كيف أعددتني سنة فجوة ما بعد الكلية لتقاعد مليون دولار

لقد قمت بتمويل تقاعدي بسنة فجوة: 12 شهرًا قويًا دون تناول طعام جيد أو إقامة علاقات اجتماعية أو إجازة ، ركزت خلالها فقط على تجميع قاعدة صلبة من أموال التقاعد.

لطالما آمنت في تمزيق الإسعافات الأولية بسرعة وبحركة واحدة نظيفة. في جميع مجالات الحياة ، أجد أن الألم قصير الأمد أفضل من الألم طويل الأمد ، حتى لو كان أقل حدة. لهذا السبب اخترت تمويل تقاعدي مع مدخرات ما بعد الكلية سنة الفجوة، بتمويل من 12 شهرًا قويًا دون تناول طعام راقٍ أو التنشئة الاجتماعية أو قضاء عطلة - يركز فقط على تجميع قاعدة صلبة من نقدا لتقاعدي.

بعد فترة وجيزة من تخرجي من الكلية ، انتقلت عبر الريف إلى لوس أنجلوس. على الرغم من أنني كنت أحصل على راتب مدرس مبتدئ ، والذي لم يكن كثيرًا ، فقد أقمت بنفسي في بنغل على شاطئ البحر. لقد فكرت في أنه لا فائدة من الانتقال إلى مكان به 300 يوم مشمس إذا لم يكن لدي شاطئ في الفناء الخلفي الخاص بي. لقد اشتريت سيارة (لأنني كيف يمكنني أن أتجول في مكان آخر؟) وخرجت كثيرًا (كعملية زرع جديدة ، كنت بحاجة إلى التواصل الاجتماعي وتكوين صداقات ، لقد قمت بترشيد ذلك). مع أسلوب الحياة هذا ، كانت أيامي ممتلئة ، لكن حسابي المصرفي كان فارغًا.

"هل لديك حتى حساب توفير؟ "سألني أحد زملائي الأكبر سنًا ذات يوم بينما كنا نتحدث عن المال. كان يعرف الإجابة بالفعل ، لكنه أراد أن يوضح نقطة.

"يجب عليك حقًا التخلي عن قدر ما تستطيع للتقاعد الآن ، عندما كنت صغيرًا. يكون الأمر أكثر صعوبة عندما تبدأ لاحقًا ، "دق شيخ آخر.

في ذلك الوقت ، كان معدل الذكاء المالي الخاص بي قريبًا من الصفر ، لكنني كنت أعرف أنهم على الأرجح على حق. على الرغم من أنني لم أكن على استعداد للانتقال إلى الداخل ، أو بيع سيارتي ، أو العيش مثل الناسك ، فقد علمت أنني لا أريد أن ينتهي بي الأمر إلى العمل طوال سنواتي الذهبية من أجل البقاء ماليًا.

كنت أعرف أيضًا أن أقرانًا لم يكونوا أكبر مني سنًا كان لديهم مدخرات وحتى أصول. إذا كان بإمكانهم فعل ذلك ، فلماذا لا يمكنني ذلك؟

بالطبع ، تم تعيين بعض أصدقائي في نفس العمر من الناحية المالية بسبب الحظ. كان لديهم صناديق استئمانية أو ميراث لتكملة مدخراتهم وأرباحهم الضئيلة. لكن آخرين وضعوا أنفسهم بالفعل على طريق تقاعد مريح للغاية من خلال عملهم الشاق وتضحياتهم. قاموا بتجهيز وجبات الغداء الخاصة بهم باللون البني ، واشتروا المشروبات فقط في ساعة التخفيضات ، وربما - الأهم من ذلك كله - عادوا للعيش مع والديهم.

متوسط ​​سعر الشقة المكونة من غرفة نوم واحدة في لوس أنجلوس هو $1,960. هذا يعني أن التراجع عن الأم والأب قد يعني توفير ما يقرب من 25 ألف دولار في السنة. على الرغم من أن العودة إلى غرفة نوم الطفولة وسريرها التوأم الصغير لا يبدو أكثر وقت ممتع ، إلا أنه بدا ذكيًا بالنسبة لي - على الأقل كتدبير مؤقت. كنت أحسد الأصدقاء الذين لديهم هذا الخيار.

لم أستطع العودة إلى المنزل. لكنني كنت لا أزال عاجزًا عن إيجاد طريقة للحصول على مدخرات مماثلة في غضون عام. بلدي الحل؟ عمل جديد. لن تدفع عشرات الآلاف من الدولارات أكثر من وظيفتي في ذلك الوقت - لكنها لا تزال تحقق لي الكثير من المدخرات بشكل عام. هذا لأنه كان منصبًا تعليميًا مدفوعًا بالكامل ومنخفض الضرائب في الخارج.

عندما كنت أغادر المدرسة الثانوية ، أخذ فجوة قبل عام من الكلية لم يكن شائعًا كما هو عليه اليوم. لكن الآن ، بعد التخرج من الكلية ، شعرت أنني سأحصل على فرصة ثانية في واحدة. وهذه الأشهر الـ 12 في الخارج - كشخص بالغ - لن تفتح ذهني فقط على جزء جديد من العالم وأسلوب الحياة ؛ سيعطيني أيضًا بداية مدخرات قوية.

وظيفتي الجديدة ، في مدرسة دولية في إندونيسيا ، كانت مدفوعة جيدًا بالمعايير المحلية ومتواضعة من قبل المعايير الأمريكية. لكنني لم أكن مدينًا الضرائب الاتحادية، وتم دفع ثمن مسكني ومواصلاتي. كانت نفقاتي الوحيدة هي الطعام والترفيه ، وكلاهما كان حوالي عُشر سعر ما كنت معتادًا عليه في لوس أنجلوس.

كانت سنة فجوة المدخرات هي كل ما كنت أتمناه وأكثر. سمحت لي شركات الطيران ذات الميزانية المحدودة وأسرّة بطابقين في النزل بالسفر في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا وما زلت أدخر بشكل كبير. مع وصول راتبي ، أنا استثمرتها في صناديق المؤشرات. أوصى الأصدقاء المتمرسون مالياً بخيارات Vanguard بسبب رسومهم المنخفضة ؛ حذرني آخرون من الدخول في سوق الأسهم ، وتحدثوا عن نوادر مخيفة عن الأزمة المالية لعام 2008. لكنني كنت أعلم أنني بحاجة إلى الاستثمار في شيء ما ، حتى لا يؤثر التضخم على قيمة السيولة التي تتراكم بسرعة.

جمال الاستثمار ، وخاصة في العشرينات من العمر ، هو الفائدة المركبة. يُترجم هذا المبدأ إلى استثمارات متسقة ، حتى بمبالغ صغيرة ، والتي على مدى فترات طويلة من الزمن تتحول إلى استثمارات كبيرة بشكل مفاجئ. "الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة في العالم ،" وبحسب ما ورد قال ألبرت أينشتاين. "من يفهمها يكسبها. من لا يفعل ، يدفعها ".

بالنظر إلى أنني لم أكن أرغب في تجربة مدخرات بطيئة على غرار Band-Aid-peel من الشعور بالألم بالتضحية بوجبات العشاء والعقارات المميزة طوال عقود من العمل ، تم تحقيق فجوة التوفير في العام معنى بالنسبة لي. من خلال بدء رحلة مدخرات التقاعد الخاصة بي باستثمار من خمسة أرقام ، بفضل 12 شهرًا من الادخار الفائق ، كنت كذلك قادرًا على المساهمة بمعدل أقل كل شهر بعد ذلك - ولا يزالون على المسار الصحيح للحصول على مبلغ مقطوع يزيد عن مليون دولار للتقاعد في 60 ثانية.

إذا كان 20 شيئًا يبدأ بلا شيء ، ثم يستثمر 600 دولار شهريًا ويحصل على 7 في المائة من العائد السنوي لمدة 40 عامًا ، يجب أن يكون لديهم حوالي 1.4 مليون دولار في سن التقاعد. هذه خطة رائعة إذا كان بإمكانك توفير المال (والعقلي) لستة Benjamins وما يمكنهم شراؤه. بدلاً من ذلك ، إذا قطعت الإسعافات الأولية وضحيت بسنة كاملة (أو سنتين) تعيش في الخارج بشكل مقتصد - أو بميزانية في المنزل مع والديك - قد تتمكن من البدء باستثمار أولي بقيمة $45,000. بعد ذلك سيكون عليك فقط المساهمة بنصف المبلغ كل شهر (300 دولار) لنفس الفترة الزمنية للوصول إلى نفس المكان الذي يبلغ 1.4 مليون دولار.

ومع ذلك ، فإن 1.4 مليون دولار هي مجرد مثال. اعتمادًا على راتبك الحالي ، ونمط حياة التقاعد المرغوب ، والدخل الإضافي المتوقع ، مثل الاستثمارات العقارية أو الضمان الاجتماعي، فقد يكون الهدف الذي تريد تحقيقه أعلى أو أقل. معرفة المقدار الذي ستحتاجه هو أمر حاسم لتحديد المدة التي يجب أن تكون عليها "السنة" - وكم ستحتاج للمساهمة كل شهر بعد ذلك. إذا كنت تطمح إلى التقاعد شابًا ، فإن نهج حركة النار من التقشف الممتد من أجل الاستقلال المالي الأسرع قد يكون مناسبًا لك.

لقد مضى وقت طويل منذ عام الادخار ، ويمكنني بالفعل أن أرى ثمار عملي. السوق ارتفع بنحو 14 في المئة على مدى العقد الماضي، واستثماراتي مرتفعة. لكن هذه لعبة طويلة. لا يزال هناك جزء من راتبي لم أره أبدًا ؛ يذهب مباشرة إلى تقاعدي. لحسن الحظ ، على الرغم من ذلك ، بفضل بداية مدخراتي على مدار العام ، إنه مبلغ صغير بما يكفي ، حتى أنني لا أفوت ذلك.