، التعليق المباشر ، أبحاث المحللين) وتقديم أكثر من 100 صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. ما عليك سوى مراقبة رسوم السحب والعمولات التجارية المحتملة ، والتي يمكن أن تتفوق على الفوائد المكتسبة على المدى القصير والقصير الاستثمار.

استثمر 5،000 دولار
لقد قمت بإزالة العقبات التي تحول دون أي نوع من أنواع الاستثمار إلى حد كبير ويمكنك التوجه إلى أحد البنوك أو شركة صناديق الاستثمار المشترك أو السمسرة. قد يأخذ التنويع معنى جديدًا أيضًا ، حيث تقوم بتوزيع أموالك عبر أنواع مختلفة من الحسابات - على سبيل المثال ، صندوق Roth IRA بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المشتركة أو السندات أو كليهما. يقول مورير إنه سواء كان مبلغ 5000 دولار يبدو وكأنه دولارات كبيرة أو تغيير جيب ، فمن المفيد تقريبًا البحث عن مستشار مالي. بضع ساعات مع ائتمان رسوم فقط ، مثل شبكة غاريت للتخطيط أو XY شبكة التخطيط، يمكن أن تساعد في محاذاة 5000 دولار مع أهدافك. ستدفع رسومًا للحصول على المشورة بدلاً من العمولات على استثماراتك.

استثمر 50000 دولار
يعد المخطط المالي العام رائعًا لمساعدتك في تحديد الأولويات للأهداف المالية ومدخراتك ، ولكن مع ميزانية كبيرة ، قد ترغب في الحصول على المشورة من شخص متخصص في الاستثمارات ، كما يوحي كيلر. بتكلفة 50000 دولار ، فإنك تلبي العديد من الحدود الدنيا التي حددتها شركات الوساطة لهذا النوع من الخدمة ، مثل الخدمة الاستشارية لحافظة Fidelity. ستتم إقرانك بفريق يقوم بمراجعة محافظ الأسهم باستمرار وسيؤدي إلى إعادة التوازن إلى استثماراتك عندما تكون خارج الحدود مع تحمل المخاطر. كانت الرسوم أقل من 1 في المائة العام الماضي (لذلك إذا ربحت 7 في المائة لتنمية استثماراتك إلى 53500 دولار بعد عام ، فسيتم محاسبتك 535 دولارًا). يمكنك الحصول على مساعدة مقابل أقل ، وذلك بفضل الطرز المختلطة. لواحد، الطليعة المستشار الشخصي الخدمات يتقاضى 0.3 في المائة فقط من رصيدك ، لأنك تقترن بفريق بدلاً من مستشار وحيد ، وأن خوارزميات الكمبيوتر تتولى بعض الأعمال. تحقق مرة كل سنتين لترى كيف يتصرف أموالك. يقول كيلر: "إذا كنت تقوم بالتدقيق في كثير من الأحيان" ، فسيؤدي ذلك إلى دفعك إلى الكفاح وزيادة الضغط عليك.