هل تستحق خدمات التخطيط المالي الجديدة كل هذا العناء؟

click fraud protection

هل تحتاج مخطط مالي? حقيقة محزنة: معظم الناس ليسوا أثرياء بما يكفي حتى يمكنهم التحدث إلى مستشار مالي ، ناهيك عن الوصول إلى أدوات إدارة الأموال المهنية. لن يعمل معظم مديري الأموال اليوم معك إلا إذا جمعت بالفعل مبلغًا كبيرًا جدًا من المال (على سبيل المثال ، يقترب من مليون دولار) ليديروه - لأنهم يكسبون بناءً على النسب المئوية. (غالبًا ما لا يكون من المنطقي بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أقل من ذلك أن يدفعوا مقابل التخطيط المالي بسبب المصاريف.) ولكن في النهاية ، هذا يعني أنك تدخر وتكسب ، فإن معظم الناس يفعلون ذلك إلى حد كبير في داكن.

أدخل شركات ناشئة جديدة مثل ثروة الوجه, مخزون الثروة، و رأس المال الشخصي، والتي تهدف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على التخطيط المالي المهني. كل من Facet Wealth و STASH Wealth هما شركتان لإدارة الثروات يتقاضيان رسومًا ثابتة العمل مع مخطط مالي معتمد لإنشاء خطة شاملة لأموالك.

يمكن للعديد من CFP أن تتقاضى ما يزيد عن 5000 دولار لخطة مالية شاملة واحدة. في المقابل ، تبلغ تكلفة STASH حوالي 1800 دولار. تفرض Facet Wealth رسوم اشتراك شهرية بناءً على التعقيد الفردي لعلاقة مستمرة واجتماعات غير محدودة مع مخططك المالي المخصص. وفى الوقت نفسه،

رأس المال الشخصي يجعل استخدام البرامج التخطيطية مجانيًا ، ويقدم نصائح استثمارية للأشخاص الذين لا يستثمرون سوى 100000 دولار.

الصوت جيدة جدا ليكون صحيحا؟ بالنسبة للشخص المناسب ، قد لا يكون كذلك. لكن الحيلة تكمن في معرفة ما إذا كنت أحد هؤلاء الأشخاص. تقول إليزابيث وينديش ، CFP ، من Aspen Wealth Management في كولورادو: "أحب أن هذه الشركات تجعل التخطيط المالي أكثر سهولة". "لكنك تريد مقارنة التكاليف - يمكن أن تكون رائعة ، لكنها قد تكون أكثر مما تحتاج."

إذا كنت شخصًا عادلًا تبدأ في حياتك المهنية، على سبيل المثال ، قد لا تكون جاهزًا لنوع الخدمة التي تقدمها هذه الشركات. "في وقت مبكر من حياتك المهنية ، مجرد محاولة تمويل 401 (ك) ، قد لا تحتاج إلى التحدث إلى شخص ما في كثير من الأحيان. يقول Windisch: "هناك الكثير من المستشارين الماليين الذين سيقومون بالتخطيط المالي برسوم ثابتة". "لقد ساعدت الكثير من الأشخاص الذين يحتاجون فقط إلى ساعة أو ساعتين من وقتي."

من ناحية أخرى ، لنفترض أنك تتقدم قليلاً في حياتك المهنية. لديك بعض الدخل التقديري (أخيرًا!) ، لكنك تحاول معرفة أفضل طريقة لاستخدامه لتحقيق أهداف متعددة: دفع الديون (قروض الطلاب!) ، وتمويل تقاعدك ، والادخار لكلية أطفالك أو لمجرد الدفع فقط رعاية نهارية. علاوة على ذلك ، ربما يكون لديك خيارات الأسهم في العمل أو في شركة صغيرة (إذا كنت عامل أزعج / محتال جانبي ، فلديك شركة صغيرة). في هذه الحالة ، قد تستفيد حقًا من وجود مخطط مالي في ركنك - وربما تكون إحدى هذه الشركات الجديدة مناسبة لك.

إذا سألت Windisch ، فإن الفائدة الرئيسية هي أنها تجعل العثور على خبير أسهل. "قد يكون العثور على مستشار مالي أمرًا صعبًا. لكنهم يجعلون الأمر سهلاً ".

كل يعمل بشكل مختلف قليلاً. قبل ذلك ، سنقوم بتفصيل أساسيات كل منها.

كيف تعمل Facet Wealth

ثروة الوجهإن أهم ما يميزك هو أنه يوصلك بمخطط مالي معتمد تم تعيينه لك. يمكنك مقابلة مخططك وفقًا لجدول زمني منتظم - في الواقع ، يمكنك مقابلته وقتما تشاء. كل ما عليك فعله هو حظر وقت في التقويم الخاص بهم. (يمكنك أيضًا إرسالها بالبريد الإلكتروني في أي وقت.) يمكن لبرنامج CFP الخاص بك إدارة استثماراتك نيابة عنك ، إذا كنت ترغب في ذلك ، دون أي تكلفة إضافية. لكن الفائدة الرئيسية هي مساعدتك في بناء خطة مالية شاملة حول أهدافك. هذا يعني أنهم سيساعدونك في معرفة إجابات لأسئلة مثل التأكد من أنك مؤمن ومقدار التأمين الشراء ، وكيفية البدء في الادخار لكلية أطفالك أثناء التوفيق بين أهدافك الأخرى ، وكيفية إدارة أموالك بشكل أفضل تدفق. (هل يمكنك حقًا شراء سيارة جديدة؟) نظرًا لأن محترفي Facet هم CFP ، فهم مؤتمنون ، مما يعني أنهم ملزمون قانونًا بتقديم المشورة في مصلحتك الفضلى. على عكس بعض الأنواع الأخرى من المستشارين الماليين ، فإنهم لا يحصلون على عمولات عن طريق بيع منتجاتك.

كلفة: 100 دولار / شهر خط الأساس. بدلاً من رسوم "الأصول الخاضعة للإدارة" - وهي عندما يتقاضى المستشارون الماليون ، على سبيل المثال ، 1 في المائة من مبلغ الأموال التي يديرونها نيابة عنك - تفرض Facet رسوم اشتراك شهرية بناءً على مدى تعقيد الأمور المالية الخاصة بك قارة. يمكنك الإلغاء في أي وقت ، ولكن الفكرة هي أن مخططك معك على المدى الطويل. مع تغير حياتك ، يكون مخططك موجودًا لمساعدتك على اجتياز التحديات الجديدة. يتم تحديد الرسوم التي تدفعها في المحادثات الأولية مع Facet Wealth. يمكنك جدولة مكالمة مقدمة مجانية مدتها 30 دقيقة عبر موقعها على الويب.

كيف تعمل STASH Wealth

تبيع STASH Wealth نفسها على أنها تقدم مشورة مالية حديثة مصممة خصيصًا للمواقف الفريدة لجيل الألفية - كما تعلم ، ديون قرض الطلاب hella والرغبة في خبز نخب الأفوكادو يوميًا. بدلاً من أن تكون رفيقًا ماليًا طويل المدى ، تقدم STASH خطة مالية شاملة مصممة خصيصًا لك من خلال العمل معك على مدار أسبوعين. أنت مرتبط بمستشار استثمار مسجل (RIA) ، وهو أيضًا تعيين ائتماني حتى تتمكن من التأكد من أن النصيحة التي تحصل عليها في صالحك. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك بعد ذلك الاشتراك في "STASH Management" للحصول على تحديثات مستمرة لخطتك والوصول إلى مرشدك للأسئلة لمرة واحدة.

كلفة: تقدم STASH ثلاثة مستويات رئيسية من الخدمات: للأفراد ، تبدأ التكاليف من 1،497 دولارًا. كما أنها تقدم خططًا للأزواج ورجال الأعمال. إذا انتهيت من الاشتراك في STASH Managment ، فستتقاضى حينئذٍ أصولًا تحت رسوم إدارية بنسبة 1.2 بالمائة سنويًا. تستطيع خذ اختبارًا سريعًا على موقعه على الويب لمعرفة ما إذا كنت مناسبًا لخدماته ، أو جدولة مكالمة تمهيدية.

كيف يعمل رأس المال الشخصي

يعمل رأس المال الشخصي بشكل مختلف قليلاً عن STASH أو Facet من حيث أن مهمته الرئيسية هي أدوات البرامج ولوحة القيادة ، وهي مجانية. بعد الاشتراك في التطبيق ، يمكنك ربط العديد من حساباتك والحصول على صورة كاملة عن حياتك المالية واستثماراتك. توفر لوحة القيادة أدوات لإدارة التدفق النقدي الخاص بك ، وفهم صافي ثروتك ، ومعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد. من هناك ، يمكنك أيضًا الاشتراك في خدمة الاستثمار (إذا كان لديك 100000 دولار للاستثمار) أو إدارة الثروات (إذا كان لديك 200000 دولار للاستثمار). إن ما يميز رأس المال الشخصي هو أنه في الأساس خطوة واحدة إلى الأمام من كونك مستشارًا آليًا. بينما يعتمد على التكنولوجيا ، يمكنك أيضًا الحصول على دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (نعم ، حقًا ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني أو الاتصال على مدار الساعة) من اثنين من المستشارين البشريين أيضًا

كلفة: لوحة القيادة مجانية. يتقاضى رأس المال الشخصي 0.89 بالمائة سنويًا على حسابات بقيمة 100000 دولار. تنخفض الرسوم بعد 200000 دولار.

أيهما مناسب لي؟

أنت فقط يمكن الإجابة على هذا السؤال. وضعك فريد بالنسبة لك ، ويمكن أن تأتي الكثير من فوائد التخطيط المالي من العلاقة الشخصية التي تربطك بأموالك ومع مخططك.

من المهم أيضًا الإشارة إلى أن هذه الشركات الثلاث ليست الخيار الوحيد في السوق. بالإضافة إلى الشركات الناشئة الجديدة في التخطيط المالي التي تظهر طوال الوقت ، يقدم العديد من المخططين الماليين المستقلين خدمات مماثلة. في حين أنه قد يكون من الصعب العثور عليها ، اعتمادًا على وضعك المالي ، توصي Windisch بالسؤال عن الأصدقاء أو الأحباء الذين لديهم أوضاع مالية مماثلة لوضعك. أفضل نصيحة هي أن تقوم بأداء واجبك.

"تريد إجراء مقابلة معهم. مقابلة المستشارين المستقلين. وقارن بين التكاليف. حاول أن تجعل كل شيء تفاحًا لتفاحًا - لذا انظر إلى مقدار الوقت الذي تحصل عليه مع المستشار وقم بحساباتك حول الرسوم "، كما يقول Windisch. "لا تدفع أكثر مما تحتاج لأن ذلك سيأكل ثروتك."

instagram viewer