كيفية الحصول على أقصى استفادة من استرداد الضرائب الخاصة بك
افعل ذلك: ركز على سداد الديون.
يقول بريتني كاسترو ، مؤسس والرئيس التنفيذي لـ Financially Wise Women ، وهي شركة للتخطيط المالي في لوس أنجلوس ، استخدم أموالك لسداد حسابات الفائدة العالية مثل بطاقات الائتمان. بعد ذلك ، يقول كاسترو ، "قم بإنشاء صندوق للطوارئ للحماية من الاضطرار إلى الانسحاب من الاستثمارات طويلة الأجل - وتكبده غرامات - لاحقًا. "أطلق النار لتوفير ما يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من المدفوعات مقابل الضروريات مثل الإيجار والغذاء والمرافق العامة و سيارتك.
افعل ذلك: ساهم في خطة ادخار الكلية 529.
لن تدفع أي ضرائب فدرالية أو (حكومية) على العائدات أو السحوبات الخاصة بك مقابل نفقات التعليم المعتمدة من مصلحة الضرائب. يقول الخبير المالي في مدينة نيويورك واليس ويلكنسون تساي إنك قد تكون قادرًا على خصم مبلغ مساهمتك من ضريبة الدخل في الولاية. كل ولاية لها خطة خاصة بها ، ولكنك لا تقتصر على ولايتك. (يمكنك العيش في فلوريدا ، والمساهمة في خطة في ولاية يوتا ، وإرسال طفلك إلى الكلية في نيويورك.) ابحث عن خطة ذات رسوم منخفضة وأداء استثمار جيد ؛ يستشهد تساي بخطة يوتا وخطة نيويورك المباشرة كخيارين قويين. تحقق من القواعد الضريبية: إذا كانت ولايتك تمنح منفعة ضريبية فقط عن خطتها الخاصة ، فقم بتضمينها في المقارنة. لمقارنة الخطط ، تفضل بزيارة
savingforcollege.com.افعل ذلك: انظر إلى التعليم المستمر.
فقط تأكد من تقييم عائد الاستثمار قبل الالتزام ، كما يقول تساي. كيف؟ لنفترض أنك كنت تعمل في مجال التسويق ولكنك مهتم بالتشفير. وتقول: "هناك الكثير من مدارس الترميز لديها إحصائيات حول وظائفهم". "وتحدث إلى الخريجين والأشخاص الذين يفعلون ما تريد القيام به واسألهم عما إذا كانت الفصول ستجعلك أينما تريد".
افعل ذلك: اقلب الأمور إلى مستشار روبو.
إنها خدمة إلكترونية لإدارة الثروات تعمل على الاستثمار من أجلك. يقول كاسترو: "يسهل مستشاري روبو فتح حساب قياسي للوساطة واستثمار أموالك في محافظهم المحددة سلفًا". إنها توصي ببعض التفاعل البشري ، على الأقل في البداية. وتقول إن عليك التفكير في توظيف مخطط مالي معتمد لمساعدتك في إعداد كل شيء والتوصل إلى إستراتيجية استثمار شاملة. بعض مستشاري روبو ، مثل Ellevest و Betterment و Wealthfront ، يقدمون التخطيط المالي مع خدمتهم.
قم بذلك: قم بزيادة المساهمات في خطة التقاعد الخاصة بك.
يقول تساي: "بمجرد بلوغك الخمسين من العمر ، يُسمح لك بالمساهمة أكثر في خطط التقاعد ، لذا استفد". إذا كان بإمكانك المشاركة في خطة في العمل ، ففكر في زيادة مساهمتك بما يتماشى مع استرداد الضريبة (على افتراض أنك لا تساهم بالفعل في أقصى مبلغ مسموح به). سواءً كان لديك خطة في العمل أم لا ، فكر في وضع استرداد أموالك الضريبية في IRA أو Roth IRA - لكن أولاً تحقق من قواعد مصلحة الضرائب لفهم أهليتك ، يوصي Tsai.