بودكاست سري للأموال: تلبية المعالم المالية

هل شعرت يومًا بأن العشب أكثر خضرة (والعشب أكبر بكثير!) في منزل جارك؟ هذا ما حدث هذا الأسبوع سري المال يشعر المتصل بليك البالغ من العمر 27 عامًا (ليس اسمه الحقيقي) ، من سبرينج ليك ، نيوجيرسي. مع وصول بعض أصدقائه بالفعل إلى مراحل الحياة والمراحل المالية ، مثل تكوين أسرة وشراء منزل ، فهو غير متأكد من المكان الذي يجب أن يكون تركيزه عليه.

يقول بليك: "أعتقد أن بعضًا من ذلك يأتي من الأصدقاء وربما الأسرة الممتدة - ترى أين هم ، أو يتحدثون عن الاستثمارات التي يقومون بها". "الشيء الذي يسهل نسيانه هو أن كل شخص لديه وظيفة مختلفة أو أن كل شخص لديه عقلية مختلفة في الادخار وليس من السهل دائمًا تكرارها وربما لا ينبغي عليك حتى نسخ ذلك."

لمساعدة "بليك" في تحديد الأهداف التي يجب متابعتها ، سري المال اختارت المضيفة ستيفاني أوكونيل رودريغيز باولا بانت ، مضيفة تحمل أي شيء البودكاست ، الذي يركز على مساعدة الأشخاص في ترتيب أهداف حياتهم وتحديد مسارهم المالي إلى الأمام.

يقترح بانت أن يتوقف بليك عن مقارنة نفسه بالآخرين - ويكتشف ماذا هو يريد بدلا من ذلك. تقول: "من الطبيعي المقارنة ، لكنها ليست صحية". "عندما تقلل من وزن الشخص إلى مجرد رقم ثم تبدأ في إجراء المقارنات ، يؤدي ذلك إلى تفكير غير صحي للغاية. ومع ذلك فإننا نفعل ذلك بالمال طوال الوقت. كلما قلت قدرتنا على مقارنة أنفسنا بالآخرين ، كان ذلك أفضل ".

بعد أن وصل بليك إلى خط الأساس المالي لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة وتوفير صندوق طوارئ لمدة ستة أشهر ، يمكنه البدء في الحلم بما هو قادم ، ووضع أرقام بالدولار مقابل ذلك. ثم الأمر يتعلق فقط بتحديد أولويات أهدافه ، وتحديد مقدار ما يمكنه تحمله تجاه كل هدف. "هذا هو المكان الذي يصبح فيه سن الرشد هذه الرواية المثيرة حقًا التي تختار مغامرتك الخاصة" ، كما تقول.

يقول بانت إن هذا النوع من تحديد الأهداف ، مع الخطط الملموسة ، يساعد في جعل الادخار أكثر جاذبية أيضًا ، لأنك تعرف بالضبط ما الذي تدخر من أجله.

استمع إلى ملفات هذا الأسبوع سري المال- "عمري 27 عامًا فقط ، ولكني أشعر بالفعل بالتأخر المالي" - لنصائح بانت وأوكونيل رودريغيز للوصول إلى أهدافك المالية. سري المال متاح في بودكاست أبل, أمازون, سبوتيفي, ستيتشر, مشغل اف ام، أو في أي مكان تستمع فيه إلى ملفاتك الصوتية المفضلة.

________________

بليك: هناك الكثير من الأشياء التي تراها ، مثل X ، Y ، Z يجب أن تكون في حساب التوفير أو الاستثمار الخاص بك بحلول سن الثلاثين ، أو يجب أن تكون مثل X بالمائة من راتبك أو من راتبك.

آنا: أنا فقط أحب إطفاء الحرائق ووضع كل أموالي في إطفاء الحرائق التي يمر عليها الوقت ، وأعود إلى الوراء وأعجب ، يا إلهي ، عمري 50 ولم أدخر.

مارغو: ما أجده هو أنني ألمس كل هذه الجرافات ويبدو أنها تستغرق وقتًا أطول. كيف أبدأ في تحديد أولويات هذا؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: This is Money Confidential ، بودكاست من Real Simple حول قصص أموالنا وصراعاتنا وأسرارنا. أنا مضيفك ، ستيفاني أوكونيل رودريغيز. واليوم ضيفنا يبلغ من العمر 27 عامًا ويعيش في سبرينج ليك بولاية نيوجيرسي ونطلق عليه اسم بليك - ليس اسمه الحقيقي.

بليك: من الصعب جدًا معرفة ما هو كافٍ أو كيف يمكنني الشراء أو العيش بطريقة معينة.

أنا شخصياً أود أن أمتلك عقاري الخاص أو سيارتي أو منزلي الآن ، كما تعلم ، أعيش لحسن الحظ في منزل والدي ، وأدفع الإيجار. لذا أود نوعًا من المزيد من تلك الحرية والمسؤولية الإضافية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لدى بليك الكثير من الأفكار حول ما يمكن أن يحققه - ولكن مع العديد من الأهداف المختلفة في الحياة والمال يستطع العمل من أجل - والبعض يشعر أنه ينبغي—من الصعب أن تتأكد من أين تبدأ.

أعتقد أنه من الصعب حقًا وضع الميزانية عندما يتعلق الأمر فقط بالأرقام على الصفحة. إذا كان من الواضح حقًا ما تريده ، أعتقد أنه يساعد ، لكن يبدو أن هناك القليل من الالتباس حول ، حسنًا ، ما الذي أريده بالفعل؟

بليك: نعم ، أرغب في الحصول على المزيد من الأموال حتى أتمكن من الاستثمار وعدم القلق حيال ذلك. لا أفكر في الأمر مثل ، أوه ، يمكنني أن أتناول الطعام بالخارج أو أتناول الطعام في الخارج ثلاث مرات في الأسبوع أو شراء دراجة جديدة أو أي شيء آخر.

أميل إلى التفكير في الأمر أولاً من الإعجاب ، كيف يمكنني الاستثمار أكثر؟ لكن ربما يجب أن أفكر أيضًا في أشياء أخرى ، مثل كيف يمكنني تخصيص المال لشراء سيارة في نهاية المطاف ، أو ترقية شيء ما في المكان الذي أعيش فيه الآن؟

أشعر بالرغبة في فئتي العمرية ، والاتصال بوالدينا - لذا فهي نوعًا ما وسيلة للانفصال عن ذلك وإثبات استقلالك الشخصي وربما قيمتك.

أشعر أن جيلي يقوم بالكثير من الأشياء في وقت لاحق ، ويغادر المنزل في وقت لاحق ، ويبقى في المدن الكبيرة لفترات أطول من الوقت. وتبدو هذه معالم أكثر أهمية ، كما تعلم ، امتلاك منزل أو امتلاك سيارة أو أي شيء قد يكون. إنها نوعًا ما بمثابة لحظة فخر لأحد الوالدين ، ولكن أيضًا للطفل.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: من الانتقال بمفردهم ، إلى شراء المنازل ، إلى الزواج وتكوين أسرة ، جيل الألفية كذلك الوصول إلى المعالم الرئيسية في وقت لاحق من الحياة مقارنة بالأجيال الأكبر سنًا ، وغالبًا ما يتم التخلي عن تلك المعالم "التقليدية" تمامًا. ليس من المستغرب أن المال عامل رئيسي.

بليك: أعتقد أنه مع اقترابي من 30 عامًا ، أريد أن أضع أهدافًا أكثر واقعية أو عدوانية.

مجرد التفكير فيهم أو الأمل في الحصول على ترقية أو الأمل في جني الأموال من الاستثمارات لا يكفي. تريد أن تكون أكثر جدية حيال ذلك.

وأعتقد أيضًا أنك بدأت في رؤية الناس... ذهبت إلى المدرسة مع ، أو مع أشخاص ، كما تعلم ، وفجأة أصبح لديهم منزل أو أسرة. تبدأ في تقييم نفسك قليلاً ، حتى لو كنت لا تفكر في ذلك ، فهو فقط يتسلل إلى الجزء الخلفي من عقلك. وأنت نوع من الإعجاب ، أوه ، ماذا لو فعلت ذلك؟ أو ماذا لو بدأت في التخصيص لذلك؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أريد أن أتحدث عن هذه الفكرة عما يجب أن تفعله أو كيف يجب أن تبدو حياتك بحلول 30 أو 40 أو أيًا كان. من أين تعتقد أن هذه الأفكار تأتي من أجلك؟

بليك: أعتقد أن بعضًا من ذلك يأتي من قراءة المقالات. أعتقد أن بعضًا منها تاريخي أيضًا. كما ترى ، مثلما فعل والداك ، أنت تحب ، أوه ، هل هذا شيء يجب أن أفكر فيه؟ أم أن هذا مناسب لي؟

أعتقد أن بعضًا من ذلك يأتي أيضًا ، كما تعلمون ، من الأصدقاء وربما العائلة الممتدة ، ترى أين هم ، أو يتحدثون عن الاستثمارات التي يقومون بها ، ولكن الشيء الذي من السهل أن تنسى أن كل شخص لديه وظيفة مختلفة ، أو أن كل شخص لديه عقلية مختلفة مع الادخار ، وليس من السهل دائمًا التكرار وربما لا يجب عليك نسخ الذي - التي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: في حين أن القواعد المالية الأساسية - مثل استثمار عام من راتبك في حسابات التقاعد بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الثلاثين - يمكن أن تكون مفيدة كنقاط مرجعية ، فهذه يمكن أن تكون المعايير غير واقعية تمامًا اعتمادًا على ظروفك المالية الشخصية - إذا تخرجت بعشرات الآلاف من الدولارات في شكل قروض طلابية مثال. ومع ذلك ، فإن التقصير في تحقيق هذه المعايير يمكن أن يكون محبطًا. وفقا ل مسح 2020 40٪ من البالغين يشعرون بالفعل بأنهم متأخرون في الحياة والمعالم المالية مثل الادخار للتقاعد وتحقيق الاستقرار المالي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بعيدًا عن العمر والرقم في الحساب المصرفي أو الاستثمارات أو الميزانية العمومية أو صافي الثروة ، هل لديك فكرة عما تود أن تبدو عليه حياتك بعد خمس سنوات؟

بليك: أعتقد أنه ربما يأتي دور المنزل أو هذا العقار ، لأنه مجرد شعور أكبر بالمسؤولية ولا أعرف ما إذا كان من المنطقي أن تساوي ، امتلاك منزل يشبه مستوى النضج ، لكنني أعتقد أن امتلاك فهم أفضل للشؤون المالية اليومية وامتلاك منزل أو المنزل الذي ، كما تعلمون ، ليس في حالة سيئة ، ليس المكان الذي أعيش فيه حاليًا ، ولكن مجرد معرفة أنك واثق مثل كل جانب من جوانب الحياة.

أعلم أن هذا شيء عاطفي أكثر ، لكن مجرد الثقة في الكثير من الأشياء

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: بلى. أعتقد أن هذه الثقة لها صدى بالتأكيد لدى الكثير من الناس. ربما فكرة عدم شراء منزل ، ولكن معرفة أنه يمكنك ذلك. أتساءل عما إذا كان لديك المزيد من الوضوح حول الشكل الذي ستبدو عليه الحياة اليومية بالنسبة لك بدلاً من مجرد الإعجاب ، أوه ، أنا أملك هذا. أو اخترت هذا المعلم.

بليك: أعتقد في الواقع أن الوباء ساعدني نوعًا ما في تحقيق نصف ذلك الهدف الأصلي الذي كنت أحققه ، كنت أرغب دائمًا في العيش بشكل كامل الوقت الذي أكون فيه الآن أريد أن أكون قادرًا على تحقيق التوازن بين الذهاب إلى الشاطئ ، أو ركوب دراجتي ، أو تمشية كلبي ، أو الذهاب المشي لمسافات طويلة. ولقد أحببت دائمًا تلك المرونة. لذا ، كما تعلمون ، هذا جزء منه. أنا أيضا أحب امتلاك سيارة. من الجيد أن تكون قادرًا على القيادة وأن تكون متحركًا ولديك إمكانية الوصول إلى أشياء مختلفة. أنا فعلا أستمتع بالعمل من المنزل. من الجيد أن تكون قادرًا على ضبط جدولك الزمني. أنا شخص صباحي ، لذا فإن هذا نوع من اللعب فيه.

لذلك أعتقد أن هناك أشياء بالفعل ، الآن بعد أن تقولها بهذه الطريقة ، كانت نوعًا ما تدخل إلى ذهني من هذا المنظور. أنا أيضًا أستمتع حقًا بكوني قادرًا على التمتع بحرية القيادة ، لرؤية والديّ في كارولينا. إنها نوعًا ما مثل إجازة صغيرة. أعتقد أيضًا أنه في غضون خمس سنوات ، سأرى نفسي أكثر نشاطًا بشكل عام ، مثل ركوب دراجتي أكثر وأن أكون في الهواء الطلق قدر الإمكان وأحاول أن أجد إحساسًا أفضل بالمرونة في حياتي اليومية مهنة.

يعجبني حقًا ماذا ، وما أفعله ، لكنني أحاول إيجاد طرق ربما لإنشاء جدول يناسب طريقة عملي.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أنت تعلم أنني أعتقد أن الصورة التي رسمتها للتو ستكون أوضح دليل لك لما تحتاجه لتحديد أولوياتك المالية الحياة ، بدلاً من قياس نفسك مقابل ما يفعله أصدقاؤك أو ما توقعه والداك أو ما تخبرنا به الثقافة لكى يفعل. يتعلق الأمر بتحسين أموالك لتحقيق تلك النتيجة التي تريدها حقًا.

بليك: بلى. وأعتقد الآن أننا ، نتحدث عن ذلك ، أعتقد أنه يستخدم المال لتمكين ما تريد القيام به ، وليس مجرد شراء سيارة جديدة أو أي شيء قد يكون. تأكد من أنه يمكنك الاستمرار في عيش هذا النوع من نمط الحياة المرن والصادق لك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل تشعر أن لديك مجتمعًا حيث يمكنك طرح هذه الأنواع من الأسئلة المالية ، حيث لا يحدث ذلك أرجع تلقائيًا إلى أداء السهم ، ولكنه أكثر انسجامًا مع ما أريده من أموالي تفعل بالنسبة لي؟

بليك: كانت أمي أفضل منفذ لي. إنها تمامًا مثل امرأة رائعة كانت دائمًا تدير الشؤون المالية للأسرة ، وأشعر براحة شديدة في التحدث معها حول هذا الموضوع. ربما كانت من أوائل الأشخاص الذين شجعوني على التفكير في الاستثمار أو التأكد من أنني أعرف ما هو 401k.

ومن ثم لدي بعض زملاء العمل والأصدقاء الذين يمكنني التحدث عن ذلك ، لكن الناس يبدأون في الحديث عن الأداء أو ما الذي استثمروا فيه ، ولماذا هو أفضل.

وأحيانًا يكون هذا هو المكان الذي يأتي فيه القياس المعياري ويمكن أن يكون تنافسيًا وربما سلبيًا في الواقع دون التفكير في الواقع ، مثل الاعتراف في الواقع ، أنه كذلك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: لذا عندما تفكر في ما يجب أن أفعله بعد ذلك؟ هل هذا حيث يأتي بعض عدم اليقين؟

بليك: نعم اعتقد ذلك. أعتقد أنه إذا نظرت إلى محفظتي أو استثماراتي ، فأنا مثل ، هل يجب أن أضع المال هنا؟ هل يجب أن أدخر هذا المال؟ هل يجب أن أقوم بتقليص الأشياء التي أنفق عليها. إنه نوع من الإعجاب ، ما هو المكان العملي التالي للذهاب؟

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كيف تضع خطة مالية وأنت غير متأكد حتى مما تريد أن تتحمله أموالك؟ تبلغ من العمر 34 عامًا وما زلت لا تعرف ما إذا كانت أبدا يريد شراء منزل أو إنجاب الأطفال ، هناك الكثير من قصة بليك التي يتردد صداها معي شخصيًا. وقد أجريت محادثات مماثلة مع العديد من الأصدقاء ، الذين يشعرون بهذا الضغط للوصول إلى معالم معينة في عمر معين ، أو لمتابعة خطى والديهم أو مواكبة أقرانهم.

الضغط حقيقي. ولكن كذلك الرغبة في الاستقلال المالي والأمن والحرية. لذلك بعد الاستراحة ، سنتحدث إلى خبير مالي حول عمليتها خطوة بخطوة لتحويل الأحلام والرغبات المجردة إلى خطة مالية عملية وملموسة ، ترتكز على قيمنا.

باولا بانت: اسمي باولا بانت. أنا مضيف برنامج Afford Anything podcast وأنا مؤسس موقع امكانية تحمل تكلفة الشحن ، وهي عبارة عن منصة مخصصة لفكرة أنه يمكنك تحمل تكلفة أي شيء ولكن ليس كل شيء.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: تستند فلسفة باولا حول هذه الفكرة القائلة بأن لدينا جميعًا مقدارًا محدودًا من الوقت والطاقة الاهتمام وبالطبع المال - وفي كل يوم نتخذ قرارات بشأن الكيفية التي نريد بها إنفاق هذه القيود المحدودة مصادر. لذا فإن كل قرار نتخذه هو فعليًا مقايضة ضد خيار آخر. على سبيل المثال ، إذا أنفقت أموالي على X ، فهذه أموال لا أملك الآن إنفاقها على Y.

في البودكاست الخاص بها Afford Anything ، تشجع باولا مستمعيها على التفكير في هذه القرارات والمفاضلات بشكل أكثر تعمدًا - وتحسين وقتهم وطاقتهم المال ، وما إلى ذلك ، حول قيمهم ، بدلاً من الوقوع في قرارات التخلف عن السداد بناءً على بعض الضغوط والتوقعات التي ظهرت في حديثي مع بليك.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز:  جزء من صفقة Afford أي شيء هو القدرة على القول ، حسنًا ، هل أريد هذا أم أريد هذا؟ ولكن إذا لم تكن واضحًا تمامًا بشأن المكان الذي تتجه إليه ، فأعتقد أنه قد يكون من الصعب معرفة ما يجب تحديده حسب الأولوية وكيفية إجراء تلك المقايضات. إذن ، كيف تنصح الناس بالتواصل مع المكان الذي يريدون أن يأخذوا فيه اتجاه حياتهم؟

باولا بانت: هذا هو السؤال الأصعب. الغالبية العظمى من الأسئلة التي أتلقاها هي ، "مرحبًا ، إليك عدة خيارات جيدة حقًا ، أي منها يجب أن أختار؟" وهذا هو المكان الذي يعتقد الناس فيه أن إدارة الأموال تتعلق بالمال. إنها في الواقع تتعلق بالحياة ، فأنت تتخذ قرارات الحياة أولاً ، ثم تستخدم جزء التخطيط المالي ، جزء إدارة الأموال لتنفيذه حول ذلك. غالبًا ما يخطئ الناس في القيام بهذه الخطوات في الاتجاه المعاكس ، عن طريق السماح للمال بالتحكم في صنع القرار ، بدلاً من ترك الحياة هي القائد. كما تعلم ، لا أستطيع أن أجيب لك عما تريده بشدة.

لكن ترتيب العمليات هو تحديد رؤيتك للسنوات العشر القادمة أولاً. ثم اجعل أموالك تتبعك بدلاً من تقييد نفسك بالقول ، يمكنني حقًا فقط تحمل X ، Y ، Z. وهكذا سأختار العيش.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: أعتقد أن الكثير من الأشياء التي ظهرت في هذه المحادثة وأيضًا الأسئلة التي طرحناها من العديد من المستمعين ، هي أن القرارات حول ما يجب فعله بعد ذلك تم تشكيله بوضوح من خلال فكرة عما يعتقد الناس أنه يجب عليهم فعله ، بدلاً من ربما ما يفعلونه بالفعل مطلوب. وأيضًا مجرد إحساس بأنني أبلغ من العمر X عامًا. يجب أن يكون لدي X ، Y ، Z.

باولا بانت: هذه إحدى طرق التفكير ، وهي إحدى الأفكار التي تبقي الناس مدينين أو تمنعهم من بناء ثروتهم الصافية. لأن الكثير من الوقت يفكر فيه الناس ، حسنًا ، بحلول سن X ، يجب أن أمتلك منزلًا أو بحلول سن X ، لا ينبغي أن أعيش مع زملائي في السكن. وهناك نوعان مختلفان من الأشخاص - هناك أشخاص يكرهون تمامًا العيش مع رفقاء في السكن ، ثم هناك أشخاص آخرون يستمتعون بها بالفعل. أو على الأقل هم محايدون في ذلك ولا يمانعون في ذلك ، لكنهم يضعون هذه الفكرة في رؤوسهم مثل ، حسنًا ، أنا في الثلاثين من عمري ، لذلك لا ينبغي لي ، أو كما تعلمون ، أنا أتزوج ، ولا ينبغي أن أعيش مع زوجين رفقاء السكن. هذا حقًا شيء مخصص للعزاب فقط. وتتشكل هذه الفكرة من الضغط الاجتماعي ، وتتشكل مما سيفكر فيه الآخرون بدلاً من ما أريده حقًا؟

أعلم أنني مجرد دراسة حالة واحدة ، لكنها ساعدتني كثيرًا. أنا لم أولد في الولايات المتحدة. ولدت في كاتماندو. جئت إلى الولايات المتحدة كطفل رضيع وكان والداي يبلغان من العمر 40 عامًا تقريبًا عندما انتقلا إلى الولايات المتحدة ولذا لم يحصلوا على رخص القيادة أو امتلكوا سيارتهم الأولى حتى أعتقد أن والدي ربما كان 41 أو 42 عامًا.

هذه الخطوة التي يتخذها الكثير من الأشخاص عندما يبلغون من العمر 16 عامًا لشراء سيارتهم الأولى ، لقد حصل والداي على أول سيارة مشتركة معًا في أوائل الأربعينيات من العمر. وعندما ولدت ، تزوجا ولديهما طفل وكنا نعيش في شقة.

لأنهم أتوا إلى الولايات المتحدة في منتصف حياتهم ، لم يتمكنوا من شراء هذه السيناريوهات الاجتماعية ، كما تعلمون ، بحلول سن الخامسة والثلاثين أو الأربعين من العمر ، من المفترض أن أمتلك منزلاً. هناك الكثير من المهاجرين الذين يأتون إلى هنا في سن متأخرة ونتيجة لذلك ، يبدأون حياتهم ويمرون بهذه المعالم في سن متأخرة. إذا لم تنتقل إلى أمريكا حتى بلوغ سن الخمسين ، فقد لا تشتري منزلك الأول حتى تبلغ 55 أو 60 عامًا. هذا فقط أنت تتعامل مع الحياة عندما تتكشف. هناك الكثير الذي يمكن تعلمه من خلال إحاطة نفسك بهذه القصص.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: يبدو أن وجود نماذج مختلفة لما يبدو عليه الشخص بالغًا أو يتم تحقيقه ، يعد أمرًا ذا قيمة حقًا. وأعتقد أنه من السهل حقًا الوقوع في فقاعة ولكني أريد أيضًا التحدث عن الجزء المالي العملي من هذا أيضًا. هل هناك علامة ، هل ستقول ، من شأنها أن تجعل شخصًا ما مستعدًا لاتخاذ إنجاز كبير مثل شراء منزل؟

باولا بانت: حسنًا ، أولاً وقبل كل شيء ، تخلص من ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة. هناك أشكال أخرى أقل فظاعة من الديون. كما لو كنت قد حصلت على قرض سيارة بسعر فائدة 2٪ ، فهذا معدل فائدة منخفض وهذا أمر جيد. إذا كان لديك قروض طلابية بمعدل فائدة 3٪ أو 4٪ ، بصراحة ، لن أتسرع في سدادها.

ولكن إذا كان لديك أي شيء معدل فائدة يقارب 7٪ أو 8٪ أو أعلى ، فإن أولويتك الأولى هي سداد هذه الفوائد. لذا فإن سداد أي ديون عالية الفائدة وإنشاء صندوق طوارئ يمثل ستة أشهر على الأقل من النفقات. أعتقد أن هذين هما علامتان.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هل هناك أي مقالات أخرى تشعر أنها بحاجة إلى التحدث عن الأساس المالي قبل أن نتحدث عن أشياء أخرى. أعني ، نحن نتحدث عن منزل ، لكننا نتحدث أيضًا عن أي شيء.

باولا بانت: لا أعتقد أن هناك أي قطع أساسية أخرى يجب بالضرورة أن تكون جاهزة لأن كل ما نتحدث عنه ، سواء كان شراء عائلة واحدة المنزل ، أو الدفع لحضور حفل زفاف أو دفع الرسوم الدراسية للتخرج من المدرسة ، أو دفع تقاعد صغير تأخذ فيه إجازة لمدة عام من العمل وتذهب للسفر عبر المنطقة الشرقية أوروبا. حق؟ مثل أي شرطة مائلة ، كل هذه الأشياء ممتعة ، أشياء رائعة يمكنك القيام بها إذا كان هذا ما تريد القيام به ، لكنها كلها اختيارية. لا حاجة لأي منهم.

ولذا أعتقد أنه بمجرد أن يكون لديك هذا الأساس في مكانه ، فإنك ستلقي نظرة على تلك المجموعة المتنوعة من الخيارات وتقول ، حسنًا ، حسنًا ، ماذا أريد أن أفعل؟ هل أرغب في ادخار بعض المال حتى أتمكن من قضاء العام القادم في السفر عبر ليتوانيا ولاتفيا ، أو هل أرغب في توفير نفس المبلغ من المال والتدفقات النقدية في طريقي إلى كلية الدراسات العليا؟

وأي من هذه الخيارات جيدة. الأمر متروك لك. هذا هو المكان الذي تصبح فيه مرحلة البلوغ هذه رواية مثيرة حقًا تختار مغامرتك الخاصة.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كيف نضع الناس في تلك العقلية لتوسيع نطاق ما هو ممكن؟

باولا بانت: أعتقد أن التعرض لقصص الأشخاص الذين يقومون بذلك ، يمكنك الاستماع إلى البودكاست وقراءة الكتب وقراءة المدونات من الأشخاص الذين هم في مواقف مماثلة لك ممن يفعلون الشيء الذي تعتقد أنك تقتبس منه دون اقتباس لا تستطيع.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: ما هو هذا التوازن بين إيجاد مصدر إلهام لنماذج أخرى مقابل مقارنة نفسك بمقياس قد لا يكون مناسبًا لك ، ولكنك تشعر بالسوء تجاهه.

باولا بانت: بلى. أعني ، الكثير من هذا هو المقارنة الاجتماعية. البشر حيوانات اجتماعية. من الطبيعي المقارنة ، لكنها ليست صحية. مثل تخيل لو بدأنا جميعًا في مقارنة وزننا ببعضنا البعض؟ مثل هذه وصفة لبعض التفكير غير الصحي والسلوك غير الصحي لأن الوزن ليس حتى وسيلة جيدة لمعرفة أي شيء عن أي شخص على أي حال. وعندما تقلل وزن الشخص إلى مجرد رقم ثم تبدأ في إجراء المقارنات ، يؤدي ذلك إلى تفكير غير صحي للغاية. ومع ذلك فإننا نفعل ذلك بالمال طوال الوقت.

قد لا نعرف بالضرورة مقدار ما يربحه الشخص ، لكننا نبحث عن هذه القرائن الخارجية. نحن ننظر إلى حجم منزلهم أو السيارة التي يقودونها ، أو حتى شيء بسيط مثل حقيبة اليد التي يحملونها. وننظر إلى هذه القرائن ونضع افتراضات حول حالتهم المالية. ثم نبدأ في مقارنة أنفسنا بهذا ، مثل ، واو ، إنها تحمل لويس فويتون. لا أه ماذا يعني ذلك عنا؟ لكننا لا نعرف الخلفية الدرامية. لا نعرف ما إذا كانت هذه هي يد عمتها التي حصلت عليها مجانًا. لا نعرف ما إذا كانت تلك الحقيبة ، إذا كانت قد دفعت ثمنها ، إذا كان ذلك يمثل ، أم ، مثل 10٪ من الراتب ، أو 50٪ من الراتب ، أو كامل الراتب لمدة أسبوعين؟ ليس لدينا فكرة ما هذا.

إنها تعود باستمرار إلى فكرة أنه كلما قل ما يمكننا مقارنة أنفسنا بالآخرين ، كان ذلك أفضل. ومع ذلك ، علينا أيضًا أن نعترف بأن غريزة القيام بذلك أمر طبيعي. لذلك لا ينبغي أن نشعر بالسوء حيال حقيقة أننا نفعل ذلك - أحب المقارنة هو أن نكون بشرًا ، لكن بعض الأشياء التي يفعلها البشر ليست صحية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: كان هناك جزء آخر من هذا النوع من الخوف من ضياع ما يحدث في محادثتي مع بليك ولم يكن الأمر كذلك ، FOMO من معالم الحياة التي لم يحققوها ، ولكن أيضًا FOMO لمعالم الأداء حول التمويل على وجه التحديد.

باولا بانت:  يوجد هذا المفهوم المسمى بالتحيز للبقاء على قيد الحياة حيث لا نسمع قصص الأشخاص الذين فقدوا المال. ولا نسمع قصصًا عن أشخاص كسروا نوعًا ما ، أو ربما حققوا مثل المكاسب المعتدلة.

لدي استثمارات حيث حققت مكاسب 2٪ ، 3٪ ، أنا لا ألتقط لقطات شاشة وأشارك صورًا لذلك. مثل ، حسنًا ، انظروا ، الجميع ، بلدي ، Ethereum الخاص بي ارتفع بنسبة اثنين ونصف بالمائة. ولكن إذا حقق شخص ما مكاسب ثماني مرات ، فمن الطبيعي أن يكون متحمسًا لها ويريد مشاركة هذا الشيء الذي يثير حماسته ، لذلك ينشره عبر الإنترنت. ليس الأمر وكأنهم لا يحاولون أن يكونوا شائرين أو مخادعين. إنهم فقط متحمسون لذلك. وبالتالي ما يحدث هو أننا نتغذى على هذا النظام الغذائي الإعلامي لرؤية الانتصارات فقط وهذا يشوش تفكيرنا.

ثم تتشكل هذه الفكرة مثل ، هيا ، من لا يريد تحقيق عوائد بنسبة 45 ٪ في شهر واحد. حق؟ كما لو كان من الطبيعي أنك إذا كنت تعتقد أن أي شخص آخر يحقق هذه المكاسب المجنونة في السوق وأنهم يجنون كل هذه الأموال السريعة والسهلة. من منا لن يميل إلى تكديس ذلك؟ من منا لن يواجه بعض الخوف من الفومو؟

ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أنه إذا أراد الشخص المغامرة في ذلك ، فيجب أن يكون استراتيجيًا. يجب أن يكون مقصودًا ، ويجب أن يكون جزءًا من صورة أكبر بكثير. تبدأ بالنظر بشكل كلي ، كما لو كنت تبدأ بالنهاية في الاعتبار. ما هي محفظتي المالية بالكامل؟

من بين كل ما أقوم به ، كم أرغب في إنفاقه وكم أرغب في توفيره؟ وفي هذا السياق ، أستخدم كلمة حفظ لتعني أي شيء يمكن أن يحسن صافي ثروتك. لذا فإن المدخرات الحرفية في حساب التوفير أو الاستثمارات أو المدفوعات المعجلة للديون تتجاوز الحد الأدنى. حق؟

إذن كم من المال من كل راتب أريد أن أنفقه لتحسين صافي الثروة؟ هذا هو السؤال الأول الذي تطرحه ، وبمجرد أن تقرر هذا الرقم ، فإنك تضع ميزانية إضافية لهذا الرقم. ثم ، "حسنًا ، من هذه الأموال التي أضعها لتحسين صافي الثروة ، ما المبلغ الذي أريد أن أخصصه في صندوق الطوارئ؟ ما المبلغ الذي ستنفقه في تسريع سداد الديون؟ ما المبلغ الذي ستذهب إليه ، حسابات التقاعد مثل حسابات التقاعد التقليدية ، مثل 401ks أو IRAs وكيف سيذهب الكثير نحو آه ، "الأحجار" والعملات المشفرة ، كما تعلمون ، كل هذه الأشياء الأخرى مثل الأنواع المثيرة والممتعة والرائعة الاستثمارات؟

أنا لا أقول لا تفعل ذلك. ألعب هذه اللعبة أيضًا ، لكنني أفعل ذلك بجزء محدد جدًا من أعمالي الإجمالية.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: تحديد الأولويات يصبح صعبًا حقًا. ومن الواضح أن هذا سيكون مختلفًا من شخص لآخر والظروف المالية إلى الظروف المالية والهدف المالي والهدف المالي. ولكن هل لديك أية أفكار حول كيفية البدء في تبسيط وتحديد ترتيب الأولويات هذا؟

بولا بانت: دبليوعندما يتعلق الأمر بأهداف أسلوب الحياة هذه ، آه ، ما أحب أن أفعله هو. قم أولاً بالعصف الذهني لكل هدف لديك. ربما ترغب في شراء منزل والسفر ثم إقامة حفل زفاف والذهاب إلى مدرسة الدراسات العليا. أولا اسمح لنفسك بالعصف الذهني دون قيود. هنا ، في عالم مثالي ، هذا هو كل ما يمكن أن أرغب في القيام به.

يتخلص الدماغ من كل ذلك ، لأنه إذا كنت تمسكه داخل رأسك ، فسيكون ذلك مرهقًا. هناك بعض التنفيس لوضعها على الورق. وبعد ذلك بمجرد أن يتم التخلص من كل ذلك على الورق ، ثم قم بوضعه مثل الرقم التقريبي لمقدار التكلفة.

حسنًا - حفل زفاف ، 10000 دولار. آه ، كما تعلمون ، رحلتك لستة أشهر ، وتقاعد صغير إجازة صغيرة - ستخصص 15000 دولار لذلك ، صحيح. لذا ابدأ بوضع أرقام بالدولار مقابل كل واحد من هؤلاء ثم ضع تاريخًا مثاليًا لكل هدف من تلك الأهداف. وبعد ذلك تصبح مسألة قسمة بسيطة ، أليس كذلك؟

إذا كنت تريد 15000 دولار للسفر وتريد أن تبدأ تلك الرحلة بعد 15 شهرًا من الآن ، فسيكون ذلك ألف دولار شهريًا. حق. وهكذا تبدأ نوعًا ما في تقسيم مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها كل شهر من أجل الوصول إلى كل هدف. وما سيحدث هو أن معدل الادخار سيضيف إلى رقم فلكي غير واقعي ، لكن الآن يمكنك النظر إلى كل هدف وجدوله الزمني. لقد قسمت ذلك على أساس ما يعنيه ذلك كل شهر. والآن بعد أن عرفت أن لديك خيارين - الإلغاء أو التمديد. الاثنان E. إذن أي من هذه الأهداف سوف تقضي عليه؟ ومن ثم أيها ستمدد الجدول الزمني فقط بحيث يتعين عليك توفير مبلغ أقل شهريًا في طريقك نحو هذا الهدف المحدد.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: وبالنسبة للأهداف التي ليست بالضرورة واضحة جدًا ، دعنا نقول - مثلما أريد فقط أن يكون لدي المزيد من المرونة والمزيد من الوقت حتى يكون لدي وظيفة حيث أعمل من المنزل.

أنا قادر على قضاء نصف اليوم على الشاطئ. أنا قادر على الذهاب لرؤية عائلتي عندما أريد ذلك ، كيف يمكنك صنع شيء أكثر قليلاً عن الشعور بالحرية و المرونة ، وتحويلها إلى شيء ملموس إلى حد ما بحيث يمكنك تحطيمه وتحويله إلى مشكلة قسمة ، أنت قلت.

باولا بانت: لذلك ، هناك ثلاثة أشياء أوصي بها ، أحدها هو تحرير الديون. أممم ، ومرة ​​أخرى ، في بعض الأحيان يكون من المنطقي أن تختار استراتيجيًا التمسك ببعض الديون ذات الفائدة المنخفضة. لذلك أنا لا أقول أن كل شخص يجب أن يكون خاليًا من الديون ، أو حتى أن هذا هو الخيار الأفضل بالضرورة. لكنك تعلم بنفسك ما إذا كان ذلك سينتج شعورًا نفسيًا بالحرية أم لا. وإذا كان الأمر كذلك ، فأنت تعلم ، حتى لو كان سداد دين بفائدة منخفضة ، ليس النهج الحسابي الأكثر منطقية. إذا كان يمنحك هذا الشعور بالحرية ، إذا كان يمنحك ذلك الإحساس النفسي بالراحة ويقلل من شعورك القلق ، إذن ، ربما يكون هذا هو الشيء الذي تختار تحديد أولوياته لأسباب عاطفية ، وليس لأسباب رياضية منها.

لذا فإن الأول هو تخفيض الديون أو إلغائها للمساعدة ، مثل ، على توسيع هذا الشعور بالحرية. والثاني هو صندوق الطوارئ. وأعتقد أن كل شخص يجب أن يكون ستة أشهر على الأقل ، ولكن إذا قمت بتمديد فترة إقامتك إلى تسعة أشهر أو حتى 12 شهرًا ، فهناك فائدة نفسية ضخمة تأتي من ذلك.

والجزء الثالث منه هو امتلاك استثمارات كافية ، وهو أنه في مجتمعي ، نشير إليه على أنه أموال "و- أنت". مثل امتلاك استثمارات كافية ، بحيث إذا لم تعجبك وظيفتك وعملك ، يتحول مكان عملك في ثقافة مكان العمل السامة ، لديك ما يكفي من المال للذهاب وإخبار رئيسك ، مثل F أنت و ، والمشي بعيد.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: هذا هو نوع المال الذي أريده.

باولا بانت: بالضبط. وهذا لا يعني بالضرورة أنك بحاجة إلى أن تظل عاطلاً عن العمل إلى الأبد. مثل الكثير من الناس ينشغلون بفكرة الاستقلال المالي ، وهي فكرة أنه مستدام إلى الأبد. وهذا هدف كبير.

هذا هدف نبيل لدرجة أن هناك أشخاصًا يفكرون مثل ، إذا لم يكن لدي ذلك ، فلن يكون لدي أي شيء. لكن في الواقع ، لتسع مرات من أصل 10 ، لست بحاجة إلى ذلك. تحتاج فقط إلى ما يكفي من المال لتتمكن من إخبار رئيسك في العمل ، والاندفاع ، ثم دعم نفسك لمدة ستة أشهر أو تسعة أشهر أو 12 شهرًا أثناء البحث عن وظيفة أخرى.

باولا بانت: إذا كنت لا تعرف ما الذي تدخر من أجله ، فمن غير المرجح أن تقوم بعمل جيد للغاية في الادخار ، لأنه إذا أنت لست مدفوعًا بأي سبب قوي إذًا في الوقت الحالي ، من السهل حقًا إنفاق المزيد - أحب ذلك فقط هو. لذلك أود أن أقول اختر هدفًا ، أي هدف. لا يهم إذا كان هذا هو الهدف الذي تتمسك به ، مثل أنه يُسمح لك بتغيير الأهداف ، في منتصف الطريق ، ولكن إذا اخترت فقط هدف ما والبدء في العمل نحوه ، فمن المحتمل أن تحقق تقدمًا أكثر مما لو لم يكن لديك هدف في الكل.

وبعد ذلك ، إذا كنت في منتصف الطريق نحو هدف معين وكان لديك هذا التغيير في القلب ، فامنح نفسك الإذن بإجراء هذا التغيير في رأيك. مثل هذا التخطيط للتعبير هو كل شيء ، لكن الخطط لا شيء. إنه نوع من هذا القبيل مع تحديد الهدف - مثل تلك الرحلة نحو الهدف هي كل شيء. لكن الهدف في حد ذاته لا شيء. الغرض من الهدف هو تحفيزك على امتلاك نوع السلوك الذي قد يكون لدى الشخص من أجل الوصول إليه.

ستيفاني أوكونيل رودريغيز: حسنًا ، والغرض كله من تحديد الهدف هو أن الفكرة هي أنني إذا حققت ذلك ، فسوف أشعر بذلك. وقد قمت بالفعل بترجمة كيفية تحويل الشعور إلى أهداف مالية ملموسة. لذا لنبدأ بما نريد أن نشعر به ، والذي من المحتمل أن يتمتع الجميع تقريبًا بالحرية والمرونة في بعض القدرات. وقد قدمت لنا نموذجًا لكيفية البدء في تحويل ذلك إلى أرقام ملموسة.

وأعتقد أنه بغض النظر عن مكان وجودك ، سواء كان لديك الكثير من الأهداف أو أنك لست متأكدًا مما يجب عليك فعله بعد ذلك ، فهذا مكان رائع للبدء.

إن معرفة المكان الذي يجب أن تكون فيه بحلول سن 30 أو 40 أو 50 ليس بنفس أهمية معرفة ما تريده بالفعل وكيفية الحصول عليه.

في حين بعض يمكن للمعايير بعض الأحيان أن تكون مفيدًا ، فالوصول إلى حيث "يجب" لا يكون مفيدًا كثيرًا ، إذا كنت لا تهتم حقًا بما يقيسه هذا المعيار أو يحركك نحوه.

بالنسبة لبليك ، يبدو أن امتلاك منزل بمثابة عنصر نائب لمشاعره المنشودة من المسؤولية المالية والاستقلال والثقة. ولكن لمجرد أن ملكية المنزل هي إحدى الطرق التي قد يشعر بها بليك بالطريقة التي يريدها بأمواله ، فهذا لا يعني أنها الطريقة الوحيدة - أو حتى أفضل طريقة.

لقد ثبت أن التخطيط المالي الذي يبدأ برغباتك أو "لماذا" بدلاً من المعايير التعسفية أكثر فعالية ، مع دراسة واحدة اكتشفوا أنه عندما يتفاعل الناس عاطفياً مع أهدافهم المالية ويوائمون إدارة أموالهم مع أسلوب حياتهم المثالي ، فإن معدل مدخراتهم يرتفع بنسبة 73٪.

ومع ذلك ، هناك عدد قليل من العناصر المالية التي يمكن أن تسهل المزيد من الحرية والمرونة مع المال لمعظمنا. أولاً ، صندوق طوارئ بمصروفات تتراوح من ستة إلى اثني عشر شهرًا. بعد ذلك ، سداد الديون عالية الفائدة التي يمكن أن تكون مكلفة. وأخيرًا ، توفير واستثمار ما يكفي ليكون لديك ما تسميه باولا money_money "f- أنت" الذي يمكنك استخدامه تجنب أو الخروج من المواقف التي لا تريد أن تكون فيها ، سواء كانت وظيفة أو علاقة أو حياة قارة.

مع وضع هذه الأسس ، يمكننا أن نبدأ في التفكير بحرية أكبر حول كل شيء نريد أن تتحمله أموالنا - باستخدام أسئلة مثل كيف أريد أن تبدو حياتي وكيف أريد أن أقضي وقتي وما هو اليوم المثالي في الحياة - بدلاً من أسئلة مثل ما الذي يجب أن أنجزه بحلول الوقت الذي أبلغ فيه 30 أو 40 عامًا أو أي موعد نهائي تعسفي آخر ، مثل يرشد.

لقد كان هذا سريًا للأموال من Real Simple. إذا كان لديك ، مثل Blake ، سر مالي كنت تكافح من أجل مشاركته ، يمكنك إرسال بريد إلكتروني إليّ على موقع money dot السري على موقع real simple dot com. يمكنك أيضًا ترك بريد صوتي لنا على (929) 352-4106.

تم إنتاج Money Confidential بواسطة ميكي أوكونور وهيذر مورغان شوت وأنا ستيفاني أوكونيل رودريغيز أوكونيل رودريغيز. بفضل فريق الإنتاج لدينا في Pod People: Rachael King و Matt Sav و Danielle Roth و Chris Browning و Trae Budde.

إذا أعجبك ما سمعته ، فالرجاء التفكير في ترك تعليق لنا على Apple Podcasts ، أو إخبار أصدقائك بشأن Money Confidential. يقع مقر Real Simple في مدينة نيويورك. يمكنك أن تجدنا على الإنترنت على موقع realsimple.com ، والاشتراك في منشورنا المطبوع من خلال البحث عن Real Simple at www.magazine.store.

شكرا لانضمامك إلينا وسنراكم الأسبوع المقبل.