لماذا يجب عليك تعقب 401 (ك) القديمة الآن

عند وضع السترات الشتوية في مخزن عميق لهذا الموسم ، فأنا ذلك الشخص الذي لا يكلف نفسه عناء تنظيف الجيوب. أريد فقط أن ينتهي الطقس البارد وينتهي مع وخارجه تمامًا. لهذا السبب ، تعال إلى السقوط ، أختبر وفرة من الأموال التي تم العثور عليها: حفنة من العزاب هنا في البخاخ ، القليل 5 ثوانٍ و 10 ثوانٍ هناك في anorak ، و- ka-ching - عادةً 20 هشًا (أو اثنان!) في جيب نابليون من صوفي معطف.

لفترة طويلة جدًا ، كان تخطيط التقاعد الخاص بي يشبه تخزين المعاطف في غير موسمها. في العشرينيات والثلاثينيات من عمري ، حيث لعبت لعبة مزدحمة من القفزة المهنية ليست شائعة تمامًا في مجال عملي ، كنت أخوض بضعة آلاف في خطط 401 (ك) التي يرعاها صاحب العمل. وكل بضع سنوات ، عندما أحصل على وظيفة جديدة ، كنت أضع الوظيفة القديمة في مخزن عميق دون أن أحصل على المال من الجيوب. على عكس المعاطف ، التي ظهرت مرة أخرى بعد نصف عام ، جلست 401 (ك) المختلفة الخاصة بي هناك من أجل عقود.

ذات صلة: كيف تعمل التوزيعات 401 (ك)

بعض الخطط سبقت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وكان تحديد أرقام الحسابات يبدو دائمًا وكأنه عقبة كبيرة. سيتم تضمين المكالمات الهاتفية ، بالإضافة إلى أوقات الانتظار اللانهائية للاستماع إلى موسيقى الروك الخفيفة المركبة. ولكن بعد ذلك قمت بحساب التفاضل والتكامل السريع: إذا قاومت بضع ساعات من الإحباط الآن وتعقبت الأموال القديمة ، يمكنني الحصول على جميع أصولي حساب تقاعد في البنك الذي أتعامل معه ، ودع هذه الفائدة المركبة تبدأ في التراكم - في نفس المكان ، وفي نفس البيان ، وخلف نفس كلمه السر!

كما يحدث ، فأنا بالكاد الشخص الوحيد الذي يترك أموالًا في حسابات قديمة مختلفة. في العقد الماضي ، فقد 25 مليون أمريكي - 43 بالمائة من جنرال إكسرز و 35 بالمائة من جيل الألفية - إمكانية الوصول إلى حسابات التقاعد عن طريق تغيير الوظائف. تقول زانيليا هاريس ، المخططة المالية المعتمدة ورئيسة Harris and Harris Wealth Management: "الأمر يشبه ترك أموالك مع شخص انفصلت عنه". ممنوحًا ، مع 401 (k) ، لا يزال المال ملكك ، ولا يزال المبلغ الإجمالي الخالي من الرسوم يكتسب فائدة. لكن ليس لديك وصول سهل إليها ، وأنت لا تضيف إلى مجموعها.

إذا كنت كسولًا بسبب عدم مطاردة المال ، على الأقل لم أكن غير مسؤول تمامًا. لو قمت بسحب المال بمجرد أن تركت الوظيفة القديمة وصرفتها ، أو ببساطة وضعتها في حساب توفير ، لكنت أتعرض لعقوبة ضريبية ضخمة. لتجنب أن تدين بالمال إلى Uncle Sucker ، لديك ثلاثة خيارات: "اترك الأموال في الحساب ، وتحرك إلى 401 (k) في وظيفتك الجديدة ، أو قم بدفعهم إلى حساب IRA في مؤسسة مالية أخرى ، "Harris يقول. صدقني - ما لم تكن تتحدث بطلاقة في الاستثمار ، فأنت تريد مستشارًا ماليًا لهذا العمل الرتيب. منذ أن كنت أقوم بتحويل جميع الأموال إلى حساب IRA في بنكي منذ فترة طويلة ، حصلت على مساعدة من مستشاري المالي هناك ، واسمه Vinita. لكن يمكنك أيضًا تعيين مستشار مستقل (وغير متحيز) ودفع أجر بالساعة ، أو رسوم ثابتة ، أو رسوم قائمة على الأصول ، أو سعر تجنيب ، كما يقول هاريس.

بدأت العملية ، كما كنت أخشى ، بالتقاط الهاتف - الاتصال بأقسام الموارد البشرية في الوظائف القديمة ومعرفة الشركات التي لديها أموالي. (يمكنك أيضًا التحقق من السجل الوطني لمزايا التقاعد غير المطالب بها على موقع مزايا التقاعد غير المطالب بها).

ثم بدأت المتعة: بعد عقد المؤتمرات في فينيتا ، اتصلت بشركات مختلفة (مرحبًا ، فيديليتي وت. رو برايس!) ، مسلح ومستعد للتحقق من هويتي وطلب شيك. كلما سألني مندوبو الخدمة شيئًا لم أكن أعرفه ، تدخلت فينيتا وقامت بالترجمة. تم دفع شيكات إغلاق الحساب إلى صندوق الاستثمار المشترك الذي أود إيداعها فيه ، واعتني بي. عندما أعربت عن عدم تصديقي لأن هذه العملية تنطوي بالفعل على البريد العادي والشيكات الورقية (أليس Elon Musk على وشك وضع سائح على القمر؟) وخوفي من فرار قراصنة الشرفة مع تقاعدي ، دفعت فينيتا للحصول على الشيكات المرسلة مع التتبع أعداد.

ساعة واحدة على الهاتف وبعد يومي عمل ، كنت بحوزتي حفنة من الشيكات التي أضافت بالفعل ما يقرب من 10000 دولار. ثم احتجت إلى إحضار هذه الأموال إلى البنك لإيداعها في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي. نظرًا لأنني كنت في هذا الوقت البعيد - ولم أرغب في أخذ فرصة أخرى عبر البريد أو الدفع مقابل الشحن بين عشية وضحاها - اخترت تسليم الشيكات إلى Vinita. سأعطيك تخمينًا واحدًا بالضبط حول المكان الذي احتفظت به في طريقي إلى البنك. في جيب سترتي.

ذات صلة: حسابات التقاعد المختلفة التي يجب أن تعرفها - وكيفية تحديد أي منها تحتاج إليه