التخطيط العقاري: ما هو ولماذا هو مهم جدًا لمستقبلك المالي

أول شيء يجب فهمه حول التخطيط العقاري هو أنه متاح للجميع. يقول دوغلاس: "إن كلمة التخطيط العقاري تسمية خاطئة نوعًا ما". "هذا يعني أنك غني ، ولديك نبرة متعجرفة ، حيث يحتاج الجميع إلى القيام بذلك." 

محامي الفن ستيل يقول الأفراد ذوو الدخل المنخفض يحتاجون إلى التخطيط العقاري أكثر من الأثرياء. هناك قوانين في كل ولاية تمنح الأفراد ذوي الدخل المرتفع أموالًا لاستخدامها حتى يكتشفوا خطط ملكية لأحد أفراد الأسرة من مات - ولكن أولئك الذين لديهم موارد أقل عليهم أن يفعلوا ذلك بأنفسهم ، وقد تكون العملية مربكة إذا لم تكن هناك خطة مطبقة. يقول ستيل: "في كثير من الأحيان يتم استخدام الكثير من الأموال أو لن يتم استغلال الكثير من الأموال أبدًا لأن لا أحد يعرف كيفية القيام بذلك". "نحن في حاجة إليها أكثر."

يشمل التخطيط العقاري كل شيء من المكان الذي تريد أن تذهب إليه أموالك ، إلى من تريد أن يكون مسؤولاً عنها ، إلى تعيين وصي قانوني لأي أطفال قاصرين لديك.

يقول دوغلاس: "الوصية هي الوثيقة القانونية الوحيدة التي يمكنك فيها تسمية أوصياء لأطفالك القصر". في حين أنه من النادر أن يموت آباء الأطفال الصغار في حوادث عادية ، "ليس من النادر جدًا في حالة حدوث جائحة أن يموت آباء الأطفال القصر على مقربة من بعضهم البعض" ، كما يقول دوغلاس.

ربما تقوم بالفعل بالتخطيط العقاري دون أن تعرف أنك كذلك. إذا اضطررت في أي وقت إلى ملء 401K وثيقة للعمل ، فهناك قسم للمستفيدين هناك. يقول دوغلاس للتأكد من تحديث تعيين المستفيد على 401 ألف ، والتأمين على الحياة ، ووثائق المعاشات التقاعدية. يميل معظم الشباب إلى إهمال أحد الوالدين ونسيان تحديثه إذا تزوجوا أو أنجبوا أطفالًا.

يقول دوغلاس: "أنت دائمًا تخطط للعقار". على سبيل المثال ، عندما تفتح حسابًا مصرفيًا وليس لديك مستفيد أو توكيل رسمي ، فإن أحد أفراد الأسرة سيفعل ذلك يتعين عليهم الذهاب إلى المحكمة للحصول على الموافقة حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مالية نيابة عنك ، في حالة حدوث شيء ما أنت.

إذا كنت عازبًا ، فإن التخطيط العقاري أكثر أهمية. هناك قوانين معمول بها إذا كنت متزوجًا أو لديك أطفال - في معظم الولايات ، يحصل زوجك عادة على كل شيء. يقول ستيل: "عندما تكون متزوجًا ، فإن القانون سيحدد ما تحصل عليه زوجتك".

إذا كنت غير متزوج وليس لديك أطفال ، فسيذهب كل شيء إلى والديك. يقول إيتون: "مع القواعد الافتراضية ، يفترض أن كل شخص في حياتك جيد بالمال". "وأن الجميع سوف يحقق رغباتك ، وأنك سعيد مع عائلتك. هناك الكثير من الأشياء التي لا تحدث عادةً. "توصي إيتون بإعادة النظر في خطتك مرة واحدة على الأقل كل عام ، وتحديثها في أي وقت يحدث فيه حدث كبير في الحياة مثل الزواج ، أو الأطفال ، أو شراء منزل.

يقول ستيل إنه من الأهمية بمكان أن يقوم الأفراد غير المتزوجين بإكمال مستند التوكيل الرسمي - وبهذه الطريقة ، أنت يمكنك اختيار من يمكنه الوصول إلى أموالك والتصرف نيابة عنك إذا لم تكن قادرًا على ذلك.

التخطيط للإعاقة هو جزء مهم آخر من التخطيط العقاري. يقول ستيل: "لا يفكر الكثير من الناس فيما يحدث إذا كدت أموت".

تمنحك وصية المعيشة الفرصة لتقول ما تريد أن يحدث في حال أصبحت عاجزًا بطريقة ما حتى لا يضطر أفراد عائلتك لتحمل عبء هذا القرار.

إذا كنت في المستشفى لفترة طويلة ولا يمكنك الوصول إلى أموالك ، فمن المفيد أن يكون لديك شخص اخترته مسبقًا للقيام بذلك نيابة عنك. يقول دوغلاس: "تريد أن يكون لدى شخص ما السلطة ليتمكن من الذهاب إلى البنك ، والوصول إلى 401k الخاص بك ، وربما تحتاج إلى أموال لتغطية النفقات الطبية".

املأ وكيل الرعاية الصحية ، وهو مستند يتيح لك اختيار شخص يمكنه اتخاذ القرارات الطبية نيابة عنك إذا كنت غير قادر على ذلك.

من بين كل الأشياء التي يمكنك صنعها بنفسك ، ربما لا ينبغي أن تكون إرادتك واحدة منها. بالتأكيد ، المحامون مكلفون وهناك طرق لإنشاء وصايا عبر الإنترنت ، ولكن الاستعانة بتخطيط عقاري سيساعدك المحامي في إرشادك خلال العملية - قد تؤدي الأخطاء في خطتك العقارية إلى تقديم وصية ملعب تنس. يقول إيتون: "من الصعب للغاية الإفلات من وصية الوصايا سالمة". هذه العملية طويلة وعلنية ، وقد تكلفك في النهاية أموالًا أكثر بكثير من أتعاب المحاماة بدلاً من مجرد الذهاب إلى واحد لإعداد خطة ملكية.

يقول ستيل إنه إذا كان هناك شيء واحد يجب أن تدافع عنه ، فهو التخطيط العقاري. "نظام المحاكم هذا ، والعملية الإجرائية التي يجب أن تمر بها ، يمكن تجنبها كلها إذا قمت بتعيين محام في وقت مبكر." 

إذا كنت لا تستطيع تحمل أتعاب المحامي في الوقت الحالي ، فخطط مسبقًا وحدد ميزانيتك كما تفعل مع أي شيء آخر. يمكنك أيضًا العثور على محام يعرض خطط الدفع.

"إن الأمر يستحق العناء بالنسبة للأقليات ، لا سيما تعيين محام لصياغة إرادتهم ليقولوا بالضبط ما يريدون. لأنهم إذا حاولوا الإبحار في النظام ، فسوف يواجهون الكثير من العقبات "، كما يقول ستيل.

إن وجود خطة مدروسة بعناية لأموالك بعد حياتك هو المفتاح لبناء ثروة للأجيال. خاصة بالنسبة للمجتمعات الملونة التي تواجه عقبات نظامية لتراكم الثروة ، فإن التخطيط العقاري أمر بالغ الأهمية. يقول إيتون: "عليك أن تخطط لملكية العقارات بحيث تنقل بشكل فعال ما تريده إلى الجيل التالي".

يعد تحويل ثروتك من خلال الأعمال الخيرية أو التعليم أو ترك الأموال لشخص ما في مجتمعك طرقًا لتمرير الأصول وخلق ثروة للأجيال.

يقول ستيل: "لا يتطلب الأمر الكثير من المال للحصول على بوليصة تأمين على الحياة من 300 دولار إلى 400 ألف دولار أو حتى مليون دولار". "إن ترك بوليصة تأمين على الحياة لأطفالك هي خطوة كبيرة". وإذا لم يكن لديك أطفال ، ففكر في ترك الأمر لابنة أخت أو ابن أخ أو طفل صديق. "من المهم جدًا بالنسبة لنا كأقليات أن نبدأ في أن نكون أكثر ذكاءً بشأن كيفية تركنا للمال".