فكر ثريًا ، كن ثريًا: كيف يمكن للتفكير النقدي أن يزيد الثروة

يكافح العديد من الأشخاص للاختيار بين طريقة "ضبطها ونسيانها" لصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETF) وصناديق المؤشرات - أو إثارة التداول اليومي و اختيار الأسهم. من الأفضل التخلص من القواعد الأساسية ، والاستثمار في ما تعرفه ، والاعتراف بما لا تعرفه.

بدأ كل من Julien و Kiersten Saunders مدونتهما المالية ، غني و عادي، في عام 2017 ، بعد أن تساءلوا لماذا اشتكى أصدقاؤهم كثيرًا من فعل كل شيء "بشكل صحيح" وما زالوا يشعرون بالعجز المالي. عندما استقر الزوجان الشابان على الاستثمار حصريًا في صناديق المؤشرات ، فعلوا ذلك لأنهم كانوا يعلمون أنهما لن يكونا أبدًا خبراء في اختيار الأسهم. وقالوا "البيانات تظهر أنه من المستحيل عمليا". بدلاً من قضاء السنوات التي كان من الممكن أن تستغرقها لتصبح خبيرًا في قطاع واحد ، قرروا إثبات محفظتهم بشكل وهمي. ساعدتهم صناديق المؤشرات على تنمية ثرواتهم وتوفير الوقت الثمين الذي أعادوا استثماره في أعمالهم ، وهو ما يعرفونه جيدًا.

من ناحية أخرى، كودي سانشيز من التفكير المعاكس اتبعت النهج المعاكس تمامًا - وقد نجح ذلك جيدًا بالنسبة لها. لماذا ا؟ لأنها تفهم السوق

حقا نحن سوف. انضمت إلى Vanguard ETFs في عام 2008 ، ثم Goldman Sachs Alternatives و SSGA و First Trust في تتابع سريع. إنها تعرف طريقها في سوق الأسهم ، لذا فلا عجب أنها تثق بخبرتها الخاصة. تقول ، "تعمق في المراهنة على نفسك ، وضاعف من الاستثمار في الأشياء التي تفهمها. باستخدام ما كنت أعرفه من بداية مسيرتي المهنية في الاستثمار في الأسهم في القطاع المالي ، قمت برهان جيد خلال فترة متقلبة. انتهى الأمر بدفع أرباح كبيرة. لم يعجب والداي بالفكرة ، لكنها شعرت أنها مناسبة لي. الاستثمار في الأشياء التي فهمتها حقًا كان منطقيًا أكثر من التخصيص الأعمى ".

في مواجهة الانكماش الاقتصادي ، يعلن سانشيز أن "الأقل عاطفيًا هو الذي يفوز. انظر إلى الحقائق. ثم قرر. "لكننا نعلم جميعًا أن قول ذلك أسهل من فعله. الحقيقة هي أنه بغض النظر عن عدد المرات التي يُطلب منا فيها عدم الذعر ، فإن دماغ السحلية يقنعنا بالقيام بأشياء تتجاوز تمامًا الحكم الجيد.

يروي سانشيز: "في عام 2008 ، كنت جالسًا في جولدمان ساكس أشاهد زميلًا بعد أن قام زميلي بحزم صناديقهم ، حيث طردت الشركة 20 بالمائة من القوة العاملة في يوم واحد". "لن أنسى وجوههم أبدًا. اعتقدنا جميعًا أن العالم قد يغرق. جلست أشاهد الأخبار في وقت متأخر من الليل ، وأقول إن جولدمان مكان فظيع. عبرت المتظاهرين للوصول إلى المكتب. صرخوا وأنا أبقي رأسي منخفضًا. ارتدت على عاتقي أسابيع من ذلك ، حتى بحثت عن طرق للمغادرة. لقد وجدت أزعجًا جديدًا وقمت ببيع كل مخزوني. لكنني فاتني شيئًا تمامًا ؛ لم تكن الأزمة المالية خطأهم. لقد نسيت قاعدة ذهبية: عندما يركض الجميع في نفس الاتجاه ، لا تتورط في الغوغاء. اذهب إلى الأطراف ، وقفة. اصعد على شرفة خيالية وابحث عن المنظور. الآن ، في كل مرة أفكر فيها في بيع أو شراء استثمار بدافع المشاعر ، أقول: اذهب إلى الشرفة أول.' أتراجع ، وأخرج من ثقله وأؤكد أنه رأسي ، وليس الكورتيزول ، هو الذي يصنع قرارات."

سألت خبرائنا: ما هي إحدى الاتفاقيات المالية التي يتجاهلونها تمامًا؟ يقول جوليان وكيرستن إنهما لا يتسللان على بطاقات الائتمان لأنهما يعلمان أن هذا النهج سيؤدي إلى مزيد من الإنفاق. بدلاً من الحط من قدر كل الديون ، وضعوا بعض التفكير الجاد في جميع العروض المطروحة على الطاولة. "نختار بطاقات الاسترداد النقدي البسيطة بدون رسوم سنوية لأننا نقدر المرونة والنقد على الخصم العرضي أو التفاخر المجاني. عندما نذهب في إجازة ، لا نريد أن نكون مقيدين بوسائل الراحة والخدمات المتوفرة فقط من خلال برنامج المكافآت. نريد خيارات ".

سألت سانشيز نفس الشيء ، وكان الدرس الذي تعلمته يتعلق أيضًا بالديون. إنها ترفض قاعدة "أنه لا ينبغي أن يكون لديك نفوذ (ويعرف أيضًا باسم الديون). يمكن أن يكون الدين الذكي أحد أقوى الأشياء التي يمكن للإنسان استخدامها. إذا كان بإمكاني العودة وتعليم نفسي أي شيء عن التمويل والمال ، فستكون معرفة متى أستخدم أموالي الخاصة ومتى أحصل على OPM (أموال الآخرين). إن الرهن العقاري سهل ، والتعويض النقدي غير معروف جيدًا ، وقروض الأعمال الصغيرة أقل ، وتمنح الشركات الصغيرة أقل. "

وتضيف: "يحاول العالم منح المال للأشخاص الأذكياء والمسؤولين". لكن قيل للكثيرين منا أن الدين هو الشيطان ، ولن نتعلم أبدًا كيفية الاستفادة منه بشكل صحيح من أجل الصالح العام.

قبل أن يصبح جوليان سوندرز من محبي التمويل ، كان طاهًا محترفًا. الآن يمزج هو وكيرستن الاثنين في قناتهم على YouTube ، المال على الطاولة, حيث يوزعون قضايا مالية على وجبة مطبوخة في المنزل ؛ حتى أنه أطلق الكتاب الاليكتروني للترويج للأكل الصحي بميزانية محدودة. على مائدة العشاء ، يتطرقون إلى موضوعات حساسة ، مثل كيفية إدارة "جيل الشطيرة" المسؤوليات المالية تجاه أطفالهم وأولياء أمورهم المسنين. ولكن عندما جاءت والدة Kiersten في منتصف الحلقة للمساعدة في الطهي ، حتى الطاهي المدرب وضع ملقطه. وهذه هي الطريقة التي يعتقد بها سوندرز أن الأمور المالية يجب أن تكون كذلك.

في عالم الاستعانة بمصادر خارجية و المؤثرين في التمويل الشخصي، هناك الكثير من الأشخاص الذين يقسمون على التعاون في المال - لكن Kiersten و Julien يقولان أنه في بعض الأحيان ، عليك حقًا التفكير في ذلك. يمكن أن يؤدي إشراك عدد كبير جدًا من "الطهاة" إلى إهدار الوقت والموارد التي كان من الممكن أن تذهب نحو تحقيق هدف تجاري أو هدف شخصي.

يقولون: "إن قضاء الوقت مع الأشخاص ذوي التفكير المماثل أمر مهم بالتأكيد ، لكننا لا نبالغ في تقدير التعاون." بدلاً من ذلك ، يعطي الزوجان الأولوية لمعرفة متى يجب القيادة ومتى يجب اتباعها.

سانشيز متأكد من أن "الثراء ليس بالأمر السهل ، لكنه بسيط". إنها تفككها: اكسب قدر ما تستطيع. التفاوض على زيادة الراتب مرة واحدة على الأقل في السنة. استثمر قبل أن تنفق. وإذا لم يكن لديك نظام ، استثمر تلقائيًا من خلال مواقع مثل Fundrise, ويلثفرونت، أو تحسين هذا سيفعل ذلك من أجلك. ثم اكتساب الأصول التي تقدر: فكر العقاراتوالشركات الصغيرة والأسهم التي تدفع أرباحًا. أخيرًا ، احصل على دخل سلبي كافٍ لتغطية نفقاتك ، حتى تتمكن من التوقف عن القلق بشأن العمل. بكل بساطة.

يتفق آل Saunderses على أن معظم الناس يعترضون طريقهم من خلال الإفراط في التفكير. ويقولون: "عدم التفكير كثيرًا فيما يتعلق بأموالنا يجعل إدارتها أسهل بكثير". يقومون بتجميع النفقات ضمن فئات بدلاً من إدارة العشرات من العناصر الفردية. وقد أدى إنشاء محافظ استثمارية بسيطة مع حفنة من الممتلكات إلى عوائد تحسد عليها. قد يبدو من غير المنطقي تمامًا أن التباطؤ هو سر التسوية ، لكن هؤلاء الخبراء يقولون إن هناك شيئًا لا يقدر بثمن بشأن البساطة.