دليل العزاب للتقاعد الناجح

كشخص واحد يعيش في جزء باهظ الثمن من البلاد ، أحد أكبر أموال جون ديلبروين التحديات عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد لم تكن قادرًا على مشاركة تكلفة المعيشة مع شريك.

يقول ديلبروين ، وهو مهاجر من الجيل الأول من الهند ومنشئ الموقع ، "من ناحية أخرى ، ساعدني العزوبية على تخصيص الكثير من الوقت والطاقة لمسيرتي المهنية" العد التنازلي للحرية المالية.

سمح الوقت الذي قضاه Dealbreuin في حياته المهنية بكسب تدفق مستمر من الزيادات والمكافآت الإضافية على مر السنين ، والتي قام بتحويل الكثير منها بعد ذلك إلى حسابات التقاعد. يقول ديلبروين إنه تمكن من ادخار أكثر من 50 في المائة من راتبه في حسابات ذات امتيازات ضريبية مثل 401 (ك).

"بصفتي مهاجرًا قلقًا بشأن مستقبل غير مؤكد ، كنت مقتصدًا في أيامي الأولى. يشرح ديلبروين أن معدل الادخار المرتفع الذي كنت أحققه بدا طبيعيًا. "حتى اليوم ، سأشتري عنصرًا فقط إذا استثمرت مبلغًا معادلاً من المال للتقاعد. بدلاً من شراء سيارة تبلغ قيمتها 40 ألف دولار مثل زملائي في العمل ، أشتري سيارة 20 ألف دولار واستثمر 20 ألف دولار المتبقية للتقاعد ".

سر آخر لنجاحه؟ كرست Dealbreuin قدرًا كبيرًا من الوقت لتعلم أساسيات التمويل الشخصي ، وتنمو تدريجيًا لتكون على دراية جيدة بالحسابات الضريبية واستراتيجيات الاستثمار والأصول المدرة للدخل. كل ذلك أتى ثماره. في سن 41 ، بعد 12 عامًا من اتباع ميزانيته الصارمة وتطبيق الدروس التي تعلمها حول التمويل الشخصي وتراكم الثروة ، تقاعد Dealbreuin مع أصول بقيمة 2.3 مليون دولار.

يقول Dealbreuin: "أفضل نصيحة لدي للعزاب الآخرين هي التركيز على كسب المزيد من المال والاستفادة من وقت الفراغ وعدم وجود قيود على الموقع كشخص واحد". "استثمر الأموال الإضافية الناتجة عن رأس المال البشري في الأصول المدرة للدخل لتحقيق التقاعد."

في سن 31 وثمانية أسابيع فقط بعد ولادة طفلها الثاني ، وجدت كيشا بلير نفسها تواجه كرة منحنى مدمرة لم يتوقعها الكثير من الناس. توفي زوجها البالغ من العمر 34 عامًا بشكل غير متوقع وأصبحت فجأة في موقع كونها المعيل الرئيسي (والوحيد) للأسرة.

علمت التجربة بلير ، الاقتصادي وخبير السياسات المدربين في جامعة هارفارد ، العديد من الدروس الحياتية حول تحقيق الأمن المالي والحفاظ عليه. كما ألهمها لكتابة الكتاب الثروة الشاملة: 32 درسًا في الحياة لمساعدتك في العثور على الهدف والازدهار والسعادة. ($14.95, أمازون) بناءً على النجاح وطلب القراء الناتج عن هذا الكتاب ، استمر بلير في إنشاء ملف برنامج مستشار الثروة الشمولي المعتمدالتي تركز بشكل خاص على مساعدة النساء العازبات.

من أهم نصائحها للعازبين الادخار للتقاعد هي: اعرف هويتك المالية الشخصية. من المحتمل أن يكون مفهومًا لم يفكر فيه سوى القليل منا ، فرديًا أو غير ذلك. لكن ماذا يعني ذلك بالضبط؟

تشرح قائلة: "ينتهي الأمر بالكثير منا إلى متابعة الحشود بأموالنا وقرارات الإنفاق لدينا وينتهي الأمر بارتكاب أخطاء مالية". "بالنسبة للأفراد ، يمكن أن يكون هذا ضارًا بالتخطيط للتقاعد وبناء محفظة تقاعد قوية."

يمكنك البدء في إنشاء هوية مالية من خلال تحسين محو أميتك المالية ، والتي تعد أيضًا أكبر محفز للثروة ، كما يقول بلير.

نصيحتها الثانية لأولئك الذين يرسمون رحلة فردية عبر الحياة هي "التركيز على المرونة".

يوضح بلير: "بالنسبة للأفراد ، فإن أي نكسة تغير من حياتهم ، مثل فقدان الوظيفة أو الإصابة بمرض خطير ، يمكن أن تعرض مدخرات التقاعد للخطر". "لذلك من المهم التأكد من أنه في حالة حدوث انتكاسة ، ستكون مستعدًا ماليًا وأنك لست مضطرًا إلى استنزاف حسابات التقاعد الخاصة بك."

وبعبارة أخرى ، فإن الحصول على مدخرات طارئة (ما لا يقل عن تسعة إلى 12 شهرًا من الدخل) يكون أكثر أهمية إذا كنت أسرة ذات دخل واحد. أثناء الحديث عن هذا الموضوع ، من المهم أيضًا أن يكون لدى شخص واحد بوليصة تأمين ضد الأمراض الخطيرة.

"يمرض الجميع في وقت أو آخر ، وقد يمنعك المرض من العمل لبضعة أشهر أو حتى سنوات. أن تكون مستعدًا لقضية صحية خطيرة أمر مهم للغاية. يمكنك معالجة هذه المخاطر من خلال تأمين الإعاقة الفردية والأمراض الخطيرة "، كما يقول بلير.

ونقطة أخيرة شاركها بلير تستحق الفهم الكامل إذا صادفت أنك امرأة عازبة ملونة: تأمين التقاعد تعتبر التحديات أكثر خطورة لأن النساء ذوات البشرة الملونة يميلون إلى كسب دخل أقل بمرور الوقت ويواجهن حواجز نظامية للثروة بناء.

“تكسب النساء السود 61 سنتًا فقط مقابل كل دولار يكسبه الرجل ، مقارنة بـ 82 سنتًا للفجوة في أجر كل دولار للنساء من جميع الأعراق الأخرى "، تشرح. "بعبارة أخرى ، يتعين على المرأة السوداء أن تعمل حتى سن 86 لكسب نفس المبلغ من المال الذي يكسبه الرجل في سن الستين."

هذا له آثار خطيرة على كيفية قيام النساء الملونات بالحفظ والتخطيط للتقاعد بالقليل الذي لديهن.

"في حين أنه يعتمد على الفئة العمرية لأنني لا أريد أن تتولى النساء السود جدا الكثير من المخاطرة ، فهم بحاجة إلى أن يكونوا أكثر جرأة في استراتيجيتهم للادخار والاستثمار "، كما يقول بلير. "التدفقات السلبية للدخل ضرورية أيضًا حتى تتمكن النساء السود من استخدام الأموال للادخار والاستثمار من أجل التقاعد."

على الرغم من أنه يبلغ من العمر 34 عامًا فقط ، فقد تمكن سكوت هاستينغ بالفعل من ادخار 200 ألف دولار من المدخرات و 150 ألف دولار من الاستثمارات بالكامل بمفرده. هدفه التقاعد في سن الخمسين.

لم يكن جمع مثل هذه المدخرات الكبيرة مهمة سهلة في البداية ، لا سيما بالنظر إلى أن هاستينغ هو أيضًا صاحب شركة صغيرة وبالتالي لا يتمتع بالضرورة بدخل ثابت. لكن هذه العوامل علمته أيضًا بعض الاختراقات المهمة.

"بينما كان من الصعب بالتأكيد في البداية التوفيق بين العمل والصحة والشؤون المالية ، كانت تجربة تعليمية حقًا. كان علي أن أفكر بنفسي ونفسي. "ولكن مع مرور الوقت ، أعتقد أن مفتاح القدرة على التقاعد بنجاح هو العيش دون إمكانياتك."

وقد تضمن ذلك شراء شقة من غرفتي نوم وتأجير غرفة واحدة. لقد أتى هذا العمل ثماره بشكل كبير. يغطي الإيجار من المستأجر وحده مرافقه وجميع المصاريف السكنية الأخرى باستثناء الرهن العقاري.

كما أنني أتناول الطعام بالخارج مرة واحدة فقط في الأسبوع ، وفي الأيام الستة المتبقية ، أطهو الطعام بنفسي. كما أنني لا أنفق على الإطلاق على الملابس والأحذية المصممة ، لأنني أعتقد أنها مضيعة لأموال أي شخص ، "يقول هاستينغ.

نصيحة أخرى من رحلة تقاعد Hasting: كانت أولويته القصوى دائمًا الادخار بذكاء والاستثمار بحكمة.

ويوضح قائلاً: "كل شهر ، يذهب 35 بالمائة من الدخل إلى حساب التوفير الخاص بي بينما يذهب 20 بالمائة إلى استثمارات مختلفة". "أستثمر بشكل أساسي في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، مثل السندات. عندما تعيش بمفردك ، لا يمكنك تحمل الكثير من المخاطر حيث لا يوجد من تعتمد عليه. لهذا السبب ابتعدت عن الأسهم والعملات المشفرة ".

يقدم التسريع نصائح فراق لجميع العزاب الذين يقرؤون قصته: يجب أن تبدأ مدخرات التقاعد الخاصة بك اليوم، ليس غدا أو بعد غد.

كان نهج ستيفاني بوسلي لتأمين تقاعدها كشخص واحد هو شراء عقار استثماري في وقت مبكر من حياتها. فعلت ذلك في عام 2014 ، عندما كانت تبلغ من العمر 32 عامًا ، أثناء عملها كمساعد تنفيذي في صندوق تحوط. تبلغ تكلفة العقار الذي اشترته ، في إحدى ضواحي توين سيتيز في مينيسوتا ، 104000 دولار.

"لقد كان لدي نفس المستأجر طوال الوقت ويدفع العقار عن نفسه. إنه مجرد رهن عقاري يدفعه شخص آخر ، وعندما أتقاعد أو إذا كنت بحاجة إلى نقود في المستقبل ، يمكنني بيعه مقابل 150 ألف دولار إلى 200 ألف دولار واسترداد عائد جيد على استثماري ، أو احتفظ به في الماضي عندما يتم سداد الرهن العقاري واستخدم دخل الإيجار كدخل إضافي في التقاعد ، " بوسلي.

في عام 2017 ، ذهبت بوسلي لشراء عقار آخر ، ونصيحتها للآخرين الذين يأملون في اتخاذ هذه الخطوة من أجل تأمين ممتلكاتهم التقاعد هو التأكد من أن تكاليف الإدارة بالإضافة إلى الإيجار الذي يمكنك تحصيله ستكون مساوية أو أكثر من تكلفة الرهن العقاري الشهري المدفوعات. تشير Bousley أيضًا إلى أنه إذا كان من الممكن لها أن تنجح في إجراء عملية شراء كهذه في سن مبكرة (وبدفع ديون قروض طلابية بقيمة 100000 دولار أمريكي) ، فقد يستطيع العديد من الأشخاص الآخرين القيام بذلك.

ذات صلة: كيف يمكن أن يساعدك الاستثمار العقاري في تكوين الثروة واكتساب الحرية المالية

"اشتريت عقارًا مستأجرًا أثناء عملي كمساعد تنفيذي. أحب أن أجعل الناس يعرفون ذلك هو ممكن "، يؤكد بوسلي. "العوائق الحقيقية التي تحول دون الحصول على قرض عقاري إذا كنت عازبًا هي نفسها التي يواجهها أي شخص: سوء الائتمان وعدم وجود دخل ثابت."

وتضيف: "أنا شخص واحد أبذل قصارى جهدي". "لقد قدمت أداءً أفضل من كثير من الأشخاص في مثل سني". كل هذا هو سبب تأليف بوسلي كتابًا عن رحلتها المالية لمساعدة الآخرين (قم بشراء نخب الأفوكادو: كيفية سحق ديون الطلاب ، وكسب المزيد من المال ، وعيش حياة أفضل, 10.99, أمازون).

كانت ماري سوليفان ، وهي أم عازبة طوال حياتها البالغة التي تدر دخلاً ، قادرة على التقاعد من عالم الشركات في سن 59 لمتابعة شغفها بمساعدة النساء الأخريات بالمال. بالنظر إلى الوراء ، تقول إن هناك ثلاثة دروس أساسية سمحت لها بإنشاء تقاعد آمن.

أولاً ، تنصح ، ثقف نفسك ، واكتسب معرفة بالقراءة والكتابة المالية. للقيام بذلك ، خذ دروسًا مجانية في الميزانية عبر الإنترنت أو في مجتمعك إذا لزم الأمر.

يقول سوليفان: "تقدم العديد من مجموعات المجتمع ندوات تعليمية ونصائح حول كيفية إعداد الميزانية والحفاظ على نمط حياة يتناسب مع دخلك".

بعد ذلك ، ابحث عن نساء عازبات أخريات استطعن ​​ادخار وإدارة منزلهن المالي بنجاح وابذل قصارى جهدك للتعلم منهن.

أخيرًا ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، ابدأ صغيرًا ، وابدأ مبكرًا ، ونوّع.

يقول سوليفان: "ابدأ بمبلغ ضئيل في صندوق استثمار منخفض التكلفة بناءً على تحملك للمخاطر وتعلم كيفية الإدارة عاطفياً ومالياً من خلال دورات الاستثمار". "تنويع مدخرات التقاعد والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والتأمين والعقارات."

يقول سوليفان إنه كلما بدأت الاستثمار في هذه المركبات مبكرًا كان ذلك أفضل ، لكن لم يفت الأوان أبدًا. وأثناء قيامك بذلك ، ضع خطة مالية ، فهذا أمر بالغ الأهمية أيضًا.

"من الأفضل العمل مع متخصص مالي ، ومراجعة أهدافك التقاعدية ، ومناقشة تحملك للمخاطر والجدول الزمني الخاص بك للتقاعد ، سواء كان 10 سنوات أو 20 عامًا ، بالإضافة إلى ما يمكنك توفيره شهريًا أو سنويًا " سوليفان. "الخطة المالية الشاملة هي الأفضل لأي امرأة بمفردها لأنها تسمح لك بأخذ بعض السيطرة ، لا سيطرة ، أو كل السيطرة على قرارات الاستثمار الخاصة بك ، حسب راحتك مستوى."

بعد تقاعده في عام 2021 قبل الموعد المحدد بوقت طويل ، بدأ سوليفان مسيرته المهنية الثانية. فتحت عملها الخاص حلو لكن بلا خوف، والتي تركز على مساعدة النساء في العمل والمال. بدأت أيضًا في تقديم 101 ورشة عمل مجانية لمحو الأمية المالية في مجتمعها لمشاركة كل ما تعلمته.

كل واحد منا يتخذ ما لا يقل عن 36000 قرار كل يوم ، كما يقول بلير ، مؤلف الثروة الشاملة. بالنظر إلى هذه الحقيقة ، من الأهمية بمكان أن نكون استراتيجيين بشأن التركيز على الأشياء التي تثرينا والتي تضيف إلى ثروتنا ورفاهيتنا. يجب أن نفهم بنفس القدر الإجراءات التي تستنزفنا ماليًا وعاطفيًا بينما نسعى لتحقيق أهداف التقاعد.

يوضح بلير: "لذا ، فإن التفكير بإيجابية... التخلص من الخوف والتخلص من الإرهاق يساعدنا على أن نكون أكثر ثقة". "التعلم مدى الحياة ، والمشاركة بشكل أكبر في شؤوننا المالية الشخصية ، والسيطرة على أموالنا هي أيضًا إجراءات مهمة ، تتراكم قيمتها بمرور الوقت."

إذا كنت من بين أولئك الذين يواجهون قلقًا وخوفًا عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مالية ، خاصةً إذا كنت أعزب يتخذ الشخص قرارات بشأن كيفية الادخار بنجاح للتقاعد ، ثم ابدأ بخطوات صغيرة تسمح لك بالبناء الثقة.

ابدأ بأخذ المخاطر المحسوبة ، بما في ذلك الاستثمار ، وقم بتغيير طريقة تفكيرك تدريجيًا حتى تتمكن من تحقيق الأهداف المالية وتخطيط مسار لحياتك المهنية بعد ذلك بنجاح.

واعلم هذا: من خلال البدء في هذه اللحظة بالذات ، فأنت تتخذ خطوة عملاقة لتأمين مستقبلك المالي وتقاعدك.