كيف تستثمر في أسباب LGBTQ

لذا فأنت تبني عشك ، وتضع المال بعيدًا - ربما إلى 401 (ك) مثل ملايين الأمريكيين الآخرين الذين يقدم أصحاب عملهم خطط ادخار للتقاعد. وربما ، مثل الكثيرين منا ، تستيقظ أيضًا على إدراك أنك لا تريد فقط وضع ما كسبته بشق الأنفس الدولارات في صناديق مؤشر غامضة تدعم الشركات أو الصناعات التي قد لا تتوافق مع قيمك - أو مع مجتمع LGBTQ الخاص بك هوية.

الأشخاص الذين تم تحديدهم من قبل LGBTQه مثلي أكثر عرضة للقلق بشأن مدخرات التقاعد والحصول على ما يكفي للعيش ، وفقًا لعام 2015 دراسة أجرتها SAGE ، وهي منظمة LGBTQ تركز على كبار السن. وأكثر من ثلثي مجموع الأمريكيين يهتمون بالقضايا الاجتماعية ويضعون أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس للاستثمار في قضايا موجهة نحو الصالح الاجتماعي ، وفقًا لشركة ذكاء السمعة ، RepTrak.

لذا ، كيف تضمن أن أموالك تنمو على حد سواء و دعم أسباب شاملة للمثليين؟

إن فهم المناظر الطبيعية هو الخطوة الأولى للنظر في كيفية توجيه أموالك نحو أهداف محددة و الأسباب الداعمة لمجتمع الميم. لسوء الحظ ، ليس من السهل التنقل في التضاريس. من نواح كثيرة ، ما يسمى ب "الاستثمار المؤثر" ، أو الاستثمارات في صناديق المؤشرات التي تركز على القضايا البيئية أو الاجتماعية أو الحوكمة (ESG) ، لا تزال في مهدها. فقط 3 في المائة من الأموال 401 (ك) تركز على ESG ، وفقًا لشركة الأبحاث ،

"إن وضع دولاراتك في صناديق ESG و LGBTQ هي طريقة رائعة لإرسال إشارة إلى السوق يقول جيم ماروكو ، مستشار مالي معتمد ومقره نيويورك في التفكير المالي الكبير. "يحدث الكثير من النمو المثير في مجال ESG ، ولكن لا يزال من الممكن أن يكون قليلاً من المنطقة الرمادية فيها من حيث التأثير في الواقع ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات الشاملة لمجتمع الميم "، كما يقول.

يستثمر البعض بشكل أعمق من ESG ، ويتطلعون إلى الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI) ، والذي لا يدرس فقط ممارسات الشركات عبر البيئة ، والاجتماعية ، والحوكمة ، ولكنها تعمل على مستوى أعمق للقضاء على استثمارات محددة قد تتعارض مع أخلاقيات المستثمر ، بما في ذلك ما إذا كان قد فعل أو قال أي شيء مكافحة LGBTQ.

يوجد أيضًا صندوق مؤشر واحد خاص بـ LGBTQ يمكنك الاستثمار فيه: مُدبلج مؤشر ESG LGBTQ100، تم إنشاء الصندوق منذ حوالي عام تقريبًا ويتألف من أفضل 100 شركة تم تصنيفها على أنها الأكثر صداقة مع مجتمع الميم. يشتمل الصندوق على علامات تجارية مثل Tesla و Amazon و Facebook و Starbucks و Verizon وغيرها في القائمة. لقد كان أداؤه جيدًا منذ تجسده ، مع عائدات بلغت حوالي 12 بالمائة.

خطوتك التالية بعد الحصول على بعض المعرفة الأساسية حول مشهد الاستثمار ومؤشرات ESG هي طلب المشورة من الخبراء.

"للتأكد من أن أموالك تدعم الأسباب الشاملة لمجتمع الميم ، اعمل مع مخطط مالي يدعم هذه الأسباب" ، كما يقول ديفيد راي ، وهو مخطط مالي في بالم سبرينغز ولوس أنجلوس ورئيس DRM لإدارة الثروات ، وهي مؤسسة مملوكة لمثليي الجنس والمتحولين جنسيًا. مؤسسة. "لا تخف من السؤال عن المؤسسات الخيرية التي يدعمها مخطط مالي محتمل. أعرف شخصيًا ، بصفتي مخططًا ماليًا للمثليين ، أنني خصصت وقتًا أطول بكثير في العثور على صناديق ESG والشركات الصديقة لمجتمع الميم أكثر من المستشار المالي العادي ".

إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة مدخرات تقاعد مع صاحب العمل ، فغالبًا ما يقدم مزود الخدمة الذي يدير حسابك بعض الخدمات الاستشارية المضمنة مجانًا. انظر فيما إذا كان بإمكانك إجراء مكالمة مدتها 30 دقيقة مع أحد المستشارين للتحدث عن خياراتك في الاستثمار في مؤشرات ESG الصديقة لمجتمع الميم. أو تحقق من أي ندوات عبر الإنترنت أو توضيحات مسجلة مسبقًا قد يقدمونها.

إذا لم يكن لديك هذا كخيار ، ففكر في موارد مثل SAGE قسم الموارد، لمساعدتك في العثور على مساعدة قانونية ومالية تؤكد LGBTQ. يمكن أن يكون المستشار المالي المحدد أو المحدد من LGBTQ طريقة رائعة لضمان أن تكون مصالحك في مركز مساعيك الاستثمارية. كما أنه يضمن أنك تعطي الأعمال لخدمات تأكيد LGBTQ.

بالنظر إلى بداية الاستثمار في ESG ومدى صعوبة فصل الأسباب الخاصة بـ LGBTQ من المظلة الأوسع للاستثمار في التأثير الاجتماعي ، قد يكون من المفيد التفكير في بديل مقاربة. ربما لا يمكنك الاستثمار في عدة صناديق مؤشرات خاصة بـ LGBTQ ، ولكن لا يزال بإمكانك توجيه دولاراتك نحو أسباب ESG ، حيث من المرجح أن تصطدم بـ LGBTQ ومجموعات وأسباب هوية الأقليات الأخرى ويكون لك تأثير إيجابي عليها معهم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون للاستثمار في ESG تأثير إيجابي على المجتمعات - مثل الأشخاص الملونين وأفراد LGBTQ ، وخاصة أولئك الذين هم من المتحولين جنسياً و / أو غير ثنائيي الجنس - الذين يميلون إلى أن يكونوا غير متناسبين. تتأثر سلبًا عن طريق سحب الاستثمار في تلك المناطق.

أحد الخيارات البديلة هو شراء أسهم معينة في شركات فردية. انظر إلى مصادر مثل حملة حقوق الإنسان (HRC) مؤشر المساواة في الشركات لمعرفة العلامات التجارية التي تحتل المرتبة الأولى في السياسات والفوائد الشاملة لمجتمع الميم.

خيار اخر؟ "يمكنك التبرع للجمعيات الخيرية التي تركز على مساعدة المجتمع أو إنفاق أموالك في الأعمال التي تركز على LGBTQ ،" يقدم Marrocco. خصص جزءًا معينًا من دخلك كل عام للتبرعات المخصومة من الضرائب لمنظمات LGBTQ التي تتوافق بشكل وثيق مع قيمك واهتماماتك.

في حين أن هذه الأموال لا تعود إليك بالضرورة بشكل مباشر عندما تتقاعد لدفع الإيجار ، على سبيل المثال ، هناك قيمة كبيرة في الاستثمار في المستقبل لأفراد مجتمع الميم للوصول إلى الفرص التي حلم بها أولئك الذين سبقونا حول.