أكبر الأسف المالية للمرأة - وماذا تفعل حيالها الآن

قبل أن ننتقل إلى الأسف الأخرى التي حددها التقرير ، دعنا نقضي دقيقة أخرى في هذا الأمر لأنه يستمر في التأثير على الأجيال المتعاقبة من النساء. على سبيل المثال ، 46 في المائة فقط من نساء جيل الألفية يثقن في الاستثمار ، وفقًا لميريل لينش.

يقول التقرير إن الثقة في الاستثمار لا تتعلق فقط بالتجربة الفعلية ولكن أيضًا التعرض ، على سبيل المثال من خلال التعليم. قالت جميع النساء اللاتي شملهن الاستطلاع إنهن يتمنَّين لو حصلن على مزيد من التعليم حول المال والتمويل. وتقول 87 في المائة من النساء إن الإدارة المالية الأساسية يجب أن تكون جزءًا قياسيًا من مناهج المدارس الثانوية.

لورنا سابيا ، رئيس قسم حلول التقاعد والثروة الشخصية في بنك أوف أمريكا ميريل لينش وأحد يقول المؤلفون المشاركون للتقرير ، إن المطلوب هو أكثر جوهرية من تحسين المناهج التعليمية. تحتاج النساء إلى البدء في ذلك التحدث عن المال بصراحة وهذا من شأنه أن يلهم الثقة في أشياء مثل الاستثمار.

"بالنسبة لي ، هذا هو أول شيء يتعين علينا القيام به ، وينطبق على كل واحدة من الندم المالي الذي تشعر به النساء. نحن بحاجة إلى كسر المحرمات حول الحديث عن المال. بالنسبة لي ، هذا رقم واحد ، "يقول Sabbia. "أولا ، دعونا نتحدث فقط عن ذلك. لأنه بمجرد قيامنا بذلك ، تقوم النساء بعمل رائع في التعبئة وإنجاز الأمور ".

النساء ، ابدأ الحديث عن الاستثمار. شارك بما تعرفه عنه ، وما تعلمته ، وأخطائك ، ونجاحاتك. نرفع بعضنا البعض.

لأنه للأسف ، العديد من النساء ما زلن يعتقدن أنه إذا كن مدخرين جيدين ، فهذا يكفي. لا يحتاجون إلى الاستثمار. تلميح: هذا ليس كافيًا - فقد تخسر أموالًا بسبب التضخم.

الأهم من ذلك ، لم يفت الأوان بعد للبدء. يمكنك اتخاذ خطوات الآن لبدء الاستثمار أو الاستثمار بشكل أكبر ، كما تقول لورنا كابوستا ، رئيسة قسم النساء ومشاركة العملاء في Fidelity Investments.

يقول Kapusta: "مجرد البدء في الطريق لمساعدة أموالك على النمو سيكون له تأثير دائم أكثر من [ترك أموالك] في البنك ولن تحتاج إلى الكثير من المال للبدء".

بحاجة الى القليل من المساعدة؟ يقترح Kapusta مراجعة قسم الموارد البشرية في صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان مزود مدخرات التقاعد للشركة يقدم ورش عمل مجانية أو مواعيد فردية. يمكن أن يسهل الوصول إلى هذه الموارد أثناء يوم العمل المشاركة والبدء.

قالت 35 في المائة من النساء إنهن يرغبن في اختيار مهنة بأجر أعلى. إذا كنت تقرأ هذه الإحصائية ووصلت إلى المنزل ، فلن نفقد كل شيء. حتى إذا لم تكن في وضع يسمح لك بتغيير المسارات المهنية بالكامل ، فلا يزال من الممكن جدًا تحسين راتبك.

"هل يمكنك وضع نفسك في الوظيفة التالية ذات الأجور الأعلى في شركتك أو في ترقية؟ وهل تعمل بنشاط للقيام بذلك؟ " يقول صبيا. "هل تكتسب الرؤية وتجعل نواياك معروفة؟"

ثم تضيف هذه النقطة التي لا تقدر بثمن: لا يمكنك أن تحلم في صمت.

دعونا نجلس مع ذلك للحظة.

حسنًا ، المضي قدمًا. اتخذ خطوات لتحقيق أحلامك. تقترح Sabbia تطوير دعاة وأنصار في مكان عملك والتحدث إلى مديرك بصراحة عنك أهدافًا ، تطلب تقييمًا صريحًا لأي فجوة في المهارات قد تكون لديك تمنع الوصول إلى حياتك المهنية التالية خطوة.

يقدم Kapusta من Fidelity نصيحة مماثلة ، مما يؤكد أهمية التحدث بصراحة مع المشرفين.

يقول Kapusta: "على الرغم من أن الأمر قد يبدو مخيفًا ، إلا أنك تشعر بالقدرة على تحديد موعد لإجراء محادثة صادقة مع رئيسك في العمل حول راتبك". "كن مستعدًا بقائمة بالأشياء التي تجعلك موظفًا ذا قيمة عالية يستحق أعلى سعر ، وانظر كيف تسير الأمور قبل الاستقالة على المال. حتى إذا لم تحصل على الرقم الدقيق الذي تطلبه ، فقد تسجل ما يكفي من النتوء لتجعل الأمر يستحق العناء ".

نقطة أخرى مهمة فيما يتعلق بالمرأة وزيادة راتبك ، لا تزال فجوة الأجور بين الجنسين تمثل مشكلة. ولكن هنا أيضًا توجد طرق لمحاولة التغلب على مثل هذه الحقائق ، كما تنصح Sabbia.

يوضح سابيا: "إن بعضها الآن يفهم ما يجب ، وما لا ينبغي قوله أثناء المقابلات". "السؤال الذي تبلغ قيمته 64 مليون دولار أثناء مقابلات العمل هو" أخبرني بما كسبته في وظيفتك السابقة ". قواعد حول ما يمكنك ، وما لا يمكنك أن تطلبه حتى لا يكون هناك مزيد من الاستغلال للاختلافات في الأجور بين الرجال و امرأة. كن على علم بذلك عند إجراء المقابلة ".

بدلاً من ذلك ، يجب تحويل السؤال نحو توقعات الراتب أثناء المقابلات بدلاً من ما كسبته في وظيفتك السابقة.

"يعود كل شيء إلى المزيد من الحديث عن هذا الأمر ، وتعليم النساء ، وكلما زاد وعي النساء وجعلهن أكثر استعدادًا أفضل لهذه الأنواع من المحادثات ولتهيئة أنفسهم للترقيات والارتفاعات " صبيا.

يعتبر العلاج بالتجزئة مغريًا. ويمكن أن يكون استخدام بطاقات الائتمان منحدرًا زلقًا. وفقًا لميريل لينش ، تتمنى 34 في المائة من النساء ألا يكون لديهن مثل هذا الدين الضخم لبطاقات الائتمان.

تقدم Kapusta بعض الخطوات الملموسة لتصحيح هذه المشكلة.

لا تزال الديون تلقي بعبء تاريخي على كاهل ملايين الأمريكيين. في الواقع ، حديثنا ابحاث وجدت أن سداد الديون كان أهم مهمة مالية تريد النساء إنجازها في عام 2021 ، كما تقول.

في حين أن التخلص من الديون يمكن أن يكون مؤلمًا ، إلا أنه لا يحتاج إلى التعقيد. يمكنك أن تبدأ ببساطة بالبحث عن بطاقات ائتمان ذات معدلات فائدة منخفضة. لأنه يجب أن يذهب دون القول إنه من الصعب التخلص من الديون عندما تستمر الفائدة في التراكم.

"للتأكد من أن المزيد من مدفوعاتك تذهب لسداد رأس المال ، ابحث عن عروض أو قروض تحويل الرصيد بفائدة منخفضة. قد تكون مؤهلاً حتى للحصول على أسعار ترويجية بنسبة 0 بالمائة "، كما يقول كابوستا.

تحتاج أيضًا إلى توضيح أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للرصيد على بطاقات الائتمان.

"جعل الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان يجعلك مديونًا لسنوات. يقول كابوستا: "بدفع الحد الأدنى فقط ، فإن رصيد بطاقة الائتمان البالغ 1000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 12 في المائة مع دفع الحد الأدنى المطلوب 35 دولارًا أمريكيًا قد يستغرق 34 شهرًا للسداد. "إضافة المزيد قليلاً إلى دفعتك الشهرية يمكن أن يساعدك على سداد الديون في جزء صغير من الوقت. ابحث عن مواضع في إنفاقك الشهري حيث يمكنك تقليصها وتخصيصها للحد الأدنى الشهري - حتى ولو قليلاً سيساعدك. "

تقول حوالي 32 في المائة من النساء إن أكبر ندمهن المالي هو عدم عيشهن حياة في حدود إمكانياتهن أو أقل. إذا كنت أنت ، فاعلم أن الوقت لم يفت لإحداث التغيير.

يقترح Sabbia "ابدأ بميزانية بسيطة لفهم ما تنفقه وما تحققه". "في بعض الأحيان تكون هذه تجربة ممتعة للنساء وأحيانًا لا تكون كذلك. لكنك تحتاج إلى موازنة دفتر الشيكات حقًا وفهم تكلفة الأشياء ".

يقول Sabbia إنه يساعد أيضًا في تحديد شكل الادخار الطارئ واحتياجاتك من السيولة.

توصي Fidelity's Kapusta باتباع 50/15/5 إرشادات الميزانية ، وهي طريقة لتقسيم راتبك وإدارة إنفاقك.

استهدف تخصيص 50 في المائة من دخلك لتغطية الضروريات مثل الإيجار أو الأقساط الشهرية ؛ 15 في المائة نحو التقاعد ؛ و 5 بالمائة نحو المدخرات قصيرة الأجل "، يوضح كابوستا. "نسبة الـ 30 في المائة المتبقية مخصصة لاستخدامها في النفقات التقديرية".

ومع ذلك ، يضيف Kapusta هذا التحذير: لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لوضع الميزانية.

اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، كما هو الحال في مدينة تكون فيها التكاليف أعلى ، قد تحتاج إلى أن تكون أكثر مرونة قليلاً. لكن استخدام 50/15/5 كمبدأ توجيهي يمكن أن يكون مفيدًا في إدارة نفقاتك اليوم ومستقبلك.

إذا لاحظت سابيا أن التحدي الأولي الذي يتعين علينا مواجهته كنساء هو مجرد الحديث عن المال بشكل علني ، فقد حان الوقت للبدء في فعل ذلك الآن. لأنه كما يشير تقرير Merrill Lynch ، إذا لم تتغير هذه الحقيقة ، فإننا نفقد فرصة مهمة على مستويات متعددة. نحن نغير أنفسنا حقًا.

يقول تقرير ميريل لينش: "يمكن للنساء عبر الأجيال والعائلات وأماكن العمل مساعدة بعضهن البعض من خلال مشاركة الدروس المستفادة والنصائح العملية". "يمكن للمسنات مساعدة الشابات كمرشدات ماليات ونماذج يحتذى بها. يمكن لوسائل الإعلام والخدمات المالية أيضًا المساعدة في تثقيف النساء عن طريق إزالة بعض المحرمات التي لا تزال موجودة عند الحديث عن المال ".

ونقطة أخرى ، هذا أيضًا من الرسائل العديدة البارزة التي قدمتها ميريل لينش والتي ينبغي أن تلقى صدى لدى النساء على نطاق واسع: نحن بحاجة إلى غرس مجموعة جديدة من توقعات الحياة للمرأة... استثمارك الوحيد المؤكد هو استثمار في نفسك.

فصاعدا.