سري المال: الأموال بعد الطلاق

ما يقرب من نصف جميع الزيجات تنتهي بالطلاق - وهذا لا يمكن أن يترك أثرًا عاطفيًا فحسب ، بل تأثيرًا ماليًا أيضًا. هذا الأسبوع ، تتعامل أليسيا (ليس اسمها الحقيقي) ، أخصائية نفسية تربوية تبلغ من العمر 49 عامًا في نيوجيرسي ، مع الآثار المالية المترتبة على الطلاق - بما في ذلك معرفة كيفية إدارة الدين الذي تحملته ، وإعادة تأسيس أسرة جديدة ، والعودة إلى أساس مالي قوي.

تقول أليسيا: "لم يكن لدي سرير ، تركت الكمبيوتر المكتبي - أشياء من هذا القبيل لن تفكر فيها بالضرورة". "لقد تحملت الكثير من النفقات".

بالإضافة إلى محاولتها سداد ديون بطاقتها الائتمانية وقرض السيارة ، تريد أليسيا مساعدة ولديها في نفقات دراستهما الجامعية. تقول: "أريد أن أساعدهم بقدر ما أستطيع". "أشعر أنني أخون أطفالي. أعلم أنه من المحتمل أن يفيدهم على المدى الطويل إذا كنت مستقرًا من الناحية المالية - فلن يضطروا إلى مساعدتي. لكن قلبي ينزف لأنهم يقولون مثل ، أريد حقًا مساعدتكم يا رفاق ".

استعانت المضيفة ستيفاني أوكونيل رودريغيز بالخبير المالي والمحامية تاشا كوكران حياة سعيدة كبيرة، التي نجحت أيضًا في الطلاق ، لمساعدة أليشيا في تحديد أولويات إنفاقها. يقول كوكران إن أحد الأشياء التي لا يفهمها كثير من الناس عندما يتزوجون هو الشراكة القانونية التي تقوم بها عندما توقع على رخصة الزواج.

"فهم التشابكات القانونية التي تحدث عندما تتزوج - وكيف تبدو محاولة ذلك فصل هذه الأشياء - يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أفضل خلال مسار علاقتك ، " يقول كوكران. "بهذه الطريقة ، سواء بقيت أنت وشريكك معًا مدى الحياة أم لا ، يمكن أن تظل كلاكما في وضع جيد ماليًا."

ينصح كوكران أولئك الذين يتعرضون للطلاق بالتأكد من حصولهم على المشورة القانونية للتأكد من ذلك أن الترتيبات المالية عادلة ، وأن ننظر إلى هذا كفرصة لإعادة اختراع الحياة.

وعلى الرغم من أن أليسيا تريد مساعدة أطفالها في تعليمهم الجامعي ، تنصح كوكران أنها بحاجة إلى البحث عن مواردها المالية أولاً. يقول كوكران: "عليك أن ترتدي قناع الأمان الخاص بك أولاً". "أعتقد أن أحد الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسها هو ، الذي سيشعرها بالسوء ، عدم قدرتها على إعالة نفسها مالياً لذلك يكون أطفالها في مأزق لمساعدتها دعمها لنفسها لبقية حياتها ، أو الحصول على قناعها المالي الآن حتى تتمكن من تقديم دعم إضافي لهم بمجرد أن تتولى أمرها المالي. قارة."

استمع إلى ملفات هذا الأسبوع سرية الأموال -"لقد طلقت للتو. كيف يمكنني إعادة بناء أموالي ؟! "- للاستماع إلى نصائح كوكران ورودريغيز لتكوين حياة مالية جديدة بعد الطلاق.

سري المال متاح في آبل بودكاست, أمازون, سبوتيفي, ستيتشر, مشغل اف ام، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.

__________

أليسيا: على الرغم من أنني شعرت بالارتياح لخروجي من الزواج ، كان هناك الكثير من مشاعر الإرهاق والتلاعب بكل هذه الأشياء المختلفة الأشياء والحفاظ على وظيفتي بدوام كامل ومحاولة إعادة اكتشاف من أنا كجزء من الطلاق وأصبح قليلاً معقد.

اميليا: في تلك المرحلة ، كنا معًا لمدة عقد تقريبًا. لا أحد يخوض في التفكير كما لو أننا على الأرجح سننفصل ، لكن يمكن لأي شخص أن ينفصل عن ثقتك بنفسك.

ليكسي: أظن أنني بحاجة فقط إلى التشجيع وأحتاج إلى أن يراجعني الناس ويسألوني ، فكيف يسير كل شيء من الناحية المالية؟ هل هناك أي شيء يمكنني القيام به للمساعدة؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential، وهو بودكاست من بسيط حقيقي عن قصص نقودنا وصراعاتنا وأسرارنا أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز. واليوم نتحدث إلى أخصائية نفسية في المدرسة تبلغ من العمر 49 عامًا من نيو جيرسي نطلق عليها اسم أليسيا - وليس اسمها الحقيقي.

أليسيا: علاقتي بالمال معقدة بعض الشيء في الوقت الحالي. لقد مررت للتو بالطلاق. لذلك أنا أم وحيدة لطفلين في سن الكلية. أحاول توفير المال لصندوق يوم ممطر بالإضافة إلى سداد الكثير من الديون التي تحملتها سواء من زواجي أو طلاقي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: يمكن أن يكون الطلاق ، مثل اللحظات الرئيسية الأخرى في الحياة الانتقالية ، مكلفًا. وتميل الآثار المالية إلى أن تقع أكثر على النساء ، مع دراسة واحدة وجدت أنه في الزواج بين الجنسين ، ينخفض ​​دخل الأسرة المعيشية للمرأة بنسبة 41 ٪ بعد الطلاق ، وهو ما يقرب من ضعف خسارة الدخل التي يعاني منها الرجال.

عندما تزوجت كيف كانت علاقتك بالمال؟

أليسيا:  لقد كانت علاقة مرهقة للغاية. كان زوجي السابق يميل إلى شراء الأشياء على هواه واعتني بكل الأمور المالية. كنت أنا من دفع الفاتورة. شعرت بأزمة ، كما تعلم ، ما سيأتي ، ورؤية ما يحدث وعدم القدرة على الادخار.

لدينا القليل من الأسهم ، لذلك قمنا ببيعها وسددنا جزءًا كبيرًا من ديوننا. لكن ما زال لدينا الكثير. تقاسمنا الرهن العقاري. هذا النوع من التعقيد أيضًا ، لأننا كنا لا نزال نعيش معًا لفترة من الوقت قبل أن أخرج.

لم يكن لدي سرير ، تركت الكمبيوتر المكتبي. كما تعلم ، أشياء من هذا القبيل ، لن تفكر فيها بالضرورة. لذلك تحملت الكثير من النفقات.

يجب أن أقوم بشكل أساسي بإنشاء بيان الفواتير كمصروفات مشتركة بيننا وبين ما تكبده الأطفال وأشياء من هذا القبيل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:يمكن أن تكون عملية التفكك المالي للزواج أكثر تعقيدًا بكثير من عملية الزواج الفعلي. تميل الحدود بين "لك" و "خاصتي" و "خاصتنا" إلى أن تصبح ضبابية بمرور الوقت. من الأساسيات مثل الفواتير والحسابات المصرفية إلى الأصول والديون الرئيسية مثل المنازل والقروض الطلابية - أنت مُكلَّف بفرز وتقسيم الشؤون المالية الحياة التي اندمجت معًا على مدار سنوات ، غالبًا في غضون أشهر ، مما قد يجعل العملية مرهقة ومعقدة ومكلفة.

لذلك لديك كل هذه النفقات لمرة واحدة. أيضًا ، أنت الآن تضع ميزانية على دخلك الخاص. وفوق ذلك عليك دين من الطلاق صحيح؟

أليسيا: نعم. قسمنا ديوننا بالتساوي نسبيًا. لقد عملنا مع وسيط لمساعدتنا في النظر إلى تلك الموارد المالية عن كثب. لذلك غادر مع دين قرض الطالب وبعض ديون بطاقة الائتمان الأخرى ، ومن ثم لدي قرض سيارة لسيارتي. لدينا قرض سيارة لسيارة ولدنا.

إحدى بطاقات الائتمان هي توحيد الديون السابقة. هذا يساوي حوالي 14000 دولار. أيضًا ، هناك واحد آخر به حوالي 5000 دولار.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل توصلت إلى خطة لكيفية التعامل معها؟

أليسيا: ما زلت نوعا ما من العبث بها. تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة لم تسمح لي بأي فائدة لمدة 15 شهرًا.

لذلك تخلصت من بطاقتي الائتمانية ذات الفائدة العالية بهذه الطريقة. أحاول تحقيق التوازن بين سداد ذلك قبل أن تبدأ الفائدة في التراكم أو سداد بطاقات الدين ذات الفائدة المرتفعة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:هل تشعر أنك تحرز تقدمًا؟

أليسيا: أشعر وكأنني كذلك ، لكن يبدو الأمر بطيئًا جدًا في هذه العملية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وهل تمكنت من ، أو حاولت ، وضع ميزانية ، مع مراعاة كل هذه الأشياء؟

أليسيا: لقد احتفظت نوعًا ما بقائمة بنفقاتي الشهرية حتى أرى بالفعل أين أنفق. وضع الميزانية لم أكن رائعًا فيه أبدًا لأنك تعلم ، حسنًا ، هذا الأسبوع سأقضي ، كما تعلمون ، X مبلغًا من المال ، وفي الأسبوع القادم سيكون X بالإضافة إلى 30 دولارًا آخر لأن شيئًا آخر حدث.

لأنني معلمة ، أتقاضى راتبي لمدة 10 أشهر فقط من العام. تقوم منطقتي بالتوظيف للقيام بالعمل الصيفي ، لكن بعض المال الذي أعمله في الصيف ، لا أحصل عليه حتى سبتمبر. لذلك كان هذا مصدر قلق آخر فيما يتعلق بالادخار للأيام الممطرة والادخار للصيف عندما تعلم ، أن أكون بمفردي ولا أحصل على دخل موثوق به باستمرار.

وهذا ، على ما يبدو ، كان جزءًا من ديون بطاقة الائتمان الخاصة بنا خلال أشهر الصيف عندما كان لدينا نقود أقل عند القدوم ، أموال البقالة وأموال الغاز الخاصة بنا والتي ستذهب إلى بطاقات الائتمان ومن ثم لم نكتشفها أبدًا فوق.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كيف يلعب التفكير في مستقبلك في ذلك؟

أليسيا: أنا مؤهل للتقاعد في حوالي ست سنوات. أود أن أكون قادرًا على القيام بذلك ، لكنني أعلم أنه يجب أن أعمل. لذلك قد أحاول تبديل المهنة ، لكني أود التقاعد والاستمتاع بالحياة قليلاً.

لدي معاش تقاعدي مع وظيفتي الحالية ، وهي سخية للغاية. أممم ، لقد وفرت قليلاً مثل 403B ، على ما أعتقد.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:مممم.

أليسيا: إنه ضئيل للغاية ، لكنني أعلم أنه من المهم البدء في القيام بذلك. كما تعلم ، كان يجب أن أفعل ذلك منذ زمن بعيد. أشعر وكأنني ألعب لعبة اللحاق بالركب.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل تتأثر أصول تقاعدك بالطلاق على الإطلاق؟

أليسيا: كان هذا هو الشيء الوحيد الذي تمكنت من حفظه. احتفظت بمعاشي وأبقى هو المنزل. يقول المحامي الخاص بي إنني فقير في المنزل ، لكن معاش التقاعد غني.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:عندما يطلق الوالدان من جنسين مختلفين ، فإن النساء عادة أصبح مقدمو الرعاية الأساسيون ، وهو ما وجده الباحثون لا يزيد فقط من تكاليف الأسرة المنزلية ، ولكن أيضًا المعوقات قوتهم في الكسب.

الآن ، لأن أطفالك في سن الجامعة. هل لا يزال هذا عنصرًا متسلسلًا في ميزانيتك يدعمها بأي شكل من الأشكال؟

أليسيا: نعم. ابن واحد يعيش معي في المنزل. سوف يذهب إلى كلية المجتمع. ابني الآخر بعيد عن المدرسة ، لكنه يعود إلى المنزل لقضاء فترات الراحة وخلال الصيف. لذا نعم ، لدي نفقات لهم. وفوق كل ذلك ، أريد أن أساعدهم بقدر ما أستطيع.

ابني الأصغر ، الموجود في مدرسة خاصة ، قد استنفد بالفعل 529 في الفصل الدراسي الأول له في الكلية. في حين أن ابني الآخر الذي يدرس في كلية المجتمع لا يزال لديه قطعة جيدة متبقية. لذلك أود أن أساعد ابني ، ابني الأصغر أيضًا ، كما تعلمون ، في نفقاته. لقد كان يأخذ قروض الطلاب للبقية.

إذا كان بإمكاني المساهمة قليلاً فقط لتخفيف بعض هذا الضغط عليه ، لأنني لا أريده أن يسير في نفس المسار مثلي. أريده أن يشعر بخير ، بعد خروجي من الكلية ، لقد سددت للتو قروض الطلاب الخاصة بي ربما قبل سبع سنوات. لذلك أنا أعرف ما يشبه ذلك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: [00:17:00] [...] ما هو شعورك عند اتباع نصيحة تحديد أولويات مدخراتك قبل مساعدة أطفالك ماليًا في الدراسة الجامعية؟

أليسيا: أشعر أنني أخون أطفالي. أعلم أنه من المحتمل أن يفيدهم أيضًا على المدى الطويل ، كما تعلم. إذا كنت مستقرًا من الناحية المالية ، فلن يضطروا إلى مساعدتي. لكن قلبي ينزف لأنهم يقولون مثل ، أريد حقًا مساعدتكم يا رفاق.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إذا كنت تتوقع أن يعيش ابنك معك لعدة سنوات قادمة وحصل على وظيفة ، فهل يمكنك أن تتخيل أنه ربما يساهم في دعم الأسرة مالياً؟

أليسيا: نعم. لقد كنت أفكر في ذلك. لا أعتقد أنني سأحاسبه على أنه معدلات عالية جدًا لأي شيء ، لكنني أود أن يبدأ في الحصول على بعض الملكية لأنني أعتقد أن ذلك سيمنحه مزيدًا من المسؤولية المالية. إنه يعمل بدوام جزئي وعندما يرى هذا المال ، يخرج من هذا القبيل.

وأنا مثل ، حسنًا ، تذكر أنه يتعين عليك دفع نصف تأمين سيارتك ، لذلك أتوقع ، جعله يقدم مساهمة صغيرة للمساعدة في بعض النفقات.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: خلال هذه العملية ، هل كانت هناك أي أشياء فاجأك؟

أليسيا: لا أتمنى الطلاق على أحد. لكن القوة والشجاعة التي استغرقتها للوصول إلى ذلك المكان ثم الشعور بالتمكين الذي مر به.

والآن أشعر ، حسنًا ، أنا مسيطر الآن. إنه أيضًا ، هناك جانب آخر لذلك. لأنني أشعر بالتوتر قليلاً لأنني الآن مسيطر وماذا لو أفسدت شيئًا ما.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:أين تتمنى أن تكون بعد خمس سنوات من الآن؟

أليسيا: أود أن أكون خارج الديون ، ثم أبدأ في رؤية مدخرات التقاعد أو مدخراتي في الأيام الممطرة تنمو.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:كيف تتخيل أنك سددت كل هذه الديون؟

أليسيا: سيكون هذا العبء رفعه. سيكون ذلك مذهلاً. سأشعر بحرية كبيرة. كما لو أنني أشعر بالحرية الآن ، كما هو الحال مع الطلاق ، لكن هذا سيكون أكثر تحررًا بشكل كبير ، على ما أعتقد.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كما ذكرت أليسيا ، يمكن أن يكون إنهاء عملية الطلاق محرِّرًا ، ولكنه شاق في نفس الوقت ، خاصةً عندما يتعلق الأمر بالمال. لذا بعد الاستراحة ، سنتحدث إلى خبير مالي مر بنفسه - وسوف يشاركها أوصى بها أليسيا وأي شخص آخر يمر بعملية إعادة بناء مواردهم المالية الأرواح.

Tasha Cochran هي محامية وخبيرة مالية تساعد العائلات على بناء الثروة ، بغض النظر عن المكان الذي بدأت فيه ، من خلال قناتها الشهيرة على YouTube والمدونة onebighappylife.com. للحصول على فهم أفضل للآثار المالية للطلاق ، بحثت أنا وتاشا أولاً في الآثار القانونية والمالية للزواج.

تاشا كوكران: لذلك عندما تتزوج ، فأنت بالفعل تربط حصانك المالي بشخص آخر. أنا مؤيد كبير في فهم الناس أن هناك فرقًا بين ذلك العاطفي وبين الحب والتفاني و الالتزام الذي يحدث عندما تقرر الشراكة مع شخص ما مدى الحياة ومجموعة الحقوق القانونية التي تحدث عند التوقيع على رخصة زواج.

فهم حزمة الحقوق القانونية ، والتشابك القانوني الذي يحدث عندما تتزوج و فهم أيضًا كيف يبدو الأمر لمحاولة فصل هذه الأشياء ، إذا قررت إنهاء شراكة. يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أفضل خلال مسار علاقتك سواء كنت أنت أو لا وشريكك والبقاء معًا مدى الحياة ، يمكنكما البقاء في حالة جيدة من الناحية المالية ، بغض النظر عن السبب يحدث.

لذلك تزوجت لأول مرة عندما كان عمري 21 عامًا. وبالنسبة لي ، كان ذلك كثيرًا في ذلك الوقت من حياتي أمرًا عاطفيًا. وبصفة خاصة بصفتنا نساء ، أعتقد أن هناك هذا الضغط المجتمعي لنا للزواج لأن قيمتنا كنساء مرتبطة بما إذا كان الرجل على استعداد للزواج منا أم لا. إنه أمر مؤسف للغاية. وفي النهاية ، بعد تسع سنوات من الزواج ، انهار الزواج وانتهى بنا المطاف بالطلاق.

في هذا الوقت ، أنا الآن محامٍ ، لذلك قمت بطليقي وأدركت مدى تشابكنا. وأدركت أن الكثير من القرارات المالية التي اتخذتها كانت مبنية بالكامل على افتراض أننا سنكون معًا للمساعدة في اكتشاف طريقنا للخروج من هذا القرار.

لذلك ، على سبيل المثال ، عندما التحقت بكلية الحقوق ، توقف زوجي السابق عن العمل وعاد إلى المدرسة ودعمتنا قروض طلاب القانون ودعمنا ابنتنا أليكسيس لمدة ثلاث سنوات. لذلك كان لدي ما يقرب من 200 ألف دولار من ديون قروض الطلاب ، كلها باسمي. وبقي هذا معي بعد الطلاق.

وقد بدأ ذلك بالتأكيد عندما قابلت جوزيف شريك حياتي الآن. خلال السنوات التسع الأولى من علاقتنا ، كنا ملتزمين تمامًا بأن نكون شركاء في الحياة ، لكننا كنا استراتيجيين للغاية بشأن مواردنا المالية. لقد اتخذنا قرارًا بتأجيل الزواج بشكل قانوني لأننا كنا نولي مزيدًا من الاهتمام لتلك التشابكات القانونية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:عندما يتحدث الناس عن الزواج ، فإنهم غالبًا لا يفكرون في حقيقة أنه لا يعمل. وهذا يؤلم النساء حقًا.

تاشا كوكران: يمكن أن نشعر أننا قد فشلنا. لا يتعلق الأمر أبدًا بالشئون المالية بالنسبة لنا. نقضي الكثير من الوقت في التفكير ، حسنًا ، هل كان خطأنا أن هذه العلاقة قد انهارت؟ ثم هناك أيضًا ثقل التفكير ، هل سأجد شخصًا آخر؟

أنا ممتن جدًا لأنني قمت بالعمل الداخلي لأدرك أن قيمتي لا علاقة لها على الإطلاق بما إذا كنت متزوجًا من شخص ما أم لا ، سواء كنت في علاقة ملتزمة أم لا.

أنا ذو قيمة في نفسي ويمكنني إعالة نفسي ماليًا.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هذه نقطة مهمة.

تاشا كوكران: نريد جميعًا أن نعتقد أن شراكتنا ستكون إلى الأبد. هذه هي الرؤية التي لدينا عندما ندخل في تلك الشراكة. وإذا لم يكن لدينا المال السليم وديناميكيات العلاقات التي صممها لنا آباؤنا أو أشخاص آخرون ضمن دائرة نفوذنا ، ثم يصعب علينا معرفة ذلك ، "مرحبًا ، من المهم حقًا بالنسبة لي أن أفهم ما يحدث مع المالية.

حتى لو كان شريكي هو المسؤول الأول عن التنفيذ. ما زلت بحاجة إلى فهمها. إذا لم يكن لدينا أي شخص يخبرنا بذلك ، فمن السهل أن نقع في دور افتراضي حيث يكون الأمر كذلك ، حسنًا ، سأجني المال فقط. يمكنه رعاية التشغيل اليومي لها.

أود أن أقول ، فقط أدرك أنك اتخذت أفضل قرار ممكن بالمعلومات التي كانت لديك في ذلك الوقت. وأود أن أسمي هذه ، لن أفعل ذلك مرة أخرى ، لإزالة وصمة العار حول استخدام كلمات مثل الخطأ والندم. دعنا فقط نسميهم WDTAs.

لن أفعل ذلك مرة أخرى. وهذا يجعله يشعر بالبهجة ، مثل ، حسنًا ، كان هذا درسًا تعلمته منه. الآن أعرف أهمية فهم ما يجري في أموالي المالية. وهذا درس قوي يمكنك تطبيقه ، حتى لو تجاوز علاقتك التالية ، يمكنك تطبيقه إذا اخترت العمل مع مستشار مالي.

أو خبير ضرائب أو محاسب ، مدركًا أنه حتى لو كنت تعمل مع محترف مرخص ، فإن المسؤولية لا تزال تتوقف معك. لا تزال بحاجة إلى أن تكون على دراية كاملة بكيفية عمل أموالك وما هي أهدافك المالية. لن تسمح أبدًا لشخص آخر بالسيطرة على ذلك إلى حيث لا تكون على دراية بما يحدث.

وهذا درس قوي يجب تعلمه. الأمر يستحق أن نكون شاكرين له.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: إذن، أين نبدأ؟

تاشا كوكران: حسنًا ، عندما تطلقين ، فهذا تحول كبير في حياتك. إنه يشبه في الأساس الخروج من منزل والديك لأول مرة ، ولكن بدون مساعدة والديك. الآن عليك أن تفعل كل شيء بنفسك. إنه شعور ساحق للغاية ، لأن هناك الكثير مما يحدث في وقت واحد ، ولكنها أيضًا فرصة رائعة لها لإعادة التفكير في حياتها. أعد ابتكار شكل حياتها وفهم حقًا من هي وكيف تريد إنفاق أموالها.

لذلك أود أن تجد المتعة في هذا الاستبطان الذاتي الذي تفعله الآن وتعطي نفسها مساحة ووقتًا. لا تحتاج إلى اتخاذ جميع القرارات على الفور. يمكنها فقط القيام بتفريغ عقلي ، وإدراج كل شيء ، والسماح لنفسها فقط بالعيش في هذا الواقع الجديد قليلًا. دون الشعور بالحاجة إلى البدء في إطفاء الحرائق على الفور ، لأن هذا هو ما يؤدي إلى هذا الشعور طغى.

كانت أليسيا تدير الشؤون المالية للعائلة. لذا فهي تعرف كيف تتأكد من دفع الإيجار في الوقت المحدد. إنها تعرف كيف توازن ميزانيتها بحيث تدفع فاتورة الكهرباء. لكن بالمناسبة ، لا بأس أن تسقط بعض الكرات لأننا نحتاج أيضًا إلى التعامل مع المشاعر التي تصاحب الطلاق.

أنا أعرف بالنسبة لي ، عندما مررت بالطلاق ، لأول مرة نسيت دفع الفواتير. والآن بعد 10 سنوات من ذلك ، تمنيت لو أعطيت نفسي المزيد من النعمة. كل شيء يعمل بشكل جيد. كما تعلم ، لقد دفعت رسوم التأخير لإعادة تشغيل الكهرباء. لقد دفعت رسوم التأخير في ذلك اليوم الثلاثين ، وتأخرت في الدفع ببطاقة الائتمان الخاصة بي.

مجرد تذكير أنفسنا بأن ما يحدث في حياتنا الآن ، لا يحدد كل جانب من جوانب مستقبلنا. ولا بأس إذا سقطت بعض الكرات المالية في هذا الوقت المضطرب ، فيمكننا استعادتها مرة أخرى ويمكننا بناء حياة أفضل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أعتقد أن هذه نقطة مهمة حقًا لأن نقطة أخرى من نقاط ألم أليسيا هي أن طلاقها قد انتهى للتو. لذلك ستكون هذه أول سنة كاملة لها تبدأ حقًا في إدارة ميزانيتها الخاصة فقط من دخلها الخاص.

وهي معلمة. لذلك تحصل على أجر 10 أشهر فقط من العام. هل لديك أي استراتيجيات لكيفية خلق نوع من الاستقرار داخل تلك البيئة غير المستقرة؟

تاشا كوكران: نعم. لذلك أوصي ، بغض النظر عن مصدر دخلك ، أن ميزانيتك تستخدم خطة إنفاق لمدة عام حتى يكون لديك عامك كاملاً أمامك. وهذا هو شكل استباقي للميزنة. لذا بدلاً من الرد على فواتيرك ، عند ورودها ، تضع بعض الخطط لما ستفعله بأموالك على مدار العام المقبل.

كما أنه يساعدك حقًا في معرفة مدى تأثير قراراتك المالية هذا الشهر على مدى كل شهر أموالك ، ستة أو ثمانية أو 10 أشهر لاحقًا ، مما يساعدنا على اتخاذ قرارات مالية أفضل في الوقت الحاضر. لكنها أيضًا أداة قوية حقًا إذا كان لديك دخل لا يمكن التنبؤ به ، لأنه على الرغم من حقيقة أن دخلك لا يمكن التنبؤ به ، فإن نفقاتك يمكن التنبؤ بها بنسبة 100٪. فاتورة الكهرباء ما زالت مستحقة الدفع ، وسيظل رهنك العقاري أو إيجارك مستحقًا. لذلك أنت تعلم أن هذه الأشياء قادمة. لذلك مع خطة الإنفاق الممتدة ، حيث تنظر إلى عدة أشهر في وقت واحد ، يمكنك البدء في تخصيص الأموال الآن لتلك الأشهر عندما تعلم أن دخلك سينخفض.

أوصي أيضًا لأنها تمر بفترة انتقالية مالية حيث سيكون من المفيد لها الحصول على بعض الأموال الإضافية لمعرفة ما إذا كان بإمكانها بدء صخب جانبي صغير ، وتحقيق المزيد المال خلال هذين الشهرين ، لأن ذلك سيساعدها حقًا لأنها تتطلع إلى بناء قاعدتها المالية وشراء الأشياء التي تحتاجها لهذه المرحلة الجديدة من حياتها الحياة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: حسنًا ، عند الحديث عن بعض المطالب التي تتعامل معها ، فإن أحد أكبرها هو مجرد الدين من الزواج والطلاق. والكثير منها عبارة عن ديون لبطاقات الائتمان. ما هي استراتيجيتك لمعالجة ذلك؟

تاشا كوكران: حسنًا ، ستكون خطوتها الأولى هي معرفة الأرصدة والمدفوعات لكل دين حتى تعرف ما هي العمل مع ، لأن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها إنشاء خطة سداد ديون هي فهم ما يجري حاليًا مع المالية.

ثم الشيء التالي هو أنها يجب أن تفهم ما يحدث مع ميزانيتها لأن ميزانيتها قد تغيرت بشكل كبير. لا يمكنها الاعتماد على ميزانية العام الماضي لأنها كانت لا تزال متزوجة في ذلك الوقت.

والآن لديها ميزانية مختلفة تمامًا. لذا يجب أن تفهم ، حسنًا ، كم هو دخل بلدي؟ كيف تبدو نفقاتي؟ وما هو فائض ميزانيتي؟ ما مقدار الدخل التقديري المتبقي لها في نهاية الشهر بعد أن استوفيت جميع النفقات المطلوبة؟ إذن هذا هو رقم اثنين ، لكن رقم ثلاثة ، هو التوازن... كل هذا الدخل التقديري لن يكون بالضرورة متاحًا لسداد الديون لأنها تبني حياة في نفس الوقت.

لذلك أريدها أيضًا أن تسرد المصاريف الأساسية التي تحتاجها لإنهاء بناء منزلها. هل هي بحاجة إلى أثاث؟ هل هي بحاجة إلى أواني؟ هل تحتاج إلى مطرقة ومفك براغي ، مثقاب ، مثل الأشياء التي نأخذها جميعًا كأمر مسلم به؟

عندما نكون في أسرة مشتركة ، لكنك تقسم الأسرة ، وفجأة لم تعد تلك الأشياء التي اعتدت أن تنتزعها لأنك بحاجة للعيش فيها.

وبعد ذلك يمكنها أن تقرر مقدار المال الذي تريد دفعه لسداد ديونها ، والمبلغ الذي تريد أن تضعه في مقابل الاجتماع. الاحتياجات الحالية ومقدار ما تريد أن تنفقه من أجل الفرح الآن ، لأنه [يجب دائمًا الاحتفاظ ببعض أموالك مرح.

يدخل الكثير من الناس في دائرة من الاقتصاد الشديد ومن ثم الإفراط في الإنفاق الذي يؤدي بعد ذلك إلى إبطاء تقدمهم لأنهم يتحملون ديونًا غير متوقعة. وبدلاً من مجرد إعطاء الإذن لأنفسهم ليقولوا ، كما تعلمون ، أنا أحب تناول الطعام بالخارج مرة أو مرتين في الشهر. لا أريد أن أسرف في تناول الطعام وتناول الطعام بالخارج كل يوم لأنني أعلم أن ذلك سيزيد من ديوني ، ولكن ماذا لو قررت ، حسنًا ، أنا على استعداد لإنفاق 25 دولارًا في الأسبوع على تناول الطعام بالخارج. وسواء كنت أتناول الطعام بالخارج ، أتناول القليل من المكافآت مرة واحدة في الأسبوع ، أو احتفظ بكل ذلك لتناول عشاء لطيف في المطعم مرتين في الشهر ، مرة في الشهر. هذا لا باس به.

من الجيد أن تنفق على الأشياء التي تجلب لك السعادة ، لأن هذا يجعل خطة الإنفاق الخاصة بك شيئًا يمكنك الالتزام به على المدى الطويل ، لأن تحصل على متعك الصغيرة وستشعر أيضًا بالفرح بمشاهدتك تحقق أهدافك المالية ، ومشاهدة دينك ينخفض ​​، ومشاهدة بيضة عشك زيادة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هذا جزء آخر من هذا أعتقد أننا بحاجة إلى الحديث عنه ، وهو أن أليسيا تبلغ من العمر 49 عامًا. لذلك هي تفكر في التقاعد. فكيف يمكنها دمج بعض هذه المدخرات في كل شيء آخر؟

تاشا كوكران: أعلم أنها كانت تأمل في التقاعد قريبًا إلى حد ما في الخمسينيات من عمرها ، لكن هذا الافتراض ربما كان مبنيًا على وضعها المالي المشترك مع شريكها. لذلك أعتقد أنها ستضطر إلى التراجع وتقييم الموارد المالية المتاحة لها الآن في حياتها الجديدة والبدء في التقييم ، حسنًا.

متى يمكنني التقاعد فعليًا بناءً على مدخراتي الحالية وبناءً على المعاش التقاعدي الذي أملكه ، لأنها معلمة. سترغب في الحصول على بعض الوضوح حول شكل هذا المعاش بالضبط ، ومقدار المال بالضبط ستمنحها ومقدار المال الذي تحتاجه في التقاعد لتعيش نمط الحياة الذي تريده.

قد تجد أنها ستضطر إلى العمل لفترة أطول قليلاً مما كانت تعتقده من أجل تحقيق أهداف التقاعد وأهداف سداد ديونها. لكن الطريقة الوحيدة لكي تعرف ذلك هي أن توضّح حقًا مقدار معاشها التقاعدي الذي ستمنحه إياها ومقدار ما تريد أن تحصل عليه في التقاعد.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: جزء آخر من هذا هو حقيقة أن ابنيها في سن الجامعة. وسألتها ، ما إذا كانت قد سمعت هذه النصيحة حول إعطاء الأولوية لمدخراتك الخاصة على التعليم الجامعي لأطفالك أو نفقاتهم عندما يبدأون في محاولة جعلها بمفردهم. وقالت في كلماتها إنها شعرت بالخيانة لإعطاء الأولوية لمدخراتها. ما رأيك في ذلك؟

تاشا كوكران: إذا تم القضاء على الوالد ، فلن يكون لدى الطفل من يساعدهم. لذا عليك ارتداء قناع الأمان الخاص بك أولاً. أعتقد أن أحد الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسها هو أيها سيشعر بالسوء تجاهها - عدم قدرتها على إعالة نفسها ماليًا حتى يكون أطفالها في مأزق لمساعدتها دعمها لنفسها لبقية حياتها ، أو الحصول على قناعها المالي الآن حتى تتمكن من تقديم دعم إضافي لهم بمجرد أن تتولى أمرها المالي. قارة؟

أعتقد أيضًا أن التحدث بصفتي شخصًا يبلغ من العمر 19 عامًا. تعيش في المنزل الآن بسبب الوباء. لم تذهب إلى الكلية هذا العام ، لكنني أريد أن أعلمها قدرًا من المسؤولية المالية. لذا فهي تدفع مقابل بعض الأشياء في المنزل ، لكننا نغطي نفقات كليتها.

لطالما أعطيت الأولوية لمدخرات التقاعد الخاصة بي أولاً. لذلك بالنسبة لأهدافي المالية ، فإن الهدف الأول هو الوصول إلى الحد الأدنى من معدل الادخار. لذا أعلم أنني مغطى ببيض العش. وبعد ذلك ، في وقت لاحق ، مثل رقم ثلاثة أو أربعة سيكون الحد الأقصى لحساب الكلية الخاص بها ودفع تكاليف الكلية لها ، لأنني أعرف ذلك أحد أفضل الأشياء التي يمكنني القيام بها من أجلها هو التأكد من أن مستقبلي المالي يتم الاعتناء به تمامًا ثم الانتقال إلى مساعدتها بأي طريقة تستطيع.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لذا تحدثت عن حقيقة أن ابنتك تساهم قليلاً في أمور الأسرة مالياً. كيف يمكن لأليشيا في هذه الحالة ، لكن أي شخص يبدأ تلك المحادثة مع أطفاله؟

تاشا كوكران: لقد عاملت ابنتي للتو مثل الكبار. أنا مثل ، حسنًا ، أنت بالغ. نحن رفقاء السكن. كيف يتعامل رفقاء الغرفة مع بعضهم البعض؟ بدأنا في إجراء محادثات حول ، حسنًا ، هذا هو مقدار تكاليف المنزل للاستمرار في العمل. هذا هو مقدار تكاليف الطعام. إليك ما نعتقد أنه عادل لمساهمتك ، وهو حقًا أقل بكثير من تكلفة إدارة الأسرة.

الهدف هو أن تشعر بما تشعر به عندما تبدأ في الدفع بطريقتك الخاصة للأشياء التكلفة الفعلية ، فقط ساعدها حقًا في تحديد هذا التوقع لما تريده في الواقع في الحياة التكاليف.

وأعتقد أنه عندما لا يفعل الآباء ذلك ، فإن هذا هو ما يجعل أطفالهم يعتقدون أنهم يستطيعون العيش بأسلوب حياة معين وبعد ذلك استفد من الديون لتعيش نمط الحياة هذا ، ثم تضطر إلى قضاء الوقت في تعويض ما فاتك ، وبناء تلك الأموال المالية الأفضل عادات.

لذلك أعتقد أن الأمر يستحق إجراء محادثة ، والجلوس معه ، ومساعدته على التوصل إلى خطة إنفاق ، وتحديد ماليته الخاصة أهداف لمستقبله المالي ومساعدته على رؤيتها تفعل ذلك أيضًا حتى تطبيع امتلاك هذه الأنواع من المال محادثات.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أليشيا في نهاية عملية الطلاق وتدير جميع النفقات التي نتجت عن زواجها. لكن ماذا ستقول لشخص ما بدأ العملية للتو؟

تاشا كوكران: حسنًا ، أولاً وقبل كل شيء ، أود أن أوصي بتوكيل محام ، وسيكون ذلك مكلفًا ، لكن من المهم جدًا القيام بذلك بشكل صحيح. وحتى إذا حاولت القيام بذلك بنفسك ، فهناك الكثير من الأشياء التي قد تفوتك. هناك الكثير من الأشياء التي قد تتخلى عنها دون أن تدرك ذلك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك كنت أمًا تقيم في المنزل وشريكك هو الشخص الذي كان يعمل ولديهم حسابات التقاعد وكل ذلك باسمهم. وأنت تعتقد ، حسنًا ، هذا باسمهم. إنها ملكهم. أعتقد أنه لا يوجد شيء يمكنني القيام به حيال ذلك بينما في الواقع ، قد يحق لك الحصول على نصفها. لهذا السبب من المهم للغاية أن يكون لديك محام يمكنه إطلاعك على حقوقك القانونية.

يمكن للمحامي أيضًا مساعدتك في التعامل مع أصعب التعقيدات المالية ، مثل ما سيحدث للمنزل. كم من الوقت يجب أن تسحب الديون من أسماء بعضكما البعض حتى لا تكون مسؤولاً عنها. ثانيًا ، ابدأ في تثقيف نفسك حول الأمور المالية الشخصية ، وكيف تعمل هذه الأشياء بحيث يمكنك طرح الأسئلة الصحيحة حتى تفهم عندما يتم عرض صورتك المالية الكاملة أمامك من قبل محاميك ، بواسطة وسيط ، من قبل المحكمة أن تفهم ما هو يحدث. لذلك يمكنك أن تطلب ما تحتاجه. لذا ، من المهم جدًا.

وكما تعلم ، ربما أوصي أيضًا ، إذا أمكنك ، بالحصول على معالج لمساعدتك خلال هذا الوقت العاطفي الصعب للغاية ، لمساعدتك على التنقل في القرارات التي يتعين عليك اتخاذها ولمساعدتك على التعافي أثناء انتقالك إلى هذه الرؤية الجديدة الخاصة بك الحياة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بينما تعمل مستمعة هذا الأسبوع بالفعل على إنهاء طلاقها وبناء حياتها المالية حول المستقبل ، فمن المهم أن من خلال عملية إنهاء زواجهم ، فهم ما تعنيه هذه الاتفاقية القانونية لأموالهم بناءً على القوانين الموجودة في حالة. كلما فهمت كيف تعمل هذه القوانين ، زادت استباقيتك في حماية رفاهيتك المالية إذا قررت ، في أي وقت ، إنهاء زواجك.

بالطبع قد يكون طلب المساعدة المهنية - قانونيًا وماليًا - عند بدء هذه العملية أمرًا ذا قيمة كبيرة. في حين أن التفاصيل ستعتمد على ظروفك الخاصة ووضعك ، فهذه ليست سوى بضع خطوات عمل مالي يجب مراعاتها عند بدء العملية: قم بإعداد بطاقة التحقق والادخار والائتمان باسمك ، إذا لم تكن لديك بالفعل ، حتى تتمكن من البدء في بناء الائتمان الخاص بك والحصول على بعض المال استقلال. قم بتغيير المستفيدين حسب الحاجة في بوالص التأمين والوصايا والصناديق الاستئمانية وحسابات الوساطة وما إلى ذلك. قم بجرد جميع أصولك - بما في ذلك حسابات التوفير والتقاعد في الكلية - وقم بحساب كامل لجميع ديونك ، مثل الرهن العقاري وبطاقات الائتمان الخاصة بك ، أن لديك صورة واضحة عما تحتاج إلى فصله عن شريكك - جمع الوثائق مثل الإقرارات الضريبية ، والعديد من التفاصيل ، مثل أرقام الحسابات ، مثل ممكن.

عندما تنتهي ، مثل أليسيا ، من طلاقك ، يمكنك البدء في عملية إعادة البناء ماليًا من خلال تقييم ما هو الآن ملكك وحدها - الأصول والديون على حدٍ سواء - تضع خطة إنفاق ترتكز على واقع دخلك الجديد وأصولك ومطلوباتك ، ويتم بناؤها حول الأولويات. ضع في اعتبارك أنه في حين أنك قد تعود إلى الأساسيات في بعض الأشياء مثل معرفة نوع التأمين الصحي الذي تتأهل للحصول عليه ، أو تأثيث التأمين الخاص بك شقة لأول مرة - الحياة ليست خطية ولا بأس أن تسقط بعض الكرات أثناء العمل من خلال كل شيء آخر يأتي مع عملية الحصول على مطلقة.

لكن تذكر أن هذه العملية هي أيضًا فرصة لإعادة الابتكار واكتشاف ما تريد أن تتيحه أموالك لك. اقض بعض الوقت في الاستمتاع حقًا بهذه الاحتمالات وكتابتها جميعًا قبل التراجع ورسم خطة مفصلة لما سيستغرقه الأمر ماليًا لتحقيق كل ذلك. ومهما كانت الخطة - حتى لو لم تكن مثالية ، حتى لو كان ذلك يعني ترك بعض الأشياء تسير مثل تمويل التعليم الجامعي لأطفالك حتى تتمكن من إعطاء الأولوية لتقاعدك المدخرات أو قضاء بضع سنوات إضافية في القوى العاملة حتى تتمكن من إعادة بناء أمنك المالي - يمكنك دائمًا أن تفخر بوضع تلك الخطط والقرارات بنفسك مصطلحات.

لقد كان هذا المال سريًا من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل Alicia ، سر مالي كنت تكافح من أجل مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلي على money dot Confidential في real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.

تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أوكونور وهيذر مورغان شوت وأنا ستيفاني أوكونيل رودريغيز. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.

إذا أعجبك ما سمعته ، فالرجاء التفكير في ترك تعليق لنا على Apple Podcasts ، أو إخبار أصدقائك بشأن Money Confidential. يقع مقر Real Simple في مدينة نيويورك. يمكنك أن تجدنا على الإنترنت على موقع realsimple.com ، والاشتراك في منشورنا المطبوع بالبحث عن Real Simple على www.magazine.store.

شكرا لانضمامك إلينا وسنراكم الأسبوع المقبل.